Råd för ett friare liv

Råd för ett friare liv
Kapitalrådgivning
När jag för första gången fick min
egen kapitalrådgivare, Victor, blev
mitt liv mycket enklare. Jag är inte så
intresserad själv och vill därför ha råd
om mina placeringar och försäkringar
från någon jag litar på. Victor har både
tid, intresse och kunskap för att aktivt
2
kunna ge synpunkter på förvaltningen av
mina tillgångar och han ser alltid till mitt
bästa. Victor är lite som en husläkare.
Jag kan alltid vända mig till en person
som jag känner på banken och om inte
Victor kan hjälpa mig ser han till att jag
får träffa rätt specialist direkt. Han har
en helhetssyn och känner familjen.
Därför har även min man och mina barn
fått hjälp av honom i olika situationer.
Allt går smidigt eftersom han vet bak­
grunden. Det känns tryggt att någon
håller ett öga på min ekonomi och för­
enklar för mig och familjen.”
Råd för ett friare liv
Vill du veta mer? Kom in på något av våra kontor
så berättar vi mer eller ring oss på 0771-365 365
för att boka ett möte. Du kan också läsa mer om
tjänsten på seb.se
Analys av nuläge
Tillsammans går vi igenom din ekonomiska situation i dags­­
läget, diskuterar hur du ser på risknivån i dina placeringar och
dina krav på avkastning. Även din familjesituation och dina
framtidsplaner har stor betydelse.
Vi tar fram en handlingsplan
Efter genomgången får du en ekonomisk handlingsplan med
förslag till omplaceringar och andra finansiella åtgärder som
strävar mot att nå dina mål inom placeringar, finansiering,
juridik, skatt och försäkring. Självklart ser vi även till att du har
rätt tjänster för dina vardagliga bankärenden.
Vi följer upp och justerar
I samband med att vi tar kontakt igen går vi igenom marknads­
läget, följer upp hur dina placeringar har gått och gör juste­
ringar om det behövs.
ring
e
t
jus
2. H
1. A
n
läge
v nu
sa
a ly
3. Uppföljnin
go
ch
Vår kapitalrådgivning är en specialiserad råd­givnings­
tjänst för dig som har över två miljoner kronor som
du vill ha hjälp att förvalta. Du får hjälp med allt från
placeringar till försäkringar, skatter och familjejuridik.
Och vanliga bankärenden förstås. Din kapitalrådgivare
har ett begränsat antal kunder och därför extra tid
för dig. Allt vi gör baseras på din specifika livs­situation.
Samarbetet börjar med att vi analyserar din ekono­
miska situation. Sedan ser vi till att dina pengar
placeras där vi bedömer att de gör mest nytta och
föreslår justeringar vid behov.
a n dlin g s pla n
3
4
Vårt erbjudande
Placeringar
Finansiering
Tillsammans med din rådgivare anpassar ni placeringarna
efter din risknivå. Här får du ett professionellt bollplank och
personlig service med hög tillgänglighet. Vi erbjuder special­
designade produkter där du själv väljer hur aktiv du vill vara.
Du får kontinuerligt nyhetsbrev med marknadsanalyser och
köp- och säljrekommendationer. Du kan också anlita vår
Aktiehandel, som vänder sig till dig som själv handlar aktivt
och har stor kunskap om finansmarknaden.
Du får en personlig kapitalrådgivarassistent som hjälper dig
med dina lån och ser till att du har rätt finansieringslösningar.
När du tar ett lån kan det till exempel vara klokt att samtidigt
ordna med ett låneskydd. Det löser hela eller delar av ditt lån
om något oförutsett inträffar.
a
r s ä k ri n g
Va
rd
ch fö
no
sio
en
Du kan också anlita våra jurister. Vi hjälper dig med familje­
juridik som äktenskapsförord och testamenten. När det är
dags att deklarera får du K4-underlag. I samband med bo­
utredningar och deklarationer kan du anlita våra kvalificerade
samarbetspartners.
Plac
eri
ng
ar
Juridik och skatter
mi
ono
k
e
gs
iering
ans
För att du och din familj ska vara ordentligt försäkrade är det
bra att se över ditt försäkringsskydd. Tillsammans ser vi till
exempel över din tjänstepension eftersom den kommer att
utgöra en stor del av din totala pension. Du kanske även
behöver komplettera med en liv- eller sjukförsäkring. Du får
dessutom Vårdförsäkring kollektiv till rabatterat pris som gör
att du slipper långa vårdköer och kommer snabbt i kontakt
med skickliga läkare.
Du får regelbundet en detaljerad konto-/värde­pappers­
redovisning. Vi bjuder även in dig till seminarier och du har
förtur till Telefonbanken. Dessutom får du Enkla vardagen med
de vanligaste bank­tjänsterna kostnadsfritt. SEB:s MasterCard
­ingår utan extra kostnad och du får även Eurocard Platinum
till ett rabatterat pris.
Fin
Pension och försäkring
Vardagsekonomi
Juri
P
dik oc h sk a
tter
5
Placeringar för en jämnare avkastning
Traditionellt bidrog ett fåtal tillgångsslag till avkast­
ningen, vilket innebar stor känslighet för marknads­
rörelser. Vårt moderna sätt att placera innebär att fler
källor bidrar till avkastningen och portföljutvecklingen
blir stabilare. Vår investeringsfilosofi bygger på sju
olika tillgångsslag som spänner från traditionella
alternativ som aktier och räntor till andra inslag som
fastigheter, valutor, råvaror, private equity och
hedgefonder.
Hedgefonder
Våra totalfonder är speciellt framtagna för dig som kapitalråd­
givningskund och syftar just till att utifrån denna filosofi skapa
så god avkastning som möjligt över tid, givet vald risk­nivå.
De förvaltas av ett erfaret och fokuserat team som aktivt
fördelar placeringarna mellan olika marknader och tillgångs­
slag via några av världens mest meriterade fondförvaltare i
kombination med våra egna fonder.
Private equity
Denna typ av fonder bidrar till att begränsa risktagandet i
portföljen. Vi förväntar oss en avkastning i nivå med aktie­
marknaden, men till en lägre risknivå.
Fastigheter
Fastigheter ger ett långsiktigt inflationsskydd i portföljen
och bidrar till en betydande diversifiering.
Vi investerar i listade private equity-fonder. Detta ger även
privata investerare möjlighet att gå in med lägre belopp.
Råvaror
Det är numera enkelt att investera i råvaror – alltifrån koppar,
zink och stål till majs, vete och kakao.
Aktier
Vår ambition är att bidra till portföljens långsiktiga tillväxt
vilket även innebär ett högre risktagande. Vi väljer fond­
förvaltare som tidigare visat resultat i sin förvaltning.
Valutor
Valutor är ett utmärkt komplement i portföljen. Placeringar
sker både i större valutor och i tillväxtmarknadernas valutor.
Räntebärande
Vi förvaltar kapital på räntemarknaden med hjälp av strategier
som förväntas ge högre tillväxt.
Från traditionellt till modernt sparande
Traditionellt
Modernt
Valutor
Hedge
Råvaror
Aktier
Räntebärande
Private
equity
Fastigheter
Aktier
Räntebärande
Hedge
6
Privatekonomi för dig som är företagare
Som företagare ska du inte bara ta hand om företagets
ekonomi – dina anställda och din privatekonomi
kräver också sin tid. För att skapa en hållbar vardag
är det viktigt att dessa delar fungerar ihop. Vi har
kunskapen och tjänsterna för att kunna förbättra
din och familjens ekonomi och hjälpa dig att hitta
balansen genom livets och företagandets alla faser.
Rådgivning för företagets
och din privata ekonomi
Oavsett om du har enskild firma eller aktiebolag har vi anpassat
våra erbjudanden för företagandets olika faser. I våra två
helhetslösningar Enkla firman och Företags­paketet ingår
årlig genomgång av företagets och din privata ekonomi.
Bättre avkastning på
företagets överskottslikviditet
Di
Din
a
da
ställ
an
Ditt fö
ret
ag
np
riv a te k o n o
mi
Vad gör du med upparbetade vinster eller pengar som du ska
använda till en investering längre fram? Din kapitalrådgivare
är specialist på placeringar.
Planera din pension
Vet du att du som företagare ofta kan göra större pensions­
avsättningar än som anställd? Se över vilka möjligheter som
finns med hjälp av din kapitalrådgivare.
Trygghet för dig och din familj
Vad händer om du blir sjuk? Har du råd att vara borta från
jobbet en längre period? Med våra vårdförsäkringar får du
snabb och rätt vård.
Trygghet för företaget
Har du kompanjoner eller nyckelpersoner i företaget? Med våra
försäkringslösningar kan du lösa ut arvingar och få ersättning
om någon slutar.
Planera ägarförändring i god tid
Inför en ägarförändring finns flera viktiga frågor att ta ställning
till och planering är A och O. Vi kan med hjälp av vårt nätverk
ge råd och vägledning.
7
Välkommen till banken som alltid har öppet
Med våra mobila tjänster (seb.se/mobil) kan du enkelt betala dina räkningar med
OCR-skanning, överföra pengar mellan dina konton och se senaste fakturan
för dina betal- och kreditkort.
Med internetbanken kan du bland annat handla med aktier och fonder,
se över amorteringen på ditt bolån och betala räkningar.
Telefonbanken (0771-365 365) är öppen dygnet runt, alla dagar.
Här får du personlig hjälp med nästan alla bankärenden – på över
20 olika språk.
SEB på facebook och twitter (facebook.com/sebsverige och twitter.com/sebsverige)
ger dig möjlighet att ställa frågor och se vad andra frågar. Vi har bemannad
kundservice alla vardagar klockan 8 – 22.
SEWM0010 2014.06
Våra bankkontor finns på över 160 ställen i landet. Boka gärna ett personligt
möte med oss.