I samarbete med: Ikano Betalskydd IKBBetalskydd1058.001.1211.1 Allmänna villkor Gäller fr.o.m. 9 november 2012 Allmänna villkor -Försäkringsavtalet I detta villkor redovisas innehållet i de försäkringsskydd som Ikano Bank har förmedlat till de kunder som har anslutits till försäkringsskyddet genom ansökan eller på annat sätt. Vi ber dig observera att de försäkringsskydd som beskrivs i detta villkor är det maximala försäkringsskydd som du som kund kan erhålla genom Ikano Bank Betalskydd. Om du har några frågor rörande innehållet i detta villkor eller är osäker på vad som gäller beträffande just ditt försäkringsskydd är du välkommen att kontakta IkanoBank på telefonnummer 0476-58 70 45. All skadeservice för de försäkringsskydd som beskrivs i detta villkor administreras av försäkringsgivaren Ikano Försäkring, Landsvägen 52, 172 24 Sundbyberg. Telefonnummer 08-506 597 04. 1. Försäkringsskyddet gäller för Försäkringen gäller för den som är bosatt i Sverige och som har tecknat Kreditavtal med Ikano Bank samt anslutits till försäkringen. Endast den som är - mellan 20 och 65 år. - fullt frisk och vid god hälsa, - fullt arbetsför - egenföretagare eller har heltidsarbete kan anslutas till försäkringen. Två eller flera kontohavare Om det finns flera kredittagare i Kreditavtalet omfattar försäkringen endast den kredittagare som namnges i Försäkringsbeskedet. Det är endast möjligt för en av flera kredittagare att teckna försäkring för den skuld som kredittagarna ansvarar för på kontot. Utökad kredit Försäkringen gäller för utökade krediter, dock startar en ny kvalificeringstid för det utökade beloppet. Vid tidpunkten för ansökan om utökning av sådan kredit skall du uppfylla Ikano Banks kreditkrav, samt uppfylla kraven enligt detta försäkringsvillkor. Om du uppfyller dessa krav, kommer försäkringsansökan att beviljas och försäkringen som avser den utökade krediten därmed erhålla ett nytt startdatum. Detta medför att en ny kvalificeringsperiod om 90 dagar för arbetslöshet och 30 dagar för sjukdom påbörjas. 2. Vad omfattas av försäkringsskyddet och var gäller försäkringsskyddet? Ditt försäkringsskydd framgår av ditt Försäkringsbesked och omfattar alla eller delar av följande: - Dödsfall som inträffar i Sverige eller utomlands. - Hel arbetsoförmåga eller ofrivillig arbetslöshet som inträffar i Sverige eller omfattas av svensk lag 3. När gäller försäkringsskyddet? När försäkringsfall som beskrivs under punkterna 13, 14 eller 15 inträffar under försäkringsperioden. 4. Ersättningsbelopp Ersättningsbeloppet är lika med: I fråga om dödsfall: Din utestående skuld till Ikano Bank enligt Kreditavtalet vid tidpunkten för dödsfallet, upp till det maximala belopp som anges i punkt 15. Eventuella kravavgifter samt dröjsmålsränta betalas ej. Dröjsmål med betalning av premien kan medföra att försäkringen upphör och att du inte får ersättning. Då premien betalas månadsvis och försäkringen därför förnyas automatiskt i enlighet med punkt 5 ovan, förbehåller sig försäkringsgivaren rätten att ändra månadspremie i samband med sådan förnyelse. Den nya månadspremien börjar gälla trettio (30) dagar efter det att ett skriftligt meddelande om ändringen skickades till dig. 7. Skadeanmälan I fråga om hel arbetsoförmåga och ofrivillig arbetslöshet: Dina månadsbetalningar för den utestående skulden enligt Kreditavtalet, dagen före den dag när försäkringsfall inträffar, upp till det maximala belopp som anges i punkterna 13 och 14. Eventuella kravavgifter samt dröjsmålsränta betalas ej. Du ska lämna skadeanmälan till Ikano Försäkring snarast inom ett (1) år från det att skadan inträffade. Vid dödsfall skall anmälan lämnas inom samma tid av företrädare för dödsboet. Såvitt sådan skadeanmälan ej sänts in inom 1 år från dagen för försäkringsfallet, kan försäkringsersättning sättas ned eller helt utebli. Om den ersättning som betalas ut till följd av den försäkrades arbetslöshet sammanlagt med annan försäkringsersättning såsom arbetslöshetsersättning från arbetslöshetskassa överstiger maximal ersättning för arbetslöshet, kan arbetslöshetskassan eventuellt komma att anse sig skyldig att sänka arbetslöshetsersättningen till den försäkrade, så att den sammanlagda ersättningen inte överstiger maximal ersättning. 8. Ändring av villkoren 5. Försäkringsperiod Försäkringsperioden anges i Försäkringsbeskedet: Försäkringen gäller för en (1) månad i taget och förnyas automtiskt från månad till månad. Försäkringen upphör om den: - Sagts upp av dig, försäkringsgivaren eller av kreditgivaren på uppdrag av dig i enlighet med punkt 9. - Upphört automatiskt enligt nedan. I samtliga fall upphör försäkringsskyddet automatiskt när: - Krediten avslutats och återbetalats i dess helhet, eller om du inte utnyttjat din kredit och därmed inte erlagt någon premie de senaste 12 månaderna. - Kreditavtalet upphör på grund av uppsägning eller annan grund. - Du fyller 65 år eller avlider dessförinnan. Går du i förtida pension gäller inte momenten för hel arbetsoförmåga eller arbetslöshet, såvida du inte uppfyller kravet om heltidsarbete (se punkt 16 Definitioner). 6. Premie Du skall betala premien för försäkringsskydd senast på angiven förfallodag. Premien betalas i förskott. Försäkringspremien debiteras dig som kredittagare i samband med betalning av din amortering och ränta, i enlighet med kreditavtalet. Då premien betalas månadsvis och försäkringen därför förnyas automatiskt i enlighet med punkt 5 ovan, förbehåller sig försäkringsgivaren rätten att ändra villkoren i samband med sådan förnyelse. De nya villkoren börjar gälla trettio (30) dagar efter det att ett skriftligt meddelande om ändringen skickades till dig. 9. Ångerrätt – Uppsägning Omedelbart upphörande Du har rätt att inom trettio (30) dagar från det att du anslutits säga upp försäkringen att upphöra omedelbart. Om du säger upp försäkringen inom trettio (30) dagar från det att du anslutits till försäkringen betalas erlagd premie tillbaka till ditt konto. Premiedröjsmål Försäkringsgivaren har rätt att säga upp din försäkring att upphöra efter 14 dagar om du varit i dröjsmål med premieinbetalningen vid tre (3) på varandra följande förfallodagar. Uppsägning Försäkring kan endast sägas upp av dig och upphör då att gälla vid försäkringsperiodens utgång. Försäkringsgivaren har dock också rätt att säga upp försäkring för vilket premien betalas månadsvis att upphöra vid försäkringsperiodens utgång om bolaget har särskilda skäl att inte längre bevilja försäkringen. Försäkringen måste sägas upp skriftligen av kund. Försäkringsgivaren får säga upp försäkringen att upphöra under försäkringstiden om försäkringstagaren eller den försäkrade grovt åsidosatt sina förpliktelser mot försäkringsgivaren eller om det finns andra synnerliga skäl. Vid försäkringsgivarens uppsägning upphör försäkringen dock trettio (30) dagar efter För period under vilken ersättning utbetalas enligt detta villkor ersätts även premien för motsvarande period. 1058.001.1211.1 1 det att ett skriftligt meddelande om uppsägning skickats till dig. kan Ikano Bank kontaktas på adress:Ikano Bank, Ikeagatan 6, Box 717, 343 81 Älmhult. ar en trettiondedel (1/30) av den månatliga återbetalningen enligt Kreditavtalet. 10. Allmänna begränsningar Den försäkrade lämnar även sitt samtycke till att läkare, sjukhus, försäkringsbolag eller allmän försäkringskassa lämnar information som Ikano Försäkring anser nödvändig för att bedöma försäkringsfall. För period under vilken ersättning för arbetsoförmåga betalas ut ersätts även premien för motsvarande period. Försäkringen omfattar inte arbetsoförmåga, arbetslöshet eller dödsfall som har samband med: - krig, krigsliknande tillstånd, inbördeskrig, revolution, terroristattacker eller uppror atomkärnprocess, t ex kärnklyvning, kärnsammanslagning eller radioaktivt sönderfall - kirurgiska ingrepp och medicinska behandlingar som inte är medicinskt nödvändiga. Försäkringsgivaren är inte ansvarig för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighetsåtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. Du förlorar din rätt till ersättning om du inte väcker talan mot oss inom tre år från det att du fick kännedom om att fordringen kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du anmält skadan till oss inom den tid som angetts här ovan, har du alltid sex månader på dig att väcka talan mot oss, sedan vi lämnat slutligt besked i ersättningsfrågan. 11. Lagval På denna försäkring tillämpas svensk rätt. 12. Samtycke enligt Personuppgiftslagen (1998:204) m.m. Den försäkrade lämnar i och med anslutning till försäkringen sitt samtycke till att Ikano Försäkring, till Ikano Försäkring närstående bolag och förmedlaren behandlar sådana personuppgifter om den försäkrade som den försäkrade eller någon annan tillhandahållit Ikano Försäkring, Ikano Försäkring närstående bolag eller förmedlaren i syfte att administrera försäkringen samt i syfte att marknadsföra sina tjänster till den försäkrade. Med Personuppgifter avses även den försäkrades personnummer och uppgifter om den försäkrades hälsa. Med administration av försäkringen menas bl a försäkringsgivning, behandling, skadereglering och förebyggande av bedrägeri. Med ”behandling” avses varje åtgärd eller serie av åtgärder som vidtas i fråga om personuppgifterna, vare sig detta sker på automatisk väg eller inte, t ex insamling, registrering, lagring, ändring eller utlämnande av personuppgifterna till tredje part. Den försäkrade samtycker även till att Ikano Försäkring, till Ikano Försäkring närstående bolag och förmedlaren överför personuppgifter utanför den Europeiska Unionen. Om felaktigheter förekommer i personuppgifterna och den försäkrade önskar rättelse av sådana felaktigheter eller önskar erhålla ytterligare information om behandlingen 13. Hel arbetsoförmåga Ersättningsbelopp: Ett belopp lika med din lägsta månadsbetalning, enligt kreditavtalet, för utstående skuld dagen närmast före den dag när försäkringsfall inträffar, upp till maximalt 8 333 kronor per månad. Omfattning: Hel arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Lämnar den försäkrade Sverige under pågående sjukperiod, föreligger rätt till ersättning endast i den mån och för den tid en före avresan företagen läkarundersökning ger underlag för bedömning av den fortsatta arbetsoförmågan. Undantag: Arbetsoförmåga som beror på: - Alkohol, läkemedelsmissbruk eller narkotikabruk eller annan självförvållad kroppsskada. - Sjukdom eller skada som var känd eller som du borde ha känt till under tolv (12) månader närmast före anslutning till försäkringen eller som du fått eller sökt råd eller behandling för hos läkare under tolv (12) månader närmast före anslutning till försäkringen. - Utmattningssyndrom, utbrändhet, trötthet eller asteni. - Ålders- och förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, leder och muskler samt fibromyalgi. - Hel arbetsoförmåga som inträder inom trettio (30) dagar från det att du anslutits till försäkringsskyddet (kvalificeringstid). - När ersättning för arbetslöshet betalas från denna försäkring för samma tid. Går du i förtida pension gäller inte momenten för hel arbetsoförmåga eller arbetslöshet, såvida du inte uppfyller kravet om heltidsarbete enligt definition nedan. Ersättningsregler: Du har ingen rätt att överlåta eller på annat sätt disponera över försäkringsskyddet eller utfallande ersättning. För att ersättning ska lämnas på grund av hel arbetsoförmåga måste Ikano Försäkring få del av läkarintyg som visar att du varit helt arbetsoförmögen. Du måste även förse Ikano Försäkring med de dokument och uppgifter i övrigt som de skäligen kan begära beträffande alla omständigheter av betydelse för att kunna ta ställning till rätten till ersättning. För varje sammanhängande period av hel arbetsoförmåga lämnas ersättning under högst tolv (12) månader (360 dagar). För de första trettio (30) dagarna i en sådan period lämnas ingen ersättning(karens). Därefter lämnas ersättning för varje dag under perioden som du är helt arbetsoförmögen med ett belopp som motsvar- När ersättning lämnats för en tidigare period av hel arbetsoförmåga förutsätter rätten till ersättning för en ny period att det förflutit minst: - Trettio (30) dagar med sammanhängande heltidsarbete från det att föregående period avslutades, när den bakomliggande orsaken till den senare hela arbetsoförmågan är en annan än den tidigare. - Etthundraåttio (180) dagar med sammanhängande heltidsarbete från det att föregående period avslutades, när den bakomliggande orsaken till den senare arbetsoförmågan är densamma som till den tidigare. Vad som sagts i stycket ovan om krav på sammanhängande heltidsarbete mellan två perioder av hel arbetsoförmåga, äger motsvarande tillämpning även när ersättning inte lämnats för den föregående perioden på grund av att arbetsoförmågan inträtt inom trettio (30) dagar från det att du anslutits till försäkringen (kvalificeringstiden). Om du prövar att återgå i arbete bryts inte din ersättning om försöket är kortare än en (1) månad. Ersättning utgår dock endast under den tid som du är helt arbetsoförmögen. Detta gäller endast en (1) gång vid ersättning av samma skada. Ersättning enligt detta moment betalas månatligen i efterskott till det konto hos Ikano Bank där du har den försäkrade skulden. 14. Arbetslöshet Ersättningsbelopp: Ett belopp lika med din lägsta månadsbetalning, enligt kreditavtalet, för utstående skuld dagen närmast före försäkringsfall, upp till maximalt 8 333 kronor per månad. Omfattning: Ofrivillig hel arbetslöshet på grund av arbetsbrist från tillsvidareanställning som du innehaft under minst tolv (12) månader före den sista arbetsdagen. Undantag: - Uppsägning eller varsel som var känt eller som du borde ha känt till vid anslutningen till försäkringsskyddet. - Arbetslöshet som beror på naturlig avgång eller att anställningen varit tidsbegränsad (t ex vikariat, provanställning, projektanställning eller säsongsbetonat arbete). - Arbetslöshet som är frivilligt orsakad. - Arbetslöshet som beror på strejk eller att du begått en olaglig handling. - Om du är egenföretagare. - Uppsägning som du underrättats om inom nittio (90) dagar från det att du anslutits till försäkringsskyddet (kvalificeringstid). - När ersättning för hel arbetsoförmåga 1058.001.1211.1 2 betalas från denna försäkring för samma tid. Går du i förtida pension gäller inte momenten för hel arbetsoförmåga eller arbetslöshet, såvida du inte uppfyller kravet om heltidsarbete enligt definition nedan. Ersättningsregler: Du har ingen rätt att överlåta eller på annat sätt disponera över försäkringsskyddet eller utfallande ersättning. För att ersättning skall lämnas på grund av arbetslöshet måste Ikano Försäkring få del av senaste utbetalningsavin från Akassa, kontant arbetsmarknadsstöd (KAS) eller intyg från arbetsförmedlingen som visar att du är anmäld som arbetssökande och förblir aktivt arbetssökande, intyg från senaste arbetsgivaren om anledningen till arbetslösheten och hur länge du varit anställd hos arbetsgivaren (sk arbetsgivarintyg). Du måste även förse Ikano Försäkring med de dokument och uppgifter i övrigt som de skäligen kan begära beträffande alla omständigheter av betydelse för att kunna ta ställning till rätten till ersättning. För varje sammanhängande period av ofrivillig arbetslöshet lämnas ersättning under högst tolv (12) månader (360 dagar). För de första trettio (30) dagarna i en sådan period lämnas ingen ersättning (karens). Därefter lämnas ersättning för varje dag under perioden som du är helt arbetsoförmögen med ett belopp som motsvarar en trettiondedel (1/30) av den månatliga återbetalningen enligt Kreditavtalet. För period under vilken ersättning för ofrivillig arbetslöshet betalas ut ersätts även premien för motsvarande period. Om du prövar att återgå i arbete bryts inte din ersättning om försöket är kortare än en (1) månad. Detta gäller endast en (1) gång vid ersättning av samma skada. När ersättning lämnats för en tidigare period av arbetslöshet förutsätter rätten till ersättning för en ny period att det förflutit minst etthundraåttio (180) dagar med sammanhängande heltidsarbete från det att föregående period avslutades. Vad som sagts i stycket ovan om krav på sammanhängande heltidsarbete mellan två perioder av arbetslöshet, äger motsvarande tillämpning även när ersättning inte lämnats för den föregående perioden på grund av att du underrättats om uppsägningen inom nittio (90) dagar från det att du anslutits till försäkringen(kvalificeringstiden). Ersättning enligt detta moment betalas månatligen i efterskott till det konto hos Ikano Bank där du har den försäkrade skulden. 15. Dödsfall Ersättningsbelopp: Ett belopp lika med din utestående skuld till Ikano Bank enligt kreditavtalet vid tidpunkten för dödsfallet upp till maximalt 100 000 kronor. Omfattning: Dödsfall Undantag: - Dödsfall som beror på självmord inom ett (1) år från anslutningen till försäkringen. - Sjukdom eller skada som leder till dödsfall och som var känd eller som du borde ha känt till under tolv (12) månader närmast före anslutning till försäkringen eller som du fått eller sökt råd eller behandling för hos läkare under tolv (12) månader närmast före anslutning till försäkringen. Månadsbetalning är det belopp som du skall betala enligt Kreditavtalet. Ersättningsregler: Du har ingen rätt att överlåta eller på annat sätt disponera över försäkringsskyddet eller utfallande ersättning. Utestående skuld är det belopp som utgör den aktuella skulden enligt krediten. För att ersättning skall lämnas på grund av dödsfall måste Ikano Försäkring få en kopia av dödsfallsintyg. Dödsboet eller dess företrädare måste även förse Ikano Försäkring med de dokument och uppgifter i övrigt som de skäligen kan begära beträffande alla omständigheter av betydelse för att kunna ta ställning till rätten till ersättning. Ersättning enligt detta moment betalas månatligen i efterskott till det konto hos Ikano Bank där du har den försäkrade skulden. 16. Definitioner Arbetslöshet innebär att ditt heltidsarbete har upphört i sin helhet på grund av arbetsbrist och att du inte upprätthåller ditt ordinarie yrke eller utför något annat inkomstbringande arbete. Egenföretagare innebär att du har din huvudsakliga inkomst från näringsverksamhet för vilken du innehar F-skattesedel eller fåmansföretag i vilket du är företagsledare. Förmedlare av Betalskydd enligt dessa villkor framgår av punkt 18. Försäkringsgivare för Betalskydd enligt dessa villkor framgår av punkt 19. Försäkringsgivarna bedriver sin verksamhet under varumärket Ikano Försäkring. Ikano Försäkring avser försäkringsgivarna enligt punkt 19. Hel arbetsoförmåga innebär att du på grund av sjukdom eller olycksfall är helt förhindrad att utföra ditt ordinarie arbete eller arbete som egenföretagare och att du inte har något annat inkomstbringande arbete samt att du behandlas eller kontrolleras regelbundet av legitimerad läkare för sjukdomen eller kroppsskadan. Olycksfall är en kroppsskada som du drabbas av genom plötslig och oförutsedd yttre händelse. Sjukdom är ett hälsotillstånd som av behörig läkare diagnostiserats som sjukdom och som inte är olycksfall. Med du/dig avses person som omfattas av försäkringsskyddet enligt denna punkt. 17. Om Du inte är nöjd Har Försäkringsgivaren inte uppfyllt sina åtaganden har du möjlighet att begära rättelse genom att skriva till Ikano Försäkring och redogöra för ditt ärende och be om Ikano Försäkrings yttrande. Du kan också få din rätt prövad genom att väcka talan i allmän domstol. 1. Skriv till Ikano Försäkring, Landsvägen 52, 172 24 Sundbyberg och begär rättelse. 2. Vänd dig till Konsumeternas Försäkringsbyrå, tel 08-22 58 00, för råd och anvisningar. 3. Kontakta Allmänna Reklamationsnämnden, tel 08-555 017 00. 4. Väck talan i allmän domstol. 18. Förmedlare Förmedlare är Ikano Bank AB (publ), org. nr. 516406-0922, Scheelevägen 15, 223 70 Lund. 19. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Ikano Försäkring AB, org. nr.516401-8227 då det avser arbetslöshet och hel arbetsoförmåga samt Ikano Försäkring Livförsäkrings AB, org. nr. 516401-6783 då det avser dödsfall. Ikano Försäkring AB har ansvar för ren förmögenhetsskada som Ikano Bank uppsåtligen eller av oaktsamhet kan orsaka dig i samband med detta försäkringsavtal. Tillsynsmyndighet är Finansinspektionen i Sverige. Heltidsarbete innebär tillsvidareanställning (fast anställning) omfattande minst 17 timmars arbete per vecka. Karens innebär att ersättning inte lämnas under viss tid. Karens räknas från den dag arbetsoförmågan/den ofrivilliga arbetslösheten inträffade. Kreditavtal innebär ditt kreditavtal med Ikano Bank till vilket försäkringsskyddet är kopplat. Kvalificeringstid är den tid som skall förflyta innan försäkringstagarens försäkringsskydd börjar gälla. 1058.001.1211.1 3