Fonder - ett enkelt och flexibelt sparande En fond är en portfölj med värdepapper i vilken du tillsammans med många andra sparare kan placera pengar. Via sparande i fonder får du på ett enkelt och flexibelt sätt tillgång till ett brett investeringsspann där SEB kan erbjuda olika risknivåer och placeringsinriktningar. I vårt totala utbud ingår fonder som har exponering mot tillgångsslag såsom aktier, räntor, hedgefonder, råvaror, fastigheter, valutor och private equity. En fond förvaltas av ett fondbolag som företräder fondandelsägarna i alla frågor som rör fonden. Tillgångarna däremot förvaras hos ett förvaringsinstitut. I varje fonds informationsbroschyr - som även innehåller dess fondbestämmelse (Sverige) - eller i fondens prospekt (används till exempel i Luxemburg) finns information om fondens fullständiga villkor, pris och karaktär med mera. Riktlinjerna för fondens placeringsinriktning avgör i vilken sorts värdepapper fonden får placera, och i vilka marknader och branscher. EU-gemensam riskskala Samtidigt som en fond ger möjlighet till god avkastning innebär en placering i en fond alltid en risk. SEB använder liksom övriga fondbolag och finansiella aktörer inom EU en EU-gemensam skala för att visa en fonds risknivå. Riskskalan är sjugradig och finns bland annat presenterad i varje fonds faktablad. Olika typer av fonder SEB erbjuder ett brett urval av fonder med olika risknivåer och placeringsinriktningar. I det totala utbudet ingår fonder som har exponering mot olika tillgångsslag såsom aktier, räntor, hedgefonder, råvaror, fastigheter, valutor och private equity. Exempel på olika typer av fonder som vi erbjuder är: • Aktiefonder, vilka investerar minst 75 procent av fondförmögenheten i aktier eller aktierelaterade finansiella instrument. • Blandfonder, vilka investerar både i aktier och räntebärande värdepapper. • Räntefonder, som både kan vara obligationsfonder eller penningmarknadsfonder. Skillnaden är att en obligationsfond innehåller räntebärande värdepapper med en löptid som är längre än ett år, medan penningmarknadsfond innehåller räntebärande värdepapper med en löptid som är kortare än ett år. • Alternativa fonder, som till exempel en hedgefond, har vanligtvis friare placeringsregler än en traditionell fond. • Fond-i-fonder, i vilka förvaltaren och dennes team främst in vesterar i andra fonder istället för i enskilda värdepapper. • Börshandlade fonder, så kallade ETF:er (Exchange Traded Funds). En ETF är noterad på en börs och handlas och prissätts i realtid. Så fungerar en fond Handel i fonder görs via ett fondkonto, en depå, ett investeringssparkonto eller via en försäkring. Du kan själv välja om du vill köpa andelar för ett visst belopp eller ett förutbestämt antal. Köpen kan ske vid ett tillfälle eller via ett stående uppdrag. De flesta fonder har daglig handel, men inte alla. Aktuell handelsinformation för varje fond kan du hitta på www.seb.se/fonder. Varje gång du köper eller säljer en fond får du en avräkningsnota med information om affären. Ett undantag från detta är de stående överföringar som sker månadsvis. En gång om året → E0084 2013.01 MER INFORMATION Varmt välkommen att kontakta din rådgivare om du vill ha rådgivning om fonder eller vill veta mer om vårt breda fondutbud. Du kan även besöka ditt närmaste SEB-kontor eller ringa Telefonbanken på telefon 0771-365 365, som har öppet dygnet runt. Mer information om fonder hittar du även på vår webbplats www.seb.se/fonder. Om fonder PRIVATE BANKING får du även en andelsredovisning. Den visar alla genomförda transaktioner under året och innehåller även uppgifter inför ditt kommande deklarationsarbete. Finansinspektionen ansvarar för tillsynen av all fondverksamhet i Sverige. Ett fondkonto omfattas inte av den svenska insättningsgarantin. Oplacerade (likvida) medel som du har innestående på ett fondkonto omfattas dock av insättningsgarantin. Kontohavarens innehav av fondandelar skyddas däremot av andra regler som reglerar fondverksamhet. Fondsparandets fördelar Att placera i fonder ger ett enkelt och flexibelt sparande genom vilket du får tillgång till ett brett investeringsspann. Våra fonder förvaltas av erfarna team som alla har strukturerade analys- och investeringsprocesser. E0084 2013.01 Önskar du rådgivning kring fonder är du välkommen att kontakta din rådgivare eller Telefonbanken på telefon 0771-365 365. Av dem kan du få hjälp att hitta de fonder som passar dig bäst utifrån dina behov och din risknivå. Viktig information Detta presentationsmaterial har upprättats av SEB och innehåller allmän marknadsinformation om finansiella instrument som SEB marknadsför, säljer eller förmedlar. Varken materialet eller de produkter som beskrivs häri är avsedda för distribution eller försäljning i USA eller till person bosatt i USA, s.k. U.S. Person, och all sådan distribution kan vara otillåten. Även om innehållet är baserat på källor som SEB bedömt som tillförlitliga, ansvarar SEB inte för fel eller brister i informationen eller för förluster eller kostnader som kan uppstå med anledning därav. Historisk avkastning utgör ingen garanti för framtida avkastning. Värdet på dina fondandelar och andra finansiella instrument kan både stiga och falla och det är därför inte säkert att du får tillbaka det insatta kapitalet. Om du eller en fond investerar i finansiella instrument som är uttryckta i utländsk valuta, kan förändringar i valutakurserna påverka avkastningen. För fonder med andelsklasser där det finns en målsättning att valutasäkra avkastningen mot svängningar i värdet på fondens basvaluta, finns det inte någon utfästelse eller garanti för att valutasäkringen kommer att kunna uppnås. Eventuella uppgifter om skatter är baserade på de regler som gällde när detta dokument upprättades och kan ha ändrats därefter. Sådana uppgifter om skatter är inte heller anpassade efter just din specifika skattemässiga situation och för att veta hur en investering kommer att beskattas hos dig måste du därför rådgöra med en skatterådgivare. Du ansvarar själv fullt ut för dina investeringsbeslut och detta presentationsmaterial får inte ensamt ligga till grund för ett sådant beslut. Istället skall ett investeringsbeslut grundas på den detaljerade information om fonden/fonderna som återfinns i dess faktablad, informationsbroschyr(er) med fondbestämmelser samt fullständiga prospekt, vilka är tillgängliga på www. seb.se/fonder. För fonder som inte förvaltas av SEB:s fondbolag kan denna information erhållas kostnadsfritt från din rådgivare på SEB. SEB förutsätter att du inför ditt investeringsbeslut tagit del av den detaljerade informationen som finns att tillgå i fondens/fondernas faktablad, informationsbroschyr(er) med fondbestämmelser samt fullständiga prospekt. För råd om placeringar anpassade efter din individuella situation bör du kontakta rådgivare på SEB.