Allmänna villkor Kontokreditkontrakt Kredit för konsuments enskilda bruk 1. Förfogande över kontot Kredittagaren och annan uttagsberättigad förfogar över kontot i enlighet med de villkor som gäller för det konto till vilken krediten är knuten. Banken får belasta kontot med belopp om kredittagaren beordrat detta eller godkänt att belastning får ske. Banken får vidare belasta kontot med belopp motsvarande ränta, avgifter och kostnader som har samband med kontot. Banken får även belasta kontot med belopp motsvarande arvode, kostnad och utlägg för uppdrag som utförts åt kredittagaren samt betalning för annan förfallen fordran, som banken har mot kredittagaren. När banken har rätt att belasta kontot i enlighet med föregående stycke får detta ske även per dag som är allmän helgdag eller därmed likställd dag. Det åligger kredittagaren att se till att tillräckligt stort belopp finns tillgängligt på kontot när belastning sker. Avlider kredittagaren under kontraktstiden, får dödsboet inte utan bankens medgivande öka skuld på kontot. 2. Ränta Kredittagaren skall betala ränta till banken efter en årlig räntesats som beräknas på vid varje tid utestående kreditbelopp. Den räntesats som gäller när krediten lämnas är angiven i kontraktet. I den utsträckning som det motiveras av - kreditpolitiska beslut - ändrade upplåningskostnader för banken, eller - andra kostnadsförändringar som banken inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades får banken med omedelbar verkan ändra räntesatsen för krediten. Banken är skyldig att tillämpa ovanstående villkor även till kredittagarens förmån. Banken lämnar meddelande om ändrad räntesats för krediten antingen genom ett särskilt meddelande till kredittagaren eller genom annonsering i dagspressen. I sistnämnda fall lämnas också meddelande om ändringen när nästa avisering eller kontoutdrag sänds till kredittagaren. 3. Avgifter och kostnader Kredittagaren är skyldig att utöver ränta betala särskild avgift till banken som ersättning för de kostnader banken har för krediten. De särskilda avgifter som för närvarande gäller och som kredittagaren skall betala till banken finns angivna i detta kontrakt. Sådan avgift skall betalas när den åtgärd avgiften avser blivit utförd. Kreditavgift skall dock erläggas i förskott för kredittiden. Kredittagaren svarar för kreditavgift för tiden intill den i kontraktet angivna kredittidens slut utan återbetalningsskyldighet för banken om kontraktet skulle komma att upphöra dessförinnan. Banken får när som helst under kredittiden besluta om höjning av särskild avgift i den mån bankens kostnader ökat för den åtgärd avgiften avser att täcka. Kredittagaren skall även vara skyldig att till banken betala andra avgifter än sådana som förorsakas av bankens kostnader för krediten som sådan. Sådana avgifter utgår med belopp och enligt de grunder i övrigt som banken vid varje tid allmänt tillämpar och utgöres exempelvis av övertrasserings-, försenings- och påminnelseavgift samt avgift för underrättelse till borgensman och pantsättare då kredittagaren inte uppfyllt sina åtaganden. Banken lämnar på begäran upplysningar om gällande avgifter. Banken får när som helst under kredittiden besluta om ändring av avgifter enligt detta stycke. Banken lämnar meddelande om ändrade avgifter antingen genom ett särskilt meddelande till kredittagaren eller genom annonsering i dagspressen. I sistnämnda fall lämnas också meddelande om ändringen när nästa avisering eller kontoutdrag sänds till kredittagaren. Kredittagaren skall även ersätta bankens kostnader och arbete för att anskaffa, bevara och ta i anspråk avtalad säkerhet samt för att bevaka och driva in bankens fordran hos kredittagaren eller annan betalningsskyldig. 4. Avräkningsordning Vid betalning har banken rätt att avräkna samtliga på krediten till betalning förfallna avgifter, kostnader och räntor innan avräkning sker på kapitalskulden. 5. Övertrassering Om skulden på kontot överstiger det beviljade kreditbeloppet skall kredittagaren omedelbart betala mellanskillnaden. Kredittagaren skall i sådant fall också betala övertrasseringsränta och övertrasseringsavgift efter de grunder, som banken vid varje tid tillämpar för överdrag av kredit av detta slag. A 108_enkla (inakt+0) F091103 Övertrassering medför även rätt för banken att säga upp krediten till betalning i förtid. Därvid skall bestämmelserna i punkt 9 andra till fjärde stycket äga motsvarande tillämpning. 6. Dröjsmålsränta Om kredittagarens skuld på kontot inte betalas i rätt tid, skall kredittagaren betala en årlig dröjsmålsränta på det förfallna beloppet tills betalning sker. Dröjsmålsräntan beräknas efter den för krediten gällande räntesatsen med ett tillägg av en (1) procentenheter. 7. Förlängning av kredittiden Om banken medger förlängning av kredittiden och annat därvid inte anges, förlängs kredittiden med det antal månader som anges i kontraktet varje gång sådant medgivande lämnas. 8. Bankens rätt att avbryta utnyttjandet av krediten Banken får med omedelbar verkan avbryta rätten att utnyttja krediten, om någon av följande omständigheter föreligger: - kredittagaren har inte fullgjort sina skyldigheter enligt kontraktet eller i övrigt mot banken, - kredittagaren har missbrukat kontot på sådant sätt som anges i punkten 5, - säkerheten för krediten eller för annan förpliktelse som kredittagaren har mot banken är inte längre betryggande, - det finns skälig anledning att anta att kredittagaren inte kommer att fullgöra sina betalningsförpliktelser mot banken. 9. Bankens rätt att säga upp krediten i förtid Banken har rätt att säga upp krediten till betalning vid tidpunkt som banken bestämmer om någon av följande omständigheter föreligger: 1.Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av kreditfordringen. 2.Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av kreditfordringen och dröjsmålet avser två eller flera poster som har förfallit vid olika tidpunkter. 3.Kredittagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalningen. 4.Säkerhet som ställts för krediten har avsevärt försämrats. 5.Det står klart att kredittagaren genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin kreditskuld. Vill banken få betalt i förtid enligt någon av punkterna 1-3 gäller en uppsägningstid av minst fyra veckor räknat från den tidpunkt då banken sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till kredittagaren eller uppsägningen utan sådan åtgärd kommer kredittagaren tillhanda. Har banken krävt betalning i förtid enligt någon av punkterna 1-3, är kredittagaren ändå inte skyldig att betala i förtid, om han före utgången av uppsägningstiden betalar det kapitalbelopp, den ränta och dröjsmålsränta samt de avgifter som förfallit. Detsamma gäller om kredittagaren vid uppsägning enligt punkterna 4 och 5 genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för krediten. Har kredittagaren tidigare med stöd av bestämmelserna i föregående stycket befriats från skyldigheten att betala krediten i förtid, gäller inte bestämmelserna i det stycket. 10. Sluträkning och återbetalning När avtalad kredittid utgått utan att banken medgivit förlängning av kredittiden enligt punkt 7 eller då krediten skall betalas i förtid enligt punkt 5 eller 9, skall banken upprätta sluträkning. Kredittagaren är skyldig att omedelbart betala skulden enligt sluträkningen. 11. Byte av kredittagare Bankens skriftliga medgivande krävs för att krediten skall kunna överföras till annan. 12. Bankens rätt att överlåta kredit m.m. Banken har rätt att överlåta eller pantsätta sin fordran till annan. 13. Meddelanden m.m. Kredittagare skall underrätta banken om ändring av adress, telefonoch telefaxnummer. Rekommenderat brev om krediten, som banken sänder till kredittagaren, skall anses ha nått adressaten senast på sjunde dagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som är angiven i kontraktet eller som på annat sätt är känd för banken. 1(2) Allmänna villkor forts. Meddelande som sänts med hjälp av telefax skall anses ha nått adressaten senast nästa vardag om telefaxmeddelandet sänts till ett nummer som adressaten har uppgivit för banken. Med vardag avses inte söndag, annan allmän helgdag, lördag, midsommarafton, julafton och nyårsafton. Bestämmelserna gäller inte meddelande för avbrytande av preskription. 14. Begränsning av bankens ansvar Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av banken, om den varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte i något fall för indirekt skada. Föreligger hinder för banken att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. I händelse av uppskjuten betalning skall banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är banken inte skyldig att betala ränta efter högre procentsats än den som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med tillägg av två procentenheter. Är banken till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att ta emot betalning, har banken för den tid under vilken hindret förelegat rätt till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen. _________________________________ Information enligt personuppgiftslagen (PuL) om bankens behandling av personuppgifter, m.m. Personuppgifter som lämnas i ansökan/intresseanmälan/avtal eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag (t.ex. kreditupplysning eller affärsbedömning), behandlas av banken för administration och fullgörelse av ingångna avtal samt för vidtagande av åtgärder som har begärts innan och efter avtal träffats. Behandling av uppgifter sker också för att banken skall kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan vidare utgöra underlag för bankens marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t.ex. i riskberäkningsmodeller som banken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Banken kan också, om direktreklamspärr inte har begärts, komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål. Vid bankärenden, t.ex. köp och försäljning av värdepapper, som utförs via telefon behandlas personuppgifter även genom inspelning av telefonsamtal. I syfte att upprätthålla en god kund- och registervård kan banken komma att komplettera personuppgifterna genom inhämtning från privata och offentliga register, t.ex. uppdatering av adressuppgifter med hjälp av statens person- och adressregister, SPAR. Personuppgifterna kan för angivna ändamål - med beaktande av reglerna om banksekretess - ibland komma att lämnas ut till andra bolag inom SEB-koncernen eller till företag som SEB-koncernen samarbetar med, t.ex. Upplysningscentralen (UC) och Bankgirocentralen. I vissa fall är banken också skyldig enligt lag att lämna uppgifter, t.ex. till Finansinspektionen, Skatteverket och Försäkringskassa. Om du önskar information om vilka personuppgifter om dig som banken behandlar, kan du lämna eller skicka en skriftlig - av dig undertecknad - begäran härom till SEB, PUL, 106 40 Stockholm. Till samma adress kan du anmäla att du inte vill ha direktreklam från banken eller begära rättelse av felaktig eller ofullständig personuppgift. Uppgiftslämnande till kreditupplysningsföretag Uppgifter om krediten, betalningsförsummelser eller kreditmissbruk kan av banken komma att lämnas till kreditupplysningsföretag m.fl. Ytterligare upplysningar om uppgiftslämnandet kan erhållas av banken. A 108_enkla (inakt+0) F091103 Information enligt Distans- och hemförsäljningslagen (2005:59) Från den 1 april 2005 gäller nya lagregler för avtal om finansiella tjänster och finansiella instrument som träffas mellan konsument och näringsidkare på distans. Med distansavtal menas avtal som ingås utan att bank och kund träffas personligen, såsom via Internet eller telefon eller vid svar på annons/brevutskick. Vid distansavtal har konsument - utöver vad som följer av allmänna villkor ovan - rätt till viss information om villkor för avtalet innan det ingås. Information om SEB Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) Org nr 502302-9081 106 40 Stockholm Telefon: 0771-365 365 (Kundcenter) 0771-62 10 00 (växel) Hemsida: www.seb.se SEB står under Finansinspektionens tillsyn. Information om Kontokredit Kontokredit kan sökas direkt på Internet, via telefon eller på något av SEB:s bankkontor. Efter sedvanlig kreditprövning får kunden ett snabbt lånebesked. Kontokredit är en löpande kredit för tillfälliga utgifter och kopplas till kundens lönekonto (privatkonto) och kunden betalar ränta för den del av krediten som utnyttjats. Räntan dras automatiskt från kundens konto den sista dagen i varje kalenderkvartal. Av Kontokreditkontraktets första sida framgår den vid utskriftsdatumets för närvarande gällande räntesatsen och de avgifter som SEB kommer eller kan komma att debitera. Härutöver kan det tillkomma ytterligare skatter, avgifter eller kostnader som varken betalas genom SEB eller påförs av SEB. Aktuell ränta och prislista finns på www.seb.se under ”Vårt utbud/Priser & räntor” eller på våra bankkontor. Ångerrätt och uppsägning av avtalet Om avtal om Kontokredit ingåtts på distans har kredittagaren ångerrätt och kan frånträda avtalet inom 14 dagar räknat från den dag Kontokreditkontraktet undertecknades. Om kredittagaren utövar sin ångerrätt skall kredittagaren snarast, och senast inom 30 dagar, betala tillbaka kreditbeloppet. Kredittagaren skall också betala uppläggningsavgift och andra skäliga kostnader samt ränta för den faktiskt tillhandahållna kredittiden, d v s för tiden fram till dess att SEB återfått det utlånade beloppet. Om kredittagare vill utöva ångerrätt skall kredittagaren meddela detta till SEB:s Kundcenter antingen per telefon 0771-365 365 eller via post på adress 106 40 Stockholm. Kredittagaren har även rätt att när som helst lösa krediten i förtid. Beträffande SEB:s rätt att säga upp krediten i förtid hänvisas till punkten 9 i Allmänna villkor ovan. Reklamation och klagomål Om kredittagare är missnöjd med Kontokredit är det viktigt att kredittagaren kontaktar SEB och framför sina synpunkter.Kontakta först den person eller enhet inom SEB som tillhandahållit Kontokredit, via telefon eller adress som angivits ovan. Om kredittagaren inte skulle vara nöjd med det svar som erhålls kan kredittagaren kontakta SEB Kundrelationer, 106 40 Stockholm, telefon 0771-62 10 00. Vill kredittagare diskutera ärendet med oberoende part kan Konsumenternas Bank- och Finansbyrå, se www.konsumentbankbyran.se, kontaktas. Om kredittagaren anser att ett klagomål inte resulterar i en tillfredsställande rättelse från SEB:s sida och beloppet som tvisten handlar om överstiger ett visst minimibelopp, kan kredittagaren vända sig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN). Anmälan till ARN skall göras inom sex månader från det att SEB första gången helt eller delvis avvisat kredittagarens anspråk. Nämnden lämnar rekommendationer om hur tvisten mellan kredittagaren och SEB bör lösas. För mer information, anmälningsblankett m m, se www.arn.se. 2(2)