Om erbjudandet för din
pensionsförsäkring med
traditionell förvaltning.
Privat Pension
Pensionskonto
LRF MedlemsPension
Fakta om erbjudandet att ändra
villkor till vår nya traditionella
förvaltning – Nya Trad
Du har nu möjlighet att ändra villkor i din pensionsförsäkring till det vi kallar Nya Trad, där förutsättningarna
för högre återbäringsränta är bättre.
Den garanterade räntan som det garanterade värdet räknas upp
med sänks till 1 procent före skatt och avgifter från nuvarande
3–5 procent. Det ger oss större utrymme att placera dina pengar
i tillgångar som kan ge högre avkastning.
Du får möjlighet till högre återbäringsränta. Aktuella återbäringsräntor hittar du alltid på lansforsakringar.se.
Kapitalavgiften du idag betalar är mellan 0,60 och 0,75 procent.
Den sänks till 0,45 procent. Den fasta årliga avgiften på 84–240
kronor tas bort. Lägre avgifter innebär att ditt försäkringskapital
växer snabbare.
Mer viktig information om erbjudandet hittar du längre fram
i broschyren.
Erbjudandet om att ändra till nya villkor varierar något beroende på vilken försäkring du har. Informationen i den här broschyren gäller Privat
Pension, Pensionskonto och LRF MedlemsPension.
2
Så här påverkas din
försäkring om du
ändrar till nya villkor
Så här påverkas din
försäkring om du inte
ändrar till nya villkor
Den lägre garanterade räntan ger oss
utrymme att investera i tillgångar
som kan ge bättre avkastning. Det
ökar möjligheterna till högre åter­
bäringsränta och bättre tillväxt på
ditt försäkringskapital. De sänkta
avgifterna innebär att mer av ditt
försäkringskapital finns kvar den
dag du ska börja ta ut din pension.
Den nya lägre garanterade räntan
innebär att en mindre andel av det
som betalas ut från din försäkring
kommer att vara garanterad jäm­fört med dina nuvarande villkor.
Det totala beloppet som betalas ut
för­väntas i de flesta fall bli högre
genom att återbäringen ökar.
Försäkringskapitalet kommer att
ha en begränsad tillväxt, efter­
som den höga garantin begränsar
vårt utrymme att investera i annat
än obligationer med låg avkastning. Avgifterna kommer att vara
oförändrade. Du behåller den
högre garanterade räntan, vilket
innebär att en högre andel av det
som betalas ut från din försäkring
kommer att vara garanterad. Där­
emot förväntas det totala beloppet
som betalas ut i de flesta fall bli
lägre om du inte ändrar till nya
villkor.
3
ska jag ändra villkoren för min försäkring med traditionell
1Varför
förvaltning?
var: Vi bedömer att förutsättningarna för att kunna ge en värdeutveckS
ling utöver din nuvarande garanti är större om du ändrar din försäkring.
Den nuvarande höga nivån på garantin ger oss endast utrymme att till
största delen investera i obligationer, som idag har en ränta på mycket
låga nivåer. Med den lägre garantin skapas utrymme för oss att investera
i tillgångar som kan ge bättre avkastning än obligationer.
Varför föreslår ni det just nu?
2
Svar: Försäkring med traditionell förvaltning är ett sparande som är
utformat efter helt andra förutsättningar på finansmarknaden än vad
vi har i dag. Framför allt har vi sedan några år tillbaka ett mycket lågt
ränteläge vilket är ogynnsamt för traditionell förvaltning med höga
garantier. Vår bedömning är att dagens läge kommer att bestå en längre
tid. Därför erbjuder vi dig att ändra villkor så att vi får ett större
utrymme att investera i tillgångar som kan ge dig bättre värdetillväxt
i ditt sparande.
3
Varför kan värdeutvecklingen bli bättre?
Svar: Med en lägre garanterad ränta har vi större möjlighet att placera
en större del av sparandet i högavkastande tillgångar som till exempel
aktier och fastigheter. Det bedöms på lång sikt kunna ge en bättre av­
kastning än obligationer. Dessutom kan de lägre avgifterna bidra till
bättre tillväxt på försäkringskapitalet.
Nuvarande
placeras mitt sparande i traditionell förvaltning idag och hur ser
4Hur
fördelningen ut med nya villkor?
Svar: Idag placeras sparandet i huvudsak i obligationer med lång löptid.
Med nya villkor kommer sparandet istället att placeras i en aktivt förvaltad mix av obligationer, fastigheter och aktier. En mix som på sikt bedöms
kunna ge bättre avkastning än enbart obligationer. Fördelningen mellan
tillgångarna kommer att variera beroende på marknadstro och aktuellt
riskutrymme. Aktuell fördelning hittar du alltid på lansforsakringar.se/
sparformer.
Vilken avkastning räknar ni med om jag ändrar till de nya villkoren?
5
Svar: Vi har i vår prognos räknat med följande långsiktiga avkastnings­
antaganden för olika tillgångar. Antagandena bygger på historisk data.
Traditionell förvaltning
Tillgångar
Avkastningsantaganden
Obligationer
3,25%
Onoterade aktier
6,85%
Aktier
6,35%
Fastigheter
5,65%
Alternativa investeringar
5,45%
Nya Trad
Utrymme för högavkastande tillgångar
Obligationer
4
5
svarande den som beskrivs i fråga 4 bedöms ge i framtiden. Beräkningen
bygger på historisk data och en stor mängd simuleringar av olika scen­
arier på finansmarknaden. Det antagande vi använder i prognosen är
det mest sannolika utfallet. Prognosen är ingen garanti för framtida
avkastning.
Exemplet visar försäkringskapitalets utveckling vid olika återbäringsräntor
Försäkringskapital i tusentals kronor
300
250
Utveckling försäkrings­
kapital, 1 procent bättre
än sannolikt utfall.
Utveckling försäkrings­
kapital, sannolikt utfall.
200
150
Utveckling försäkrings­
kapital, 1 procent sämre
än sannolikt utfall.
100
menas med garanterat värde, försäkringskapital och återbäring?
7Vad
Svar: Med traditionell förvaltning har ditt sparande två värden som
beräknas parallellt: ett garanterat värde och ett försäkringskapital.
Det garanterade värdet är det du betalat in plus garanterad ränta och
riskkompensation minskat med avtalade utbetalningar, kostnader och
avkastningsskatt enligt antagandena i det villkor som gäller för din
försäkring.
Försäkringskapitalet är det du betalat in plus
eventuell återbäringsränta och riskkompensation
minskat med gjorda utbetalningar, avgifter samt
avkastningsskatt.
Återbäring får du när försäkringskapitalet är större
än det garanterade värdet. Återbäringen är inte
garanterad utan delas ut först i samband med varje
utbetalning.
Återbäring
Försäkringskapital
Hur säker är prognosen för återbäringsräntan?
6
Svar: Prognosen bygger på vilken avkastning en tillgångsportfölj mot­
Garanterat
värde
50
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 år
På ditt årliga värdebesked kan du se hur ditt
sparande utvecklas.
jag avkastning på mitt försäkringskapital även under
8Får
utbetalningstiden?
Svar: Ja.
Vad är återbäringsräntan just nu på min försäkring?
9
Svar: Aktuella återbäringsräntor för våra traditionella förvaltningsformer,
Gamla Trad och Nya Trad, hittar du alltid på lansforsakringar.se.
6
7
mycket högre återbäringsränta måste jag få för att det ska löna
10Hur
sig att ändra till de nya villkoren?
garanterad ränta kommer jag att få om jag ändrar till
12Vilken
nya villkor?
Svar: I den prognos du fått i brevet har vi gjort en beräkning som visar
effekten av högre återbäringsränta och lägre avgifter för din försäkring.
Vi har räknat med en återbäringsränta som över tid i genomsnitt är 1,1
procentenheter högre om du ändrar villkor. Det är inget vi kan garantera
utan bygger på en uppskattning som vi bedömer är realistisk. Notera att
den högre förväntade avkastningen i Nya Trad beror på att en större del
av sparan­det placeras i högavkastande tillgångar som kan innebära en
högre finansiell risk, se fråga 15. Valet att ändra till nya villkor bör alltså
bedömas efter din syn på risk och efter din aktuella ekonomiska situation. Det kan vara så att du kan höja din risk på annat håll i ditt övriga
sparande och få motsvarande effekt på högre förväntad avkastning.
Svar: Från och med det datum försäkringen ändras kommer den garanterade räntan att vara 1 procent före antagna kostnader och avkastningsskatt. Det innebär i praktiken att det garanterade värdet kommer att
vara oförändrat om inga ytterligare inbetalningar görs.
Vilken garanterad ränta har jag på min försäkring?
11
Svar: Den garanterade räntan kan variera mellan 3 och 5 procent och
beror på när du tecknade din försäkring eller när inbetalningarna är
gjorda. För mer information kontakta ditt länsförsäkringsbolag eller
din försäkringsförmedlare. Observera att den garanterade räntan endast
påverkar utvecklingen av det garanterade värdet.
Exemplet visar en pensionsförsäkring utan framtida inbetalningar
Garanterat värde i tusentals kronor
300
250
200
Försäkringen ändras.
Utveckling garanterat
värde, om du inte ändrar
villkor.
Utveckling garanterat
värde, om du ändrar villkor.
150
100
50
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 år
måste den garanterade räntan bli lägre för att återbärings­
13Varför
räntan ska kunna höjas?
Svar: Den nuvarande höga garanterade räntan tvingar oss att investera
huvuddelen av sparandet i säkra obligationer för att säkerställa våra
avtalade framtida pensionsutbetalningar. Med en lägre garanterad ränta
skapas utrymme för oss att investera i aktier, fastigheter och andra tillgångar som förväntas ge högre avkastning än obligationer. Därmed
förväntas också återbäringsräntan bli högre.
jag ändrar min försäkring, innebär det att det garanterade
14Om
värdet på min försäkring minskar?
Svar: Det garanterade värdet som du har i din försäkring i dag påverkas
inte om du ändrar din försäkring. Det är den framtida uppräkningen
av det garanterade värdet som blir lägre, i och med att den garanterade
räntan är lägre i Nya Trad.
8
9
vilket sätt förändras den finansiella risken i min pensions­
15På
försäkring om jag ändrar till nya villkor?
händer med den avtalade pensionen om jag ändrar till de
19Vad
nya villkoren?
Svar: Om du ändrar till nya villkor kommer vi ha möjlighet att placera
en större del av ditt sparande i högavkastande tillgångar vilket då också
innebär en högre risk. Villkorsändringen innebär också att en mindre
andel av det som kommer att betalas ut från din försäkring är garanterat
jämfört med om du inte ändrar. Det totala beloppet som kommer att betalas ut förväntas däremot i de flesta fall bli högre genom att återbäringen
ökar. Återbäringen är inte garanterad utan delas ut först i samband med
varje utbetalning. Återbäringen är Länsförsäkringar Livs riskkapital och
kan användas för att täcka förluster inom Länsförsäkringar Liv. Sammantaget ökar den finansiella risken i din försäkring vid en villkorsändring.
Är framtida inbetalningar med i prognosen för min försäkring?
16
Svar: Nej.
Vad händer med avgifterna om jag ändrar till de nya villkoren?
17
Svar: Du kommer att få sänkta avgifter. Idag betalar du mellan 0,60
och 0,75 procent av försäkringskapitalet i kapitalavgift. Om du ändrar
till nya villkor sänks den till 0,45 procent. Samtidigt tas den fasta
årliga avgiften på 84–240 kronor bort. På ditt årliga värdebesked ser
du vilka avgifterna är på din försäkring.
var: Den avtalade pensionen sänks. Däremot förväntas det totala
S
beloppet som betalas ut från din försäkring, i de flesta fall, bli högre
genom att återbäringen ökar. Återbäringen är dock inte garanterad,
oavsett om du ändrar till nya villkor eller inte, utan delas ut först vid
varje utbetalningstillfälle. Se prognosen för din försäkring.
Vad händer med återbetalningsskyddet om jag ändrar till nya villkor?
20
Svar: Det påverkas inte av villkorsändringen.
I vilka fall är det inte lämpligt att ändra min försäkring?
21
Svar: Om det garanterade värdet idag är högre än ditt försäkringskapital
är det sannolikt bättre att inte ändra. Har du lång tid kvar till din försäkring ska börja betalas ut kan det i vissa fall vara bättre att ändra även
om det garanterade värdet är högre än ditt försäkringskapital. Prognosen
för din försäkring ger en bra vägledning om det är lämpligt att ändra
eller inte. Om du är osäker, kontakta ditt länsförsäkringsbolag eller din
försäkringsförmedlare.
ilka andra förutsättningar har påverkat prognosen för
18Vmin
försäkring?
Svar: Vi har anpassat antaganden för livslängd, sjuklighet, driftskostnader och avkastningsskatt till dagens förutsättningar. Antagandena
om livslängd har ökat medan antagna kostnader för administration har
minskat.
10
11
jag det här erbjudandet oavsett vad prognosen för min
22Får
försäkring visar?
Svar: Ja, vi vill erbjuda så många kunder som möjligt att ändra till nya
villkor. För de allra flesta är det mer fördelaktigt att ändra till nya villkor.
Du väljer själv om du vill ändra eller inte. Kontakta gärna ditt länsförsäkringsbolag eller din försäkringsförmedlare om du behöver hjälp, kontaktuppgifter hittar du i brevet.
ska jag tänka om jag också har andra former av pensions­
23Hur
sparande, till exempel om jag har ett pensionssparande med
fondförvaltning?
Svar: Det är alltid lämpligt att se sitt sparande ur ett helhetsperspektiv
så att risknivå, möjlighet till värdeökning och försäkringsskydd totalt
sett motsvarar dina behov. Kontakta gärna ditt länsförsäkringsbolag
eller din försäkringsförmedlare om du är osäker.
Kan jag flytta mitt försäkringskapital till ett annat försäkrings­bolag?
24
Svar: Ja, vissa privata pensionsförsäkringar har flytträtt. För ytterligare
information kontakta ditt länsförsäkringsbolag eller din försäkrings­
förmedlare.
Är Nya Trad en fondförsäkring?
25
Svar: Nej. Nya Trad är en traditionell försäkring med garanti.
jag skickar in svarskortet och sedan ångrar mig, kan jag då
26Om
ändra mitt val?
Svar: Ja, du kan ångra dig inom 30 dagar från det att du har fått ditt
nya försäkringsbesked.
12
Så här läser du prognosen
Prognosen för din försäkring hittar du på baksidan av brevet.
Det år som din försäkring
ska börja betalas ut.
Pensionsförsäkring nummer 12345678
Återbäring Försäkringskapital Garanterat värde
Värde 2014-09-30
Den här stapeln visar det
värde din försäkring hade
den 30 september 2014.
Prognos vid utbetalning 2018
250 000
De här två staplarna visar ditt försäkringskapital
vid uppnådd pensionsålder enligt vår prognos.
Vi visar två möjliga utfall: om du inte ändrar dina
villkor respektive om du ändrar.
200 000
150 000
100 000
Det antal år som din försäkring ska betalas ut.
Om din försäkring betalas
ut livsvarigt visar vi snittet
för de första 20 årens utbetalningar.
Det totala årliga belopp
som betalas ut från din
försäkring enligt vår prognos. Vi visar två möjliga
utfall: om du inte ändrar
dina villkor respektive om
du ändrar.
50 000
0
Försäkringskapital
174 000 kr
185 000 kr
201 000 kr
Garanterat värde
104 000 kr
115 000 kr
106 000 kr
Om du
inte ändrar
Om du
ändrar
Årlig pension inklusive
återbäring i snitt i 20 år
9 000 kr
12 000 kr
Avtalad pension per år
7 000 kr
4 000 kr
Den årliga avtalade pensionen som betalas ut
från din försäkring enligt vår prognos. Vi visar
två möjliga utfall: om du inte ändrar dina villkor
respektive om du ändrar.
14
15
LFAB 10270 utg 04 2016-02
