kapitalspar senior
Frigör ditt låsta kapital
Marknadsföringsmaterial
Förstärk din ekonomi när
du behöver
Varför ha pengar låsta i en aktieportfölj eller din bostad? Använd dem istället till något
du behöver eller drömmer om. Med Handelsbankens Kapitalspar Senior frigör du kapital
när du behöver – så att du kan njuta av livets goda.
Ge dig själv en inkomstförstärkning
Skattat och klart
Upplever du det som krångligt att sälja aktier och
Den stora fördelen med en kapitalförsäkring är beskatt-
fonder varje gång du behöver extra pengar? Eller har
ningen. Du betalar ingen inkomstskatt på pengarna
du en låg pension samtidigt som du nyligen ärvt pengar
som betalas ut och du behöver inte betala någon
eller aktier, sålt en bostad eller har pengar på banken?
kapitalvinstskatt på avkastningen. Istället dras en
Placera en del av pengarna i en av våra kapitalförsäk-
avkastningsskatt.
ringar och få en inkomstförstärkning varje månad. Med
en kapitalförsäkring slipper du också krångliga deklara-
Trygghet för dina närstående
tioner.
Försäkringen innebär också en trygghet för dina
närmaste om du skulle avlida. Utbetalningarna från
Utnyttja bostaden, frigör kapitalet
försäkringen kan fortsätta till den eller de förmånstagare
Bor du i ett hus som är betalat i sin helhet eller är lågt
du valt.
belånat? Eller kanske i en bostad som har gått upp
i värde? Du kan ta del av bostadens värde utan att
Utbetalning av försäkring
behöva flytta därifrån. I så fall kan du ta ett lån med
Varje månad får du en utbetalning till ditt konto. Belop-
bostaden som säkerhet. Du placerar lånet i en kapital-
pet kan variera eftersom det är beroende av värdeut-
försäkring och får en förstärkt inkomst varje månad.
vecklingen i placeringen. Det finns ingen garanti för hur
Låna av dig själv och öka din pension.
mycket du får vid varje utbetalningstillfälle.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida
avkastning. De pengar som placeras i försäkringen kan
både öka och minska i värde och det är inte säkert att
du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Så fungerar Kapitalspar Senior
• Sparkapital
• Arv
• Pengar från bostadsförsäljning
Placering i Kapitalspar
• Pengar från sålt företag
• Lån på bostaden
• Övrigt
Utbetalning varje månad
Frigör ett kapital och placera hela eller delar av kapitalet i Kapitalspar.
Varje månad betalas ett belopp ut från försäkringen som förstärker din inkomst.
Inkomstförstärkning
Två bra placeringsalternativ
1
2
Kapitalspar Fondportfölj
Kapitalspar Strategi
I Kapitalspar Fondportfölj sparar du i fonder, fondportföljer
Du får tillgång till Handelsbankens hela förvaltarkompetens.
eller både och. Handelsbanken erbjuder ett brett utbud av
Vi arbetar efter en unik förvaltningsmetod som kombinerar
fonder. Förutom våra egna finns det utvalda fonder från
intressanta marknader med ränteplaceringar. Dina pengar
andra ledande förvaltare. För dig som vill ha ett enkelt och
får bra förutsättningar att växa vid marknadsuppgång och
bekvämt sparande men ändå en aktiv förvaltning finns
en begränsad risk vid nedgång. Till skillnad från andra
fondportföljer med olika risknivåer.
alternativ med samma låga risknivå finns här möjlighet till
en bättre avkastning. Kapitalspar Strategi passar dig som
Fondportföljer
vill göra det enkelt.
Med Handelsbankens Fondportföljer Multi Asset får du
möjlighet att ta del av samma investeringsstrategi som de
Många möjligheter – liten risk
största och mest avancerade investerarna. Förutom att in-
Vi använder oss av världens alla marknader när vi place-
vestera i aktier och räntor, investerar fondportföljerna även i
rar dina pengar. Genom investeringar i till exempel räntor,
hedgefonder och råvaror. Vi erbjuder tre fondportföljer med
aktier, råvaror och valutor får du en god spridning. Våra
olika risknivåer.
förvaltare har även möjlighet att placera i derivat, vilket kan
ge en hävstångseffekt. Det innebär att du kan få mer än
Bygg din egen fondportfölj
den faktiska utvecklingen på marknaden och därmed en
När du bygger din egen fondportfölj bestämmer du helt
god avkastning vid uppgångar. När marknaden svänger
själv över placeringen. Du kan välja upp till tio olika fonder
kraftigt eller går ner placerar vi om pengarna för att säkra
som ger en möjlighet till god riskspridning. Tillväxten på
placeringarna.
försäkringskapitalet beror på hur dina fondplaceringar utvecklas. Genom att aktivt byta fonder kan du ha möljighet
Den beskrivna processen är en portföljstrategi och ingen
till hög avkastning.
garanti. Strategins främsta egenskap är att den medger
uppgång samtidigt som våra förvaltares uppdrag är att
Kombinera
begränsa effekten av kraftiga nedgångar.
Det går utmärkt att kombinera fondportföljerna med fonder.
Mixa hur du vill upp till tio olika fonder och fondportföljer.
På www.handelsbanken.se/fondkurser_forsakring hittar du
mer information.
Riskklassen på Kapitalspar Strategi är låg.
Frågor & svar
Hur länge kan jag få inkomstförstärkningen?
Din inkomstförstärkning lägger du upp på fem år eller
längre.
Kan jag ångra mig?
Ja, du har rätt att häva ditt försäkringsavtal senast 30
dagar efter att vi har skickat försäkringshandlingarna
till dig. Du kan dessutom ta ut pengarna innan försäkringstiden är slut. Detta kallas att återköpa försäkringen
och innebär att det värde försäkringen har just då
betalas ut till dig.
Kan utbetalningarna också gå till barn eller barnbarn?
Ja, du kan lägga upp din Kapitalspar så att dina barn
eller barnbarn också får en inkomstförstärkning. Det
kan vara speciellt lämpligt under barnbarnens studietid.
Men du kan också styra utbetalningarna till vem som
helst. Utbetalningarna sker i så fall från Handelsbanken
Liv till den du själv väljer.
Kan jag teckna Kapitalspar Senior med ett lån
från Stadshypotek?
Ja, äger du en fastighet eller bostadsrätt kan du låna
med bostaden som säkerhet. Pengarna från lånet
placeras sedan i Kapitalspar som ger dig din inkomstförstärkning. Handelsbanken gör en sedvanlig kreditbedömning vid ansökan om lånet.
Vad händer om jag flyttar?
Om du säljer din bostad innan lånets bindningstid är
slut löser du lånet och du kan välja att ha pengarna
kvar i placeringen. Utbetalningarna fortsätter som
vanligt och din inkomstförstärkning fungerar precis
som tidigare.
Om jag lånar till Kapitalspar Senior och har ett bostadstillägg, hur påverkas det?
Har du bostadstillägg eller bostadsbidrag påverkas de
alltid och de kan sänkas eller helt försvinna.
Finns det någon risk att låna till placeringen?
Har bostaden sjunkit mycket i värde då lånet ska
betalas tillbaka, samtidigt som försäkringen inte längre
ger någon inkomstförstärkning, kan det hända att
bostaden måste säljas. Men har bostaden ökat i värde
finns det eventuellt möjlighet att låna på nytt. Diskutera
med din bankman hur mycket som är lämpligt att låna
med bostaden eller fritidshuset som säkerhet.
Vad kostar det?
Du betalar ränta för lånet om du lånar till din Kapitalspar. Eventuella kostnader för pantbrev tillkommer.
Avgifterna för Kapitalspar kan du läsa om respektive
produktfolder. Kontakta ditt närmaste Handelsbankskontor så berättar de mer.
Behandling av personuppgifter
Personuppgifter som lämnas till Handelsbanken Liv
Personuppgifterna kommer också behandlas för mark-
i samband med att försäkringsavtal ingås eller som
nadsföringsändamål i Handelsbankskoncernen om inte
Handelsbanken Liv i övrigt registrerar i samband med
den som avses med uppgifterna hos Handelsbanken
försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling
Liv eller Handelsbanken begärt att det inte ska ske.
i datasystem hos Handelsbanken Liv eller hos andra
företag som Handelsbanken Liv samarbetar med.
Den som vill få information om vilka personuppgifter om
Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personupp-
honom eller henne som behandlas av Handelsbanken
giftslagen.
Liv eller Handelsbanken kan skriftligen begära detta
hos Handelsbanken Liv eller sitt Handelsbankskontor.
Ändamålet med behandlingen är att Handelsbanken
Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig
Liv ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäk-
eller missvisande personuppgift.
ringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter.
Även behandlingar för analys- och statistikändamål kan
förekomma.
Olika sätt att förstärka
ekonomin
N åg r a
exemp
el
Mer att leva av för paret Nilsson
inkomstförstärkning varje månad och dessutom en
Paret Nilsson har sålt sin villa och flyttat in till en
del på bankkontot.
nybyggd seniorlägenhet med bostadsrätt. De fick
bra betalt för sin villa och har pengar över. Månads-
Mer att leva av – plus en resa för Marie
avgiften till bostadsrättsföreningen är hög. Paret
Marie är 59 år. Hon äger en villa med ett marknads-
Nilsson placerar med hjälp av sin bankman en del
värde på 2 100 000 kronor. I samband med att
av pengarna de fick för huset i var sin Kapitalspar
Marie går ned i arbetstid vill hon förstärka sin in-
som ger dem ett månatligt tillskott.
komst och fira 60-årsdagen genom att bjuda
barnen med deras familjer på en resa. Hon har
Mer att leva av – plus en buffert för Stina
150 000 kr i lån sedan tidigare och väljer att låna
Stina är nybliven änka efter sin make Bengt, som
550 000 kronor ytterligare. Av dessa använder hon
alltid skötte parets ekonomi. Stina sitter nu med
50 000 kronor till resan. Resterande 500 000 kronor
en aktiedepå hon inte förstår sig på och inte vågar
placerar hon i en kapitalförsäkring som ger henne
röra. Med hjälp av sin bank säljer hon en del av sin
ett tillskott varje månad.
aktieportfölj och placerar kapitalet så att hon får en
Så här kan inkomstförstärkningen se ut
Exemplet är beräknat på insättning av 500 000 kronor
Månadsbelopp, kr
7 000
6 000
5 000
4 000
3 000
2 000
1 000
År 1
År 2
År 3
År 4
År 5
År 6
År 7
År 8
År 9
År 10
Med 5% avkastning ökar månatliga utbetalningen och den totala
utbetalningen blir 620.000 kronor efter skatt.
Försäkring förräntas samtidigt som den betalas ut månadsvis under 10 år. Detta är en illustration och
inte en utfästelse av utfallet. Beräkningarna är gjorda på avkastning efter avgifter och avkastningsskatt.
Hänsyn har inte tagits till inflation.
HL985 Januari 2012
Vill du veta mer?
V i ha r
b r a n sc h
en
m es t nö s
jda
ku n d e r
*
För en försäkringslösning som
passar dig, kontakta ditt Handelsbankskontor redan idag. Fullständiga försäkringsvillkor och förköpsinformation hittar du på
www.handelsbanken.se/kapitalspar_senior.
Du kan även ringa Handelsbanken Direkt på
0771-77 88 99 för personlig rådgivning.
* Våra kunder gillar oss. Handelsbanken Liv har
privatmarknadens mest nöjda livförsäkringskunder
enligt det oberoende analysinstitutet Svenskt
Kvalitetsindex, SKI 2011
www.handelsbanken.se/kapitalspar_senior
