December 2011
Svea Update - December 2011
Här kan även
privatkunder
betala mot
Nya råd om inkassolagen
Datainspektionen, DI, har uppdaterat de
allmänna råden om tillämpningen av inkassolagen. De nya råden innehåller myndighetens
senaste praxis när det gäller tolkningen av vad
som är god inkassosed.
Läs mer på sidan 7
Kjell A Nordström om framtidens
banker
faktura
Det enda man vet om framtiden är att den för
med sig förändringar. Det gäller även banker
och finansinstitut. Marknaden kommer inte
alltid att domineras av fyra storbanker.
Läs mer på sidan 5
Globalt inkassonätverk ökar
chansen att få betalt
Foto: Stefan Tell
Kaj Skoglund, blomsterhandlare
Veckorna före jul är det full fart inne i Kallhälls Blomsterhandel. Mitt i julbrådskan står innehavaren Kaj Skoglund
och hans medarbetare och säljer julgrupper och binder
buketter från morgon till kväll.
Läs mer på sidan 3
Samarbetet gällande inkasso över gränserna
förbättras snabbt. Därmed ökar chansen för
svenska exportföretag att få betalt från
utländska kunder.
Läs mer på sidan 6
Övrigt i detta nummer:
•Småföretagare missar möjligheter till
skuldsanering
- sidan 8
•Ungas skulder hos Kronofogden minskar
Välj rätt sätt att få betalt
- sidan 8
Det var inte alls länge sedan som det enda sättet att betala i butik
var genom att dra upp plånboken. Sen kom avbetalningarna. Nu
har antalet betalningssätt formligen exploderat.
Läs mer på sidan 4
Svea Affärsutbildning
Svea Kreditskola byter från och med nu namn till Svea Affärsutbildning. Glöm inte att anmäla dig till vårens spännande kurser
och seminarier.
•Gällivare blev Årets Företagarkommun
- sidan 8
•Småskulder leder till höga tilläggskostnader
- sidan 8
•Konkurserna ökar igen - sidan 9
•Kurser och Seminarier - sidan 10
•Nyckeltal - sidan 11
•Viktiga datum - sidan 12
Läs mer på sidan 10
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Svea Update - December 2011
I det här numret av Svea Update
Säkerhet är A och O för e-handelskunder. Svea Ekonomi är sedan i
höstas PCI-certifierat, vilket innebär
att man uppfyller 288 krav som
handlar om säkerhet vid e-handel.
Svea Ekonomis VD Lennart Ågren.
Antalet sätt för företag att
få betalt av sina kunder har
formligen exploderat. Du kan
antingen skicka faktura, erbjuda delbetalning, kortbetalning, direktbank, betalsamtal,
betalsms och mobilbetalningar
eller att få kontanter. Vi reder
ut vad som gäller, så att du
kan välja vilka sätt som passar
bäst.
Kaj Skoglund är blomsterhandlare
i Kallhäll och han vill helst inte ha
kontanter. Därför erbjuder han
sedan i höstas fakturabetalning även
till sina privatkunder. Vi berättar hur
det går till.
Men ibland kan man bli blåst på
konfekten, när kunderna inte
betalar. Så länge kunderna bor i
Sverige finns regler och rutiner för
indrivning av fordringar. Men
inkassolagen har många år på
nacken och därför har Datainspektionen uppdaterat tillämpningen av
den.
Det har även blivit lättare att driva
in skulder från utländska kunder.
Det internationella nätverket GCS
(Global Credit Solutions) förmedlar
kontakt med seriösa inkassobolag i
olika länder.
Så här i slutet av året är det naturligt att blicka framåt. Update har
talat framtid med Kjell A Nordström,
författare och en av Europas ledande
forskare om den globala marknaden – och en mycket eftertraktad
och dynamisk föredragshållare. Läs
hans spännande tankar om vad som
väntar framöver, i det här numret av
Update.
Slutligen vill jag önska alla läsare en
riktigt God Jul och ett Gott Nytt År!
Trevlig läsning!
Här kan du kontakta oss
Huvudkontor Sverige:
Övriga kontor:
Svea Ekonomi AB
Solnavägen 102 A
Box 100, 169 81 Solna
Tel. 08-735 90 00
Fax. 08-735 48 17
[email protected]
Danmark:
Svea Inkasso A/S
Tel. +45 70 27 25 00
Fax. +45 70 27 25 01
www.sveainkasso.dk
Svea Inkasso AB
Solnavägen 102 A
Box 101, 169 81 Solna
Tel. 08-735 90 00
Fax. 08-83 95 69
[email protected]
Regionkontor Sverige:
Göteborg:
Otterhällegatan 12 B
Box 2149
403 13 Göteborg
Tel. 031-17 25 45
Fax. 031-711 18 16
Åseda:
Skolgatan 8
Box 116
360 70 Åseda
Tel. 0474-488 50
Fax. 0474-716 68
Svea Finans A/S
Torvestrædet 3
DK-3450 Allerød
Tel. + 45 7020 3300
Finland:
Parkerhouse Finans Finland OY
Metsänneidonkuja 6
SF-02120 Espoo
Tel. +358 9 7255 5360
Svea Perintä OY
Tel. +358 9 4242 300
Fax. +358 9 4242 3097
Svea Perintä
Tel. +358 3 5124 400
Fax. +358 3 512 4411
Svea Rahoitus
Tel. +358 9 4242 3030
Fax. +358 9 4242 3031
www.svea.fi
Norge:
Svea Finans/Svea Inkasso
Tel. +47 21 54 24 00
Fax. +47 21 54 24 01
www.sveafinans.no
Svea Finans NUF
Tel. +47 73 93 06 00
Fax. +47 73 93 06 01
www.sveafinans.no
Estland:
Svea Finantseerimine OÜ
Veerenni 58a-44
11314, Tallin
Tel. +372 6 7994 22
Fax. + 372 6 7994 24
[email protected]
www.svea.ee
Schweiz:
Svea Finans AG
Balz Zimmermann-Str.7
Postfach
8058 Zürich-Flughafen
Schweiz
Tel. +41 43 321 25 02
[email protected]
www.parkerhouse.ch
Holland:
Svea Finans Nederland BV
Reeuwijkse Poort 107b
2811 MX, Reeuwijk
Tel. + 31 182 624 400
[email protected]
www.sveafinans.nl
Lettland:
Svea Inkasso SIA
Kr. Valdemãra iela 21
LV-1010, Riga
Tel. +371 67 334 214
Fax +371 67 334 210
[email protected]
Österrike:
Svea Ekonomi
IZ NÖ Süd Strasse 2
OBJ M7
2351, Wiener Neudorf
[email protected]
www.sveaekonomi.at
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 2
Svea Update - December 2011
Kaj Skoglund, blomsterhandlare i framkant:
Här kan även privatkunder betala mot faktura
Kaj Skoglund, blomsterhandlare
Foto: Stefan Tell
Veckorna före jul är det full fart inne i Kallhälls Blomsterhandel. Mitt i julbrådskan står innehavaren Kaj Skoglund och hans medarbetare och säljer
julgrupper och binder buketter från morgon till kväll.
– December är årets viktigaste försäljningsmånad, säger
Kaj Skoglund. Kulmen kommer på julafton, då är det fullt
här inne.
Sedan en tid tillbaka kan Kaj Skoglund erbjuda även privatkunder att betala mot faktura, något som hittills enbart varit
möjligt för företagskunder. Det sker i samarbete mellan
butiken, kassasystemet Easypos och SveaWebPay.
– Om kunden föredrar faktura knappar jag bara in personnumret, så sker kreditkontrollen online, säger
Kaj Skoglund.
Fakturan övertas i det läget av SveaWebPay, som skickar ut
den till kunden. Kaj Skoglund får sina pengar från Svea inom
tre dagar, medan fakturan har en betalningstid på tio dagar.
Genom att erbjuda faktura till sina kunder får butiken
ett bra kassaflöde, utan att behöva hantera kontanter,
framhåller Torbjörn Malmqvist på SveaWebPay. För butiksinnehavaren blir det inte högre kostnader än för ett vanligt
kortköp eftersom aviseringsavgiften betalas av slutkunden.
– Många kunder tycker att det är besvärligt att betala med
kort, eller tycker att det känns otryggt att knappa in sin
kod med en kö av väntande bakom ryggen, säger han.
Torbjörn Malmqvist menar att fakturor till privatkunder är
ett betalningssystem som passar de flesta branscher.
– Elektronikkedjor är ett exempel, och varför inte kläder,
säger han. Enda begränsningen är att det inte får handla om alltför små summor, med hänsyn till aviseringsavgiften.
– Det är en trygghet att all hantering finns inbyggd i
kassaapparaten, säger han. Jag är inget datafreak, men till
och med jag får det att fungera.
Sedan länge försöker Kaj Skoglund undvika kontanthantering i sin butik, och har satt upp en skylt som säger:
”Tack för att ni betalar med kort.”
– Jag tror att fakturor till privatkund kan bli en konkurrensfördel, alltefter att fler får reda på att möjligheten finns,
säger han.
Kallhälls Blomsterhandel ingår i Interflorakedjan och är den
första testbutiken för systemet med faktura direkt i butik.
Butiken startades 1957 av Kaj Skoglunds far,
Karl-Erik Skoglund, och har legat på samma gata i alla år.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 3
Svea Update - December 2011
Välj rätt sätt att få betalt
Det var inte alls länge sedan
som det enda sättet att betala
i butik var genom att dra upp
plånboken. Sen kom avbetalningarna. Nu har antalet
betalningssätt formligen
exploderat.
Det tar en stund att räkna upp alla betalningssätt som finns
i dag: kontant, via en faktura, delbetalning, kortbetalning,
direktbank, betalsamtal, betalsms och mobilbetalningar.
– Svea Ekonomi hanterar allt utom kontanter. Man
kan säga att vi är en fullsortimentsaktör som har alla
betalningstyper både fysiskt och i e-butiker, säger
Mats Wickström, som är projektledare för SveaWebPay.
Låt oss gå igenom vad de olika betalningstyperna innebär:
• Faktura. Slutkunden betalar i efterskott, när varan är
levererad. I praktiken är det en korttidskredit som kräver att
du som säljare har koll på att din kund är kreditvärdig så att
du är säker på att få betalt. Du kan också samarbeta med
Svea Ekonomi, som kan ta över risken och garanterar dig
betalt inom en viss tid.
• Delbetalning. Du som säljer lite dyrare varor, exempelvis möbler, kapitalvaror eller lite dyrare tjänster kan öka
din försäljning om du erbjuder dina kunder att få dela upp
betalningen.
• Kortbetalning. Kunden sätter in sitt kort i en kortläsare
i butiken. Eller knappar in sitt kortnummer i e-butikens
betalsystem.
• Direktbetalning via bank. Kunden går in på sin internetbank och för över pengar från sitt konto till ditt företag.
• Betalsamtal/betalsms. Används ofta vid exempelvis tvgalor där tittarna skänker pengar genom att ringa ett visst
nummer.
• Mobilbetalningar. En snabb utveckling är på gång
där flera aktörer nu håller på att positionera sig på
marknaden. Svea Ekonomis variant heter Payground och är
närmare beskriven i förra numret av Update.
Av allt detta är det faktura som ökar mest. I dag är kortbetalningar och fakturabetalningar ungefär lika vanliga,
men faktura är på väg att gå om, enligt Mats Wickström.
Det kan tyckas märkligt i dessa elektroniska tider, men har
sin förklaring.
– Alla system för mobilbetalningar utom ett har fakturan
som grund. Det innebär att kunden godkänner betalningen via mobilen, och sedan kommer en faktura hem.
Det system som inte har faktura som grund kräver att
en kortläsare fästs på betalningsmottagarens telefon,
säger Mats Wickström.
Mobilen kan också användas på ett annat sätt redan i dag.
Vissa annonser och varor är märkta med en så kallad QRkod. Konsumenten fotograferar av koden med sin mobil,
som redan är laddad med alla uppgifter som behövs för att
genomföra köpet (adress, klädstorlek med mera). Därefter
skickas varan hem till konsumenten, som också kan
koppla ett bankkonto till sin mobil.
Svea Ekonomi är sedan i höstas PCI-certifierat, vilket innebär att man uppfyller 288 krav som handlar om säkerhet
vid e-handel. Certifieringen har kommit till på initiativ av
Visa, Mastercard, American Express och Diners. Syftet är
att minska kortbedrägerierna genom att lagra information
från kortbetalningar, som kortnummer, utgångsdatum
och säkerhetskoder både via e-betalningar och i fysiska
butiker, på ett sånt sätt att obehöriga inte kommer åt den.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 4
Svea Update - December 2011
Kjell A Nordström om framtidens banker:
En ny aktör
kommer
snart att
dansa in
på scenen
Det enda man vet om framtiden
är att den för med sig förändringar. Det gäller även banker och
finansinstitut. Marknaden
kommer inte alltid att
domineras av fyra storbanker.
Här ger ekonomen och
forskaren Kjell A Nordström
en bild av vad som kan
tänkas hända.
Kjell A Nordström forskar på multinationella företag och
blev känd för några år sedan genom att tala begripligt om
ekonomi, samt klä sig iögonfallande. Han har alltid gillat
oväntade formuleringar. Eller vad sägs om det här:
– Alla som har haft hostande småbarn känner till mycoplasma. Det är varken bakterier eller virus, och därför vet
man inte riktigt hur man ska behandla det. Storbankerna är
som mycoplasma – varken eller.
Med det menar han att bankerna inte är offentligägda och
därför inte kan kontrolleras av staten. De är visserligen
privatägda, men eftersom de är så stora och ”systemviktiga”
kan staten inte låta dem verka helt och hållet i fred.
Förr fanns det hundratals banker i Sverige, och då gjorde
det inte så mycket om någon enstaka gick i konkurs. Men
genom åren har många av bankerna slagits samman, och nu
återstår bara fyra riktigt stora banker. Och så ser det ut även
i övriga världen.
– Skulle någon storbank rasa blir konsekvenserna oöverblickbara. Det är därför det inte får ske, säger Kjell A
Nordström.
Det innebär att relationen mellan bankerna och kunderna
förändras. Genom att banken har staten i ryggen kan den
inta en tuffare attityd mot sina kunder – som å sin sida ger
ytterligare styrka åt banken genom sin ovilja att byta till en
annan bank.
– Det är vanligare att man byter partner än att man byter
bank, bekräftar Kjell A Nordström.
Vid sidan av storbankerna finns ändå ett antal mindre
banker och finansinstitut som behövs eftersom de tillhandahåller tjänster som storbankerna inte vill eller kan ha i
sitt sortiment.
Kan dessa mindre aktörer på sikt förändra bankmarknaden? Det tror inte Kjell A Nordström. De tillhör
den nuvarande strukturen, och för att den ska ändras i
grunden behövs något helt nytt.
– Det krävs tekniska innovationer, och de är inte så
vanliga i bankbranschen. Den senaste stora nyheten var
bankomaten, och det var ju ett tag sen.
Internet, då? Nej. Även om internet har förändrat livet
för många och möjliggjorde internetbanker, innebar det
ingen förändring i styrkeförhållandet mellan aktörerna på
marknaden. Det blev som med elektriciteten: det är ingen
konkurrensfördel att ha el, eftersom alla har det.
– Vad som behövs är att någon dansar in ungefär som
Apple gjorde i mobiltelefonbranschen. Tekniken fanns
visserligen, men Apple började använda den på ett helt
nytt sätt.
Nyheten gjorde att det blev fullkomligt självklart för
konsumenten att överge Nokia och Sony Ericsson för att i
stället välja iPhone.
– Om det dök upp ett företag som började driva bank
på ett helt nytt sätt, kanske med hjälp av någon liten
box, som sa att ”vi tar hand om alla dina finansiella
flöden, och vi gör det på ett smart sätt”, då skulle bankmarknaden skakas om, säger Kjell A Nordström.
Bara som ett exempel. I själva verket är det omöjligt att
säga hur innovationen kommer att se ut. Men vi kan vara
säkra på att den kommer.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 5
Svea Update - December 2011
Globalt inkassonätverk
ökar chansen att få betalt
Samarbetet gällande inkasso över gränserna förbättras snabbt. Därmed ökar
chansen för svenska exportföretag att få betalt från utländska kunder.
GCS (Global Credit Solutions) är ett internationellt nätverk
för inkassoföretag med bl a internationell indrivning.
Omkring 70 länder finns representerade, och enligt
grundregeln får bara ett inkassoföretag per land vara
med. Sverige, Norge, Danmark och Finland representeras
av Svea Inkasso.
– Vi är ett tajt nätverk som träffas globalt och regionalt
varje år. Vi känner varandra väl. Det är alltid bra med ett
ansikte på den man jobbar med, säger Nils Ström, som är
Sveas man i GCS.
Rent praktiskt går det till så att du som har en obetald
kundfordran i ett annat land (exempelvis Tyskland)
vänder dig till Svea, som i sin tur lägger in ärendet i
det globala GCMS (Global Case Management system).
Ärendet hamnar i realtid hos det tyska inkassoföretag
som finns representerat i GCS. Därefter hanteras kravet
lokalt av det tyska ombudet.
– Chansen att skulden blir betald ökar rejält när kravet
är lokalt. Det är det tyska inkassoföretagets namn som
står på kuvertet och all information är på tyska, säger
Nils Ström.
Fördelen med nätverket är att när ett inkassokrav uppstår
i ett annat land, går det snabbt att få kontakt med en
säker och seriös inkassopartner i det aktuella landet.
– Eftersom vi inom nätverket har ett gemensamt datasystem säkerställer vi att inget ärende kommer bort på
vägen, säger Nils Ström.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 6
Svea Update - December 2011
Nya råd om
inkassolagen
Datainspektionen, DI, har
uppdaterat de allmänna
råden om tillämpningen av
inkassolagen. De nya råden
innehåller myndighetens
senaste praxis när det
gäller tolkningen av vad
som är god inkassosed.
Håkan Meurling, avdelningsdirektör vid Datainspektionen
– Det är tio år sedan råden senast uppdaterades
och mycket har förändrats så det var dags för
en översyn, säger Håkan Meurling, avdelningsdirektör vid Datainspektionen.
DI kräver bland annat i de nya råden att inkassobolagen inte passivt får låta fordringar vila, utan
kräver att bolagen gör en ordentlig undersökning
av förutsättningarna för att kräva in skulden.
– Om räntan ligger på 14-20 procent kan det
vara frestande att låta bli att driva in fordran.
Var annars får man en så hög avkastning på sitt
kapital, säger Håkan Meurling.
Dessutom skärper DI kraven för hur grunden för
fordran ska anges. I stället för att ange ”telekomtjänster”, vill DI att bolagen ska specificera vilken
typ av tjänst fordran avser.
När inkassobolag slår ihop kostnaderna försvåras
även gäldenärens möjligheter att kontrollera om
inkassobolaget följer avgiftsförordningen, menar
han.
DI vill också skärpa säkerheten när gäldenärer med
hjälp av ett lösenord loggar in på inkassobolagets
hemsida för att få en översikt över sina skulder.
För dålig säkerhet, menar DI, som vill se skärpta
säkerhetsrutiner. Just det kravet har emellertid
överklagats till Förvaltningsrätten.
Råden har även fått en ny, mer pedagogisk struktur
som följer en fordrans kronologi – alltifrån fakturaunderlag till att ärendet avslutas. De allmänna
råden är inte bindande – med undantag för det
överklagade kravet på säkerheten vid inloggning
– men anger hur den som bedriver inkassoverksamhet bör handla.
– I dag finns många olika telekomtjänster. För
gäldenären kan det vara svårt att identifiera om
inkassokravet gäller mobilräkningen från mars,
eller bredbandet i april, säger Håkan Meurling.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 7
Svea Update - December 2011
NOTISER
Gällivare blev Årets
Företagarkommun
Norrbotten är landets mest företagsamma län,
enligt Företagarnas ranking av var företagandet
utvecklades mest under 2010.
Gällivare utsågs till landets mest företagsvänliga
kommun, på andra plats placerade sig Kiruna,
och på tredje Ulricehamn.
– Företagande och enskilda företagares satsning
är avgörande för tillväxt och jobb och därmed
för att hela Sverige ska leva, säger Elisabeth
Thand Ringqvist, vd för Företagarna.
I Årets Företagarkommun mäts tillväxten under
ett år. Anmärkningsvärt är att kreditvärdigheten
hade stärkts betydligt jämfört med tidigare år.
273 kommuner kunde redovisa en bolagsstock
där hälften av företagen visar en förbättring.
Årets Företagarkommun är ett samarbete mellan
Företagarna och UC. Undersökningen bygger
på företagens bokslut för 2010, där man mäter
tillväxt genom fyra parametrar: omsättning,
resultat, kreditvärdighet och antal företag.
Läs mer på www.foretagarna.se eller www.uc.se
Småföretagare missar
möjligheter till skuldsanering
I år kommer Kronofogden att få in över 8 000
ansökningar om skuldsanering. Det är färre än
väntat, eftersom få enskilda näringsidkare har
kommit in med ansökan.
Kronofogden förväntade sig att fler näringsidkare skulle ta vara på möjligheten att få skuldsanering, men endast ett femtiotal har sökt.
– Småföretagarna har ännu inte fått upp ögonen
om möjligheten till skuldsanering, säger
Anna-Carin Gustafsson Åström, chef för
skuldsaneringen på Kronofogden.
– Tanken är att man som småföretagare ska
kunna fortsätta att driva sin verksamhet även
om man har råkat i skuldfällan.
De nya reglerna handlade om två saker:
• Större möjligheter att bevilja skuldsanering
för aktiva enskilda näringsidkare, förutsatt att
de ekonomiska förhållandena i verksamheten är
enkla att utreda.
• Skuldernas ålder ska inte längre beaktas
särskilt vid skälighetsbedömningen. Därmed
kan skuldsaneringen komma igång tidigare.
Ungas skulder hos
Kronofogden minskar
Småskulder leder till
höga tilläggskostnader
Svenskarnas skulder hos Kronofogden minskar
och för första gången på flera år förbättras även
läget för unga under 23 år. Det visar kredit- och
affärsinformationsföretaget Soliditets undersökning av skuldsättningen i augusti 2011.
Närmare 600 000 betalningsförelägganden kom
till Kronofogden under första halvåret i år, en
minskning med 9 procent jämfört med samma
period förra året. Men över 40 procent återkallades av fordringsägaren. Det betyder att
många får betala höga tilläggskostnader,
ofta för småskulder under 500 kronor.
– Ännu syns inget av finanskrisen i skuldstatistiken, säger Patrik Attemark, vd för
Soliditet.
Antalet som har skulder minskar något och
uppgår nu till cirka 365 000 personer. Kvinnor
under 23 år är den grupp där antalet med skuld
har minskat mest. I åldersgruppen över 61år
ökar skulderna något, men dessa ökningar är
små.
– Vi ser allmänt att skuldklyftorna mellan
befolkningsgrupperna minskar, vilket är
glädjande, säger Patrik Attemark. Ännu ser vi
inga tecken på att finanskrisen har påverkat
svenskarnas skulder.
– Skulder hänger samman med den reala ekonomin, särskild arbetslöshet, men än har vi ju inte
sett speciellt stora uppsägningar i Sverige.
– Det är bra att antalet obetalda skulder
minskar, men oroande att så många småskulder
leder till onödiga och höga tilläggskostnader,
säger Anders Nordenfors, chef för
Kronofogdens betalningsföreläggande
verksamhet.
Närmare en tredjedel av de återkallade skulderna rörde belopp under 500 kronor och över två
tredjedelar gällde belopp under 2 500 kronor.
Kostnaden för en för sent betald räkning, som
inlämnats till Kronofogden, ligger på 640 - 800
kronor.
– Många av dem som får sina småskulder återkallade har råkat ut för detta förut. Det betyder
att de betalar rätt mycket pengar för sina relativt
små skulder, säger Anders Nordenfors.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 8
Svea Update - December 2011
Konkurserna ökar igen
Företagskonkurserna steg med 4 procent i november, vilket bidrog till att
nedgången hittills i år minskade till 3 procent. Detaljhandeln och fastighetsbranschen bidrog mest till novemberökningen. Den osäkra konjunkturen kan
göra att konkurserna fortsätter att öka i antal.
Efter att ha minskat de senaste två månaderna
ökade antalet företagskonkurser under november
månad.
– Det osäkra läget i omvärlden och den försämrade
svenska konjunkturen påverkar konsumenterna i
Sverige, som i större utsträckning lägger pengarna
på tjänster i stället för produkter. Hoppet står till
julhandeln. Om förväntningarna på en rekordomsättning infrias skulle det ge företagen ett behövligt tillskott efter ett svagt år, säger
UC:s marknadschef Roland Sigbladh.
Ökningen i november berodde framför allt på fler
konkurser i detaljhandeln och fastighetsbranschen,
medan konkurserna i byggindustrin minskade.
Transportsektorn, där konkurserna ökat under de
senaste två månaderna, låg stadigt kvar på samma
nivå som hittills i år. I Västra Götalands län har
konkurserna minskat väsentligt med 18 procent
medan de i Skåne län ökade med 4 procent. I Stockholms län minskade konkurserna med 1 procent.
– Konkursnedgångarna i Stockholm och Västra
Götaland visar att svenskt näringsliv ännu generellt sett mår ganska bra. Men utvecklingen
framöver är svårbedömd, då läget i omvärlden
fortfarande är instabilt. Ökningen av konkurser
i fastighetsbranschen beror på minskad efterfrågan på bostäder. Precis som i detaljhandeln
avstår konsumenterna från större inköp, säger
Roland Sigbladh.
Hittills i år har företagskonkurserna sjunkit med 3
procent jämfört med 2010, från 5 659 konkurser
till 5 497. Detaljhandeln är en stor och viktig
bransch för den totala konkursutvecklingen och
där är läget mycket osäkert.
– Hur detaljhandeln utvecklas kommande år
beror mycket på hur det ser ut internationellt
framöver och vilken påverkan det får på vår
ekonomi. UC:s prognos för 2011 är fortfarande
att konkursantalet kommer att sluta i nivå med
utfallet förra året, säger Roland Sigbladh.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 9
Svea Update - December 2011
Vårens seminarier
och utbildningar
Svea Kreditskola byter från och med nu namn till
Svea Affärsutbildning.
– Det nya namnet täcker bättre syftet med utbildningarna och utökar möjligheterna att erbjuda andra
former av utbildningar, säger Stefan Ericson, som
ansvarar för Svea Affärsutbildning.
Här är datum för vinterns och vårens seminarier och utbildningar:
Kreditbedömning 1
En grundutbildning som ger en bred bas i praktiskt
kreditarbete med klara riktlinjer för hur kreditbedömningen kan genomföras.
Avgift: 4 850 kr (exkl moms).
Datum och ort:
23 feb
Göteborg
6 mar
Malmö
13 mar
Stockholm
17 apr
Stockholm
Kurserna hålls klockan 09.00 – 16.30.
Krav och inkasso 1
Kursen ger grundläggande kunskap inom kreditgivning och
du får användbara tips för din fakturahantering. Vi går även
igenom inkassoförfarandet, vad lagstiftningen säger och
vad Kronofogden och inkassobyrån gör.
Avgift 4 850 kr (exkl moms).
Datum och ort:
15 feb
Stockholm
1 mar
Göteborg
20 mar
Malmö
11 apr
Stockholm
Kurserna hålls klockan 09.00 – 16.30.
Kreditbedöming 2
Kursen ger fördjupade kunskaper inom området kreditbedömning samt en bredare koppling mot verksamheten
som helhet, exempelvis via effektiviseringsåtgärder och
policyfrågor.
Avgift 4 850 kr (exkl moms).
Datum och ort:
15 mar
Göteborg
27 mar
Malmö
12 apr
Stockholm
Kurserna hålls klockan 09.00 – 16.30.
Kreditbedömning av utländska företag
Bedömningen och riskvärderingen av utländska företag
skiljer sig från bedömningen av svenska. Skillnader och
likheter i kreditbedömningen mellan olika länder. Vi reder
ut de viktigaste utländska begreppen i resultat- och balansräkningen och så bygger vi en nyckeltalsmall för kreditbeslut.
Avgift: 4 850 kr (exkl moms).
Datum och ort:
24 apr
Malmö
Kursen hålls klockan 09.00 – 16.30.
Lönsammare och säkrare affärer
För att lyckas ro i hamn lönsammare och säkrare affärer
ställs idag större krav på säljaren. Här följer ett axplock: Rating på kunden, kreditlimit på kunden, prisförändringar, rabatter, marginaler, krav på längre betalningstider, kundens
allt svagare betalningsförmåga, val av säkerheter, offert- och
avtalsforuleringar, leveransvillkor med mera.
Avgift: 4 850 kr (exkl moms).
Datum och ort:
22 mar
Stockholm
18 apr
Göteborg
Krav och inkasso 2
Kursen syftar till att ge deltagaren en introduktion i de
viktigaste rättsreglerna inom avtals- och köprätt.
Vi uppmärksammar även de vanligaste fallgroparna vid
ingåendet i affärsförbindelser och i efterföljande
domstolsprocess.
Avgift: 4 850 kr (exkl moms).
Datum och ort:
21 mar
Stockholm
29 mar
Malmö
Kurserna hålls klockan 09.00 – 16.30.
Skräddarsydda kurser för företag
Dessutom erbjuder Svea Ekonomi branschanpassade och
skräddarsydda kurser för ditt företag. Läs mer på vår
webbplats, www.sveaekonomi.se, klicka på Marknad och
Kurser. Kontakta oss för offert.
Svea Ekonomis populära frukostseminarier fortsätter givetvis under
våren 2012. Här är datum och plats:
7 mar: Stockholm , Sheraton Hotel, Tegelbacken 6
8 mar: Göteborg, Åby Restaurang & Konf., Åby Travbana
27 mar: Sundsvall, First Hotel Strand, Strandgatan 10
28 mar: Östersund, Clarion Hotel Grand, Prästgatan 16
24 apr: Växjö, Elite Stadshotellet, Kungsgatan 6
25 apr: Malmö, Radisson Blu Hotell, Östergatan 10
23 maj: Stockholm, Konferens Odenplan, Nortullsgatan 6
24 maj: Göteborg, Elite Park Avenue, Kungsportsavenyn 36
Anmälan sker enklast på www.sveaekonomi.se, klicka på
Marknad och Kurser. Ovan seminarium är kostnadsfria.
Frukost ingår. Seminarierna hålls klockan 08.30 – 10.30.
Kursen hålls klockan 09.00 – 16.30.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 10
Svea Update - December 2011
Nyckeltal 2012
Räntor, Svea
Inlåning:
(fr o m 15 augusti 2011)
Utlåning från:
3,0%
6,9%
Prisbasbelopp
Prisbasbelopp
Prisbasbelopp
Prisbasbelopp
Prisbasbelopp
2012:
2011:
2010:
2009:
44
42
42
42
000
800
400
800
kr
kr
kr
kr
Förbehållsbelopp vid utmätning (per månad)
Kronofogdemyndighetens föreskrifter om bestämmande av förbehållsbeloppet vid utmätning av lön m.m. under år 2011
(KFMFS 2010:1, Verkställighet och indrivning, beslutade den 13 december 2010).
Kronofogdemyndigheten föreskriver med stöd av 7 kap. 4 § utsökningsförordningen (1981:981) följande:
1 § Förbehållsbeloppet ska bestämmas med ledning av ett normalbelopp.
2 § Normalbeloppet ska för en ensamstående gäldenär vara 4 549 kr i månaden, för sammanlevande makar och därmed
jämställda 7 515 kr i månaden och för varje barn 2 413 kr i månaden till och med det kalenderåret då barnet fyller sex år
och 2 778 kr i månaden för tid därefter.
3 § Följande normalbelopp i kronor per inkomstperiod ska gälla.
Ensamstående Makar och jämställda Barn t o m det kalenderår då barnet fyller 6 år Barn fr o m det kalenderår
då barnet fyller 7 år Månad
4 549 kr
7 515 kr
Två veckor
2 123 kr
3 507 kr
Vecka
1 061 kr
1 753 kr
Dag
152 kr
250 kr
2 413 kr
1 126 kr
563 kr
80 kr
2 778 kr
1 296 kr
648 kr
93 kr
Denna författning träder i kraft den 1 januari 2011 och gäller till den 31 december 2011.
Genom författningen upphävs föreskriften KFMFS 2009:1.
Referensräntan
Riksbanken har fastställt referensräntan för perioden 1 juli – 31 december 2011 till 2,0 procent. Enligt 9 § räntelagen (1975:635;
senast ändrad 2002:352) skall referensräntan fastställas halvårsvis genom särskilt beslut av Riksbanken. Referensräntan skall enligt
denna paragraf motsvara den reporänta som Riksbanken tillämpade vid utgången av det gångna halvåret avrundat, om så behövs,
till närmast högre halva procentenhet. Referensräntan ersatte diskontot den 1 juli 2002.
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
juli - 31 dec 2011
jan - 30 juni 2011
juli - 31 dec 2010
jan - 30 juni 2010
juli - 31 dec 2009
jan - 30 juni 2009
juli - 31 dec 2008
jan - 30 juni 2008
juli - 31 dec 2007
jan - 30 juni 2007
2,0%
1,5%
0,5%
0,5%
0,5%
2,0%
4,5%
4,0%
3,5%
3,0%
Inkassoavgifter
Lagstadgade avgifter
Arvode Inkasso
Arvode Betalningsföreläggande
Påminnelseavgift
Upprättande av amorteringsplan
Arvode vid handräckning
160
340
50
150
375
kr
kr
kr
kr
kr
300
600
450
500
500
kr
kr
kr
kr
kr
Myndighetsavgifter
Ansökningsavgift
Utmätningsansökan/exekutionsavgift (per år)
Stämning
Konkursansökan
Ansökan om företagsrekonstruktion
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 11
Svea Update - December 2011
Viktiga datum december 2011 - februari 2012
December 2011
12
• Inbetalning av debiterad F- eller SA-skatt för november ska vara bokförd på Skatteverkets konto.
Företag med omsättning under 40 miljoner
• Inbetalning av moms för oktober vara bokförd på Skatteverkets konto (gäller dig som redovisar moms varje månad).
• Inbetalning av arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för november vara bokförd på Skatteverkets konto.
• Skattedeklaration som avser moms för oktober ha kommit in till Skatteverket (gäller dig som redovisar moms varje månad).
• Skattedeklaration som avser arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för november ha kommit in till Skatteverket.
Företag med omsättning över 40 miljoner
• Inbetalning av arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för november.
15
• Sista dag för Skatteverket att skicka ut slutskattebesked till dem som inte fått detta tidigare.
20
• Periodisk sammanställning för november 2011. Gäller dig som redovisar på pappersblankett.
27
• Periodisk sammanställning för november. Gäller dig som redovisar elektroniskt.
Företag med omsättning över 40 miljoner
• Inbetalning av moms för november 2011.
• Skattedeklaration som avser moms, arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för november 2011.
Januari 2012
17
• Inbetalning av debiterad F- eller SA-skatt för december 2011 ska vara bokförd på Skatteverkets konto.
Företag med omsättning under 40 miljoner:
• Inbetalning av moms för november 2011 (gäller dig som redovisar moms varje månad).
• Inbetalning av arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för december 2011.
• Skattedeklaration som avser moms för november 2011.
• Skattedeklaration som avser arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för december 2011.
20
• Periodisk sammanställning för december och sista kvartalet 2011. Gäller dig som redovisar på pappersblankett.
25
• Periodisk sammanställning för december och sista kvartalet 2011. Gäller dig som redovisar elektroniskt.
26
Företag med omsättning över 40 miljoner:
• Inbetalning och skattedeklaration av moms, arbetsgivaravgifter och skatt för december 2011.
31
• Kontrolluppgifter för inkomståret 2011 ska ha lämnats till Skatteverket.
• Sista dag för företagare att begära utbetalning för utfört husarbete enligt fakturamodellen som kunden har betalat under 2011.
Februari 2012
13
• Inbetalning av debiterad F- eller SA-skatt för januari ska vara bokförd på Skatteverkets konto.
Företag med omsättning under 40 miljoner:
• Inbetalning och skattedeklaration av moms för oktober-december (gäller dig som har tremånadersmoms).
• Inbetalning och skattedeklaration av moms för december (gäller dig som redovisar moms varje månad).
• Inbetalning och skattedeklaration av arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för januari.
• Skattedeklaration som avser arbetsgivaravgifter och avdragen skatt för december 2011.
Företag med omsättning över 40 miljoner:
• Inbetalning av arbetsgivaravgifter och skatt för januari.
20
• Periodisk sammanställning för januari 2012. Gäller dig som redovisar på pappersblankett.
27
• Periodisk sammanställning för januari 2012. Gäller dig som redovisar elektroniskt.
Företag med omsättning över 40 miljoner:
• Inbetalning och skattedeklaration av moms, arbetsgivaravgifter och skatt för januari.
Svea Ekonomi AB, Box 100, 169 81 Solna. Telefon 08-735 90 00. www.sveaekonomi.se
Sidan 12
