– Med hjälp av lånet
har jag kunnat köpa
in fler produkter och
öka min omsättning.
Kunderna är nöjda.
VICTORIA JORAM,
verkstads- och butiksägare, Dar es Salaam
Människan i centrum
Stärkt företagande, Tanzania
Fullservice för mobiltelefon
som affärsidé
Den lilla butiken är inte mer är knappt
fyra kvadratmeter. På väggarna
hänger skal och andra tillbehör till mobiltelefoner i grälla färger inpackade
i cellofan. På den lilla arbetsbänken
ligger trasiga mobiltelefoner i drivor
och väntar på att bli lagade. Vant skruvar Victoria upp dem, monterar fast
någon del som lossnat eller byter ut
något som är trasigt. Då och då kommer kunder förbi och lämnar in sina
mobiler, köper simkort och prylar. Det
är mycket att göra.
Victoria Joram är 36 år och driver
sedan 2001 en verkstad och butik i
utkanten av Dar es Salaam i Tanzania
där hon reparerar och säljer tillbehör
till mobiltelefoner. Affärerna har gått
bra sedan starten och för två år sedan
anställde hon en tekniker som hjälper
till med reparationerna.
– Det bästa med jobbet är den tekniska biten, förklarar hon. Att hjälpa
folk att få igång deras trasiga mobiler
gillar jag.
Tidigare i år fick hon höra talas om
möjligheten att ansöka om en fördelaktig kredit hos banken i närheten för att
kunna skala upp verksamheten.
– Det passade mig, säger Viktoria.
Dessutom var det enkelt att fylla i ansökan och informationen om villkoren
var tydliga. Med hjälp av lånet har jag
kunnat öka min omsättning genom att
kunna köpa in fler produkter. Kunderna
är nöjda.
I det här fallet är det en av Tanzanias
kommersiella banker; Advance Bank
som står för lånet. Banken samarbetar
med Financial Sector Deepening Trust
(FSDT) – ett program som arbetar för
att fler människor som lever under
fattiga förhållanden ska få tillgång till
finansiella tjänster som lån, krediter,
sparande och försäkringar. FSDT samarbetar med banker och kooperativ för
att förbättra deras kapacitet att ta hand
om små låntagare – ibland med hög
risk – till exempel genom rekrytering
och utbildning av lånehandläggare.
Victorias lån är på den lägre nivån –
under 10 miljoner tanzaniska shilling
(ca 45 000 kronor) – och betalas tillbaka
under 6 månader. Räntan är låg på
cirka ca 4 procent.
– Nu har jag bara två betalningar kvar,
förklarar Victoria. När det här första
lånet är återbetalt vill jag ta ytterligare
ett lite större lån. Mina kunder frågar
efter fler tjänster, till exempel hjälp med
att rena telefonerna från virus. Men för
det behöver jag särskild utrustning, det
tänker jag skaffa med det nya lånet.
FSDT arbetar också med att stimulera utvecklingen av Mobile Money
Transfers, en tjänst som möjliggör
effektivare pengatransfereringar och
som ökar lavinartat i Östafrika just nu.
I Tanzania ökar användningen mycket
kraftigt och antalet användare är idag
fler än 4 miljoner vilket är en dubblering
på ett år. Det motsvarar cirka 20 procent av de som har tillgång till en mobil
i Tanzania. Konkret handlar det om
att förenkla för den stora andel av befolkningen som inte har tillgång till en
vanlig bank att sköta betalningar, skicka
och ta emot pengar genom mobilen.
– En mycket liten del av Tanzanias
befolkning har tillgång till en formell
bank genom ett bankkonto eller lån,
förklarar Jonathan Kasembe, teknisk
chef på FSDT. Vårt uppdrag är att ändra
på det, dels genom att stärka bankerna
men också genom att stimulera alternativa former som till exempel Mobile
Money Agents.
Victoria planerar också att ansluta sig
till Mobile Money Transfer så att kunderna kan betala henne med ett enkelt
sms och hon samtidigt kan lagra dagskassan i direkt i sin egen mobiltelefon.
– Det är en tjänst kunderna förväntar
sig, förklarar hon. Det är också säkrare
för mig att inte behöva ha reda pengar i
butiken.
Victoria har många planer för hur
hon vill se sin verksamhet utvecklas i
framtiden.
– Jag har bra kontakt med mina kunder och de kommer tillbaka när deras
telefoner krånglar eller de behöver tillbehör, säger hon. Men jag vill att de ska
kunna köpa även helt nya mobiler hos
mig, det kan de inte idag. Vem vet, jag
kanske också startar en frisersalong,
skrattar hon.
Kunderna frågar efter fler tjänster till exempel att rensa telefonerna från virus.
Människan i centrum | Engagemang för att människor ska få det bättre.
Sparkonto, lån och försäkringar
ger fattiga stabilare ekonomi
De senaste tio åren har Tanzania haft en positiv utveckling
på flera områden. Landets ekonomi har stärkts, tillväxten är
en av de högsta i Afrika på cirka sju procent och förbättringar har skett inom utbildning och hälsa. Den starka tillväxten
har dock inte bidragit till att minska den inkomst relaterade
fattigdomen i landet. Ett skäl är att fattiga människor inte i
tillräckligt stor utsträckning är verksamma inom de sektorer där tillväxten sker, som till exempel inom gruvsektorn,
utan arbetar inom sektorer som jordbruk som brottas med
låg produktivitet och förädlingsgrad. En av anledningarna till
att produktiviteten är låg är att hela 56 procent av den vuxna
befolkningen inte har tillgång till någon form av finansiella
tjänster som ett eget sparande, lån, krediter eller försäkringar. Endast 12 procent har en relation med en formell
bank.
För människor som lever i fattigdom innebär detta en
osäkerhet, att till exempel inte kunna ha ett långsiktigt
sparande för att klara stor förutsedda kostnader som
skolavgifter, oförutsedda händelser som dålig skörd eller
dödsfall, att inte kunna försäkra sitt hus eller boskap och att
inte kunna låna pengar för investeringar i hemmet eller egen
verksamhet.
Financial Sector Deepening Tanzania (FSDT) är ett program
som arbetar för att öka tillgången till finansiella tjänster,
särskilt på landsbygden och framförallt för kvinnor. FSDT
samarbetar med både kommersiella banker, spar och
kreditinstitutioner, telekomoperatörer, mikrofinansorganisationer och statliga aktörer. Konkret kan det handla om att
stärka rekrytering och kapaciteten av lånehandläggare hos
en bank och på så sätt skapa tillgång till lån, krediter och
försäkringar för en kundgrupp som annars varit för riskfylld
eller arbetskrävande för banken att arbeta med. Det kan
också handla om att stimulera innovationer av nya tjänster
och produkter med potential att nå nya kundgrupper, till
exempel mobile-banking – ett smidigt system där kunden
enkelt kan sköta sina bankärenden genom mobiltelefonen –
förbättra regelverket, eller ge direkt tillgång till finansiella
tjänster genom spar- och lånegrupper i byarna.
Resultat:
• Antal fattiga människor som har tillgång till finansiella
tjänster har ökat från 456 446 år 2009 till 936 643 år 2011.
57% av dessa var kvinnor och ungdomar.
• Av dessa så ökade antal kvinnor och ungdomar med
tillgång till finansiella tjänster från 272 000 2009 till
532 308 2011.
• Andel av den befolkningen som använder formella
finansiella tjänster ökade från 9,1% 2006 till 12,4% 2009.
• Kreditgivningen till den privata sektorn som andel av BNP
ökade från 8.9% 2006 till 18% 2011
• Kreditvolymer som beviljats av mikrofinansieringsinsitututioner (i samarbete med FSDT) till små och
medelstora företag och fattiga människor ökade från
53,9 miljarder Tsh 2006 till 219 2011)
• Insättningsvolymer som mobiliserats av mikrofinansieringsinstitutioner (i samarbete med FSDT) från små och
medelstora företag samt fattiga människor ökade från
51,7 (miljarder Tsh) 2006 till 155 2011.
VEM?
The Financial Sector Deepening Trust (FSDT) är ett
initiativ av flera givare i Tanzania och drivs som program.
Andra finansiärer är förutom Tanzanias egen regering;
Storbritannien, Canada, Danmark och Holland. Både
centralbanken och finansministeriet finns representerade
i styrelsen.
HUR MYCKET?
Sida stöder programmet med 100 miljoner kronor mellan
2005–2014
