Niklas Serninger, Simon Pettersson och Dennis Wigren.
Svensk fond & försäkring
Inledning
Vi valde att fördjupa oss i försäkringsförmedlarföretaget Svensk fond & försäkring. Företaget
specialiserar sig i att hjälpa främst individer i vardagen, men även företag av olika storlekar
och former att hitta försäkring som passar just dem. Vi förde vår kontakt med en av delägarna
i företaget, Bob Pettersson, på olika sätt. Vi besökte Pettersson och Svensk fond & försäkring
i Västerås, i och med denna intervju så kände vi att vi fick en mer personlig relation till dels
företagets ägare, Pettersson, dels företaget i överlag. Ju längre arbetet fortgick desto fler
frågor uppstod och vi kände att vi inte riktigt hade grepp på företaget i helhet, så återigen kom
vi i kontakt med Bob Pettersson, men denna gång via telefon. Vi föredrog en verbal kontakt
över mejlkontakt, då de senare oftast brukar finnas opersonlig.
I och med vår kontakt med Pettersson så fick vi ett utförligt helhetsperspektiv av företaget och
dess inriktning.
Vi har format arbetet utifrån de intervjuer vi haft med Bob Pettersson, företagets hemsida, och
kurslitteraturen. (Den nya ekonomistyrningen, upplaga 4 C. Ax, C. Johansson, H. Kullvén.)
Svensk fond & försäkring
Svensk fond & försäkring är ett försäkringsförmedlarföretag, som har som profession att
förmedla försäkringar från stora försäkringsbolag. Svensk fond & försäkring är ett relativt litet
företag. Företaget har fyra anställda, varav två av dem agerar medlare gentemot kund. De
andra två medarbetarna sköter ”bankoffice”-delen, det administrativa arbetet.
Företaget delar med sig en del av sin affärsidé på deras hemsida, www.svenskfond.com/
"Oberoende, innebär att vi inte har några externa ägare i form av försäkringsbolag eller
banker. Detta innebär att du som kund kan vara säker på att de råd vi lämnar är de bästa för
dig och inte styrda av någon extern ägare. Detta gör att vi är fria att välja de
produktleverantörer vi anser vara bäst för dig vid ett givet tillfälle.
Genom att ständigt utvärdera de bolag vars produkter vi föreslår, kan vi säkerställa att
lösningarna är trygga, prisvärda och levererar god avkastning över tid".
Företaget säljer alltså inte några egna produkter eller varor, utan erbjuder istället en tjänst, en
tjänst som man menar är och förblir opartiskt gentemot kunderna. Nedan är ett citat från
företagets hemsida:
"Företaget och dess anställda får inte ta emot gåvor i strid med gällande regelverk för mutor,
vare sig gåvorna kommer från uppdragsgivare, försäkringsbolag, fondbolag eller andra"
I och med dessa två påståenden, hämtat från deras hemsida, visar företaget att de inte får ta
emot gåvor, då detta medför en risk för undermedveten ställningstagning.
"Personlighet, innebär att rådgivningen utgår ifrån din personliga situation. Vi gör en analys
av din hela ekonomiska situation för att hjälpa dig att hitta rätt lösningar.
De råd som vi lämnar dig följs hela tiden upp för att utvärderas. Vid nästkommande möte
träffar du samma rådgivare för att skapa en personlighet som leder till en trygghet för dig som
kund". Även detta citat är ett utklipp från företagets affärsidé. Utifrån företagets affärsidé drar
Niklas Serninger, Simon Pettersson och Dennis Wigren.
vi slutsatsen att man är ett kundorienterat företag. Kunden står i fokus, och man fokuserar på
att skapa kundvärde och kundnytta. Företagets slogan ''Vi hjälper dig att hitta rätt"! riktar sig
direkt mot kunden.
Ovan nämndes det om att Svensk fond & försäkring prioriterar kunder och deras värderingar
och just det kommer utvecklas noggrannare.
Eftersom företaget inte på något sätt får vara partisk så är det optimala (vilket även verkar
vara fallet i företaget) att helt enkelt lyssna på kunderna och deras behov och sedan leda dem
till respektive försäkring som passar just dem, sett utifrån vilken försäkring de vill ha och i
vilka prisklasser kunden kan tänkas placera sig själv i.
Företaget använder sig förmodligen av ett horisontellt perspektiv på ekonomistyrningen, med
vissa modifikationer.
Företaget får direktiv av respektive kund, där önskemål tas upp, angående vilken sorts
försäkring kunden kan tänkas vilja ha och inom vilka gränser, ekonomiskt sett. Företaget får
sedan via kontakt med försäkringsbolag, en större inblick av vilka försäkringar som finns
tillgänglig. Eftersom företaget inte är ett tillverkande företag i sig, så medlar de istället andra
företags produkter, försäkringar för att vara exakt. När alla alternativ har blivit presenterade så
väljer kunden vilken denne vill ha, med hjälp av personalen på Svensk fond & försäkring, allt
för att kunden ska få ut så mycket som möjligt för pengarna denne betalar för försäkringen.
Ett högt kundvärde, betyder en nöjd kund, som i sin tur leder till att kunden kommer tillbaka.
Mindre formaliserad styrning
Utefter vår intervju med delägaren Bob Pettersson kan vi se inslag på en mindre formaliserad
styrning i företaget, utan att dem egentligen vet om det. Två styrmedel inom mindre
formaliserad styrning som Svensk fond & försäkring omedvetet använder är företagskultur
och medarbetarskap.
Med fyra anställda blir det lätt en familjär företagskultur i företaget, vilket Pettersson också
nämner i intervjun. I företaget kan man lätt kommunicera med varandra, även om allt inte
behöver handla om just företaget. Det är lätt för bankoffice att få tag på eller fråga
förmedlarna och ägarna, och vid större frågor och funderingar bokar man ett möte snarast
möjligt.
I intervjun berättar Bob Pettersson att dem på eftermiddagsfikan på fredagar brukar gå igenom
veckan som gått och pratar om privata och jobbrelaterade händelser. Pettersson fortsätter att
förklara hur man har en stark tillit för bankoffice-avdelningen, och att de har ett stort
inflytande och ansvar över utförandet av deras arbete.
Backoffice har ett stort ansvar och en klar roll i företaget att alla papper, bokningar och
uppdatering av försäkringar fungerar klanderfritt.
Niklas Serninger, Simon Pettersson och Dennis Wigren.
När vi fråga Bob Pettersson om dem hade ett belöningssystem, svarar han att dem inte har det
just nu, men att det finns planer på att ge en belöning till alla medarbetare i form av
gemensam aktivitet eller personlig upplevelse, när man bokat in ett visst antal gamla kunder.
Detta ökar också engagemanget hos bankoffice som sköter bokningarna. Förmedlarna/ägarna
tillfredsställs ekonomiskt, eftersom man vet att en belöning oftast ges när det har en positiv
effekt för företaget, t.ex. att det ger högre intäkter.
Med denna tydliga ansvarsfördelning att bankoffice sköter det administrativa och förmedlarna
själva rådgivningen så tycker vi att Svensk fond & försäkring är ett medarbetarskapsinriktat
och ett mer decentraliserat företag.
För-/nackdelar: Genom att ha en familjär och företagskultur finns det stora möjligheter att skapa en
samhörighet mellan de anställda – vilket i sin tur är bra för gemenskapen, arbetsglädjen och
lojaliteten till företaget. En nackdel skulle möjligtvis kunna vara att en nyanställd, som inte känner till
jargongen på företaget eller de oskrivna regler som gäller, kan känna utanförskap.
Medarbetarskapen som råder på företaget kan ge upphov till en mängd positiva effekteter. De
anställda på bankoffice-avdelningen får större delaktighet vilket i sin tur leder till ökat engagemang
och motivation. Det kan dock ha sina nackdelar. Samtidigt som bankoffice-avdelningen får större
delaktighet och ansvar kan också arbetsbelastningen öka, vilket i sin tur leder till en stressad
arbetssituation.
Formella styrmedel och Visioner
I dagsläget jobbar inte Svensk fond & försäkring med något formellt styrmedel, om man utgår
från de teoretiska namngivna formella styrmedlen som går att läsa i studielitteraturen.
I en utav de intervjuerna vi hade med Bob Pettersson beskrev han det som att man jobbar efter
att få in 200,000 kr i månaden. Det täcker enligt Pettersson företagets totala kostnader varje
månad.
Varje inbokat möte är gratis, man använder sig inte av någon speciell prissättning, då man
egentligen inte säljer sina egna produkter - dock bör en kund generera cirka 2000 kr per år för
att vara lönsam att träffa en gång per år, vilket de flesta kunder nöjer sig med, enligt Bob
Pettersson.
I intervjun berättade Pettersson att, citat: ’’ 200,000 kr måste jag och Mats(Delägare och
förmedlar) få in varje månad för att allt ska gå runt ’’.
Företagets kritiska intäkt är alltså 200,000 kr.
Företaget har ingen uttalad verksamhetsplan man jobbar utefter. I vår intervju med Pettersson
framkommer det att företaget inte har någon vision om ett framtida önskat tillstånd och vad
man vill uppnå.
Som vi tidigare skrivit har man en affärsidé, men man har ingen strategi för hur affärsidén ska
förverkligas.
Niklas Serninger, Simon Pettersson och Dennis Wigren.
Pettersson påpekar att dock att man har anlitat en bokningsfirma, för att generera ett större
antal med kunder – vilket förvisso kan ses som en strategi.
Man har heller inget uttalat huvudmål, och jobbar inte efter delmål i verksamheten.
Vi kommer nedan beskriva hur en uttalad vision och verksamhetsplanering skulle kunna
hjälpa företaget att utvecklas. Vi tillämpar även den typ av budget vi tror skulle passa
företaget, och vilken typ av företagsmodell som vi tycker liknar företaget.
Visioner & verksamhetsplanering
Svensk fond & försäkring arbetar i dagsläget inte utefter någon vision eller någon
ekonomistyrning i enlighet med teorin, utöver att man har en affärsidé.
Med en utarbetad vision, skulle man kunna klargöra hur man vill att företaget ska utvecklas
och hur man vill att kunden ska uppfatta företaget. Studielitteraturen beskrivs det hur en
vision har tre funktioner: Legitimitet, ambition & fokus, identifikation & motivation.
Vi har tidigare beskrivit att företaget fungerar som en värdekedja, och att man är
kundorienterad. Med en Vision, som senare affärsidén kan utvecklas ifrån, skapar man en
legitimitet gentemot kunden. Vilket bör anses vara viktigt i ett kundorienterat företag.
När en eventuell vision är klar kan man nu börja titta på strategin.
Hur ska man arbeta? En plan eller beskrivning på hur man arbetar, vilket man inte gör idag,
för att uppnå affärsidén.
Som ett mindre och homogent företag skulle exempelvis kunna diskutera tanken om att vända
sig mot en specifik kundgrupp, och på så sätt kunna utvecklas och locka fler kunder.
När strategin är klar kan man nu bryta ner företagets huvudmål till delmål. Svensk fond &
försäkringar är ett tjänsteföretag, så ett exempel på delmål som skulle kunna passa deras
verksamhet är kundtillfredsställelse och kvalitet. Samtidigt bör man fördela delmålens
ansvarsområde. Förmedlarna skulle kunna ansvara för kundtillfredsställelse och kvalitet
medan bankoffice exempelvis ansvarar för delmål som kostnader.
Nu kan man börja styra mot ekonomiska mål.
Svensk fond & försäkring använder sig, som vi tidigare beskrivit, inte utav några formella
styrmedel. Man har planer på att budgetera. Vi tänkte nu klargöra vad för slags budgetering
som skulle kunna vara bra för företaget, samt om det finns några nackdelar med att börja
budgetera.
Formella Styrmedel
I studielitteraturen går det att läsa hur tjänsteföretag till en stor del riktar verksamheten mot
medarbetarna, och i samband med budgeteringen läggs därför då också ofta fokus på
personalen. Vidare beskriver boken att det gäller i god tid planera insatserna av personal och
relatera dessa till kundens efterfrågan av tjänster.
Svensk fond & försäkringar är en speciell typ av tjänsteföretag, något som i boken benämns
kunskapsföretag. Företaget kännetecknas av att resursomvandlingsprocessen består av
kunskaper som samlas in, bearbetas och ställs till kundens förfogande.
På företagets hemsida kan man läsa att man ständigt skannar marknaden för att hitta nya och
förbättrade lösningar.
I kunskapsföretag är det ett ännu starkare fokus på personalen, jämfört med övriga
tjänsteföretag. För att kunna överleva på marknaden krävs det att kunskap och kompetens hela
tiden ligger i framkant.
Niklas Serninger, Simon Pettersson och Dennis Wigren.
Vårt förslag är därför, i enligt med vår tolkning av kunskapsföretag i studielitteraturen, att
företaget ska fokusera på delbudgetar såsom: Timbudet(Personalens tid),
Utbildningsbudget(Personalens kunskap) och försäljningsbudget(Antal förmedlade tjänster).
När väl budgeteringen har börjat användas kan man efter den avsedda budgeteringens
tidperiod gå tillbaka och analysera gamla budgeteringar och på så sätt utveckla/förbättra
framtida budgeteringar. Ett eventuellt införande av budgetering på företaget skulle kunna
medföra en starkare motivation bland medarbetarna, då man tillsammans jobbar mot ett
specifikt mål.
Det finns dock nackdelar med budgetering. De är tidskrävande och det finns en risk att man
låser sig fast i budgetmålen.
Företagets modell
Vi tyckte i inledningen av arbetet att svensk fond och försäkring liknade intressentmodellen.
Vi tyckte oss se att det fanns ett beroendeförhållande mellan företaget och intressenter.
Företaget är beroende av intressenter, och intressenterna av företaget. Vi avfärdade dock
modellen efter en av de intervjuer vi gjorde med företaget, där man sa att företagets profileras
som ett oberoende företag.
En modell som vi senare tycker passar företaget är Satisfieringsmodellen, då man strävar efter
att få in ett visst belopp varje månad(200,000 kr) för att täcka de totala kostnaderna, och en
eventuell avkastning ser företaget som tillfredsställande.
Samtidigt förmedlar företaget inte sina egna produkter, och måste ständigt skanna marknaden
på nu information som man senare kan erbjuda sina kunder. Företaget har alltså en begränsad
rationalitet, vilket är stämmer överens med kurslitteraturens beskrivning av
satisfieringsmodellen.
