Fakta om Kapitalspar Kapitalförsäkring med återbetalningsskydd Försäkringen tecknas i Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv nedan kallat SEB Trygg Liv. Förklarande ord Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtal med SEB Trygg Liv. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Investerings- eller värdepappersfonder När du tecknar en fondförsäkring får du fritt välja att placera ditt sparande i de fonder som SEB Trygg Liv vid var tid anvisar för placering av försäkringspremier. SEB Trygg Liv köper fondandelar enligt dina anvisningar så snart som möjligt efter det att försäkringen beviljats och premien kommit SEB Trygg Liv tillhanda. Du kan när som helst under försäkringstiden ändra inriktning på sparandet. Ingen avgift tas ut vid byte av fond. Fondbyten sker skriftligen eller på annat sätt som SEB Trygg Liv vid var tid tillåter. Inbetalning av premie, förnyelse- eller extrapremie, placeras normalt inom två dagar efter att vi mottagit inbetalningen. Premieberäkning Premien för försäkringsskydd bestäms med hjälp av antaganden om framtida försäkringsrisker, driftskostnader och skatt. Dessa antaganden kan ändras under försäkringstiden. Försäkringsrisker beräknas med hänsyn till den försäkrades ålder och kön. Premiebetalning Första premien Första premien skall betalas senast på förfallodagen. Förnyelsepremie Premien för den kommande premiebetalningsperioden (förnyelsepremie) skall betalas senast på förfallodagen. Utebliven förnyelsepremie Utebliven betalning av förnyelsepremie medför ingen ändring i bolagets ansvarighet vid dödsfall, så länge värdet av de fondandelar som hör till försäkringen minst motsvarar de förväntade avgifterna för risktäckning, drift och skatt för tiden intill dess att dessa avgifter tas ut nästa gång. SEB Trygg Liv har rätt att begära att du betalar en särskild premie om - värdet av de fondandelar som hör till din försäkring skulle vara lägre än de förväntade avgifterna för risktäckning, drift och skatt för tiden intill dess att dessa avgifter tas ut nästa gång - försäkringens tekniska återköpsvärde är mindre än tio procent av ett prisbasbelopp SEB Trygg Liv får som högst begära en särskild premie som innebär att försäkringens tekniska återköpsvärde efter premieinbetalningen uppgår till 50 procent av ett prisbasbelopp. Om premien inte betalas inom en månad från det att kravet avsänts har SEB Trygg Liv rätt att säga upp försäkringen och återköpa försäkringsavtalet. Om premien betalas inom tre månader från det att uppsägningen fått verkan, återupplivas försäkringen att gälla enligt sin tidigare omfattning från och med den dag då premien betalas. Fondbyten utförs normalt inom tre dagar. Rätt att förfoga över försäkringen Du har som ägare till försäkringen rätt att förfoga över försäkringen, exempelvis genom att pantsätta eller överlåta försäkringen, ändra utbetalningstidpunkt eller utbetalningssätt. Första utbetalningstillfälle kan senast vara vid den försäkrades 99-årsdag. Utbetalning kan vara 5-50 år eller som en engångsutbetalning och sista utbetalningen kan inte ske senare än när den försäkrade fyller eller skulle ha fyllt 105 år. Återköp Enligt Försäkringsavtalslagen tillåts för närvarande inte återköp under det första året. Därefter kan du dock när som helst ta ut pengar från din försäkring. Under de första fem åren får du betala en avgift vid uttag. Denna avgift uppgår år 1 till 4% och år 2-5 till 2% av utbetalt belopp. Efter fem år är det alltid fria uttag. Ett återköp innebär att SEB Trygg Liv köper tillbaka försäkringsavtalet - helt eller delvis - innan det löper ut. SEB Trygg Livs ansvarighet för försäkringsavtalet upphör i motsvarande grad vid den tidpunkt då en begäran om återköp kommer in till SEB Trygg Livs huvudkontor. Vid ett återköp utbetalas försäkringens aktuella värde minskat med upplupna avgifter och avkastningsskatt samt den eventuella återköpsavgiften. Flytt av försäkringen Det finns en rätt att få försäkringens värde, efter avgifter, överfört till en annan försäkring. Överföringen får dock tidigast ske ett år efter att försäkringen tecknats. SEB Trygg Liv har rätt att ta ut en administrativ avgift för flytten, som högst får uppgå till 3 procent av ett prisbasbelopp. F.n. uppgår avgiften till 1 000 kr. De avgifter som tas ut vid ett återköp av försäkringen gäller även vid flytt av försäkringskapital. Utbetalning Utbetalningsbelopp från fondförsäkring utgörs vid var tid normalt av värdet på samtliga fondandelar som tillhör försäkringen dividerat med antal kvarvarande utbetalningstillfällen. Utbetalning sker genom att dessa fondandelar inlöses. SEB Trygg Liv Postadress Besöksadress Kundservice Privat Kundservice Företag Internet 106 40 Stockholm Sergels Torg 2 077-11 11 800 0771-43 10 00 www.seb.se/tryggliv Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv. Organisationsnummer: 516401-8243. Styrelsens säte: Stockholm. Fakta om Kapitalspar Kapitalförsäkring med återbetalningsskydd Utbetalning vid dödsfall Om den försäkrade avlider innan utbetalningarna börjat, utbetalas återbetalningsskyddet. Återbetalningsskyddet uppgår till 101 procent av fondandelarnas värde i försäkringen vid det tillfälle SEB Trygg Liv får kännedom om dödsfallet. Vem får försäkringsbeloppet? Om du lever när försäkringen ska börja betalas ut, är det du som får utfallande belopp. Belopp kan betalas ut till förmånstagare även om du lever. I så fall måste du göra ett särskilt förmånstagarförordnande, ett s.k. livsfallsförordnande. Förmånstagare De som enligt ditt förmånstagarförordnande ska ha utfallande belopp eller rätten till försäkringen kallas förmånstagare. Förmånstagarförordnandet ska vara skriftligt och sändas till SEB Trygg Liv. Vem kan vara förmånstagare? Vem som helst kan vara förmånstagare till en kapitalförsäkring. Finns det flera förmånstagare bestämmer förordnandet deras inbördes rätt. Om någon av förmånstagarna avlider eller helt eller delvis avstår sin rätt, inträder den som står närmast på tur enligt förordnandet. Om du avlider och förmånstagarförordnande saknas utbetalas utfallande belopp till dödsboet. Vad innebär ett förmånstagarförordnande? Ett förmånstagarförordnande begränsar i regel inte din rätt att bestämma över försäkringen, dvs om du vill ändra den. Om du däremot förbinder dig, gentemot förmånstagaren, att inte ändra förordnandet begränsas rätten att bestämma över försäkringen utan förmånstagarens medgivande. Förmånstagarförordnandet är då oåterkalleligt. Förfoganderätt för förmånstagare En förmånstagaren kan bara få förfoganderätt när ägaren är avliden. Förfoganderätt innebär bl.a att förmånstagaren har samma rätt som den tidigare ägaren att förfoga över försäkringen, t.ex. ändra utbetalningstid och sätta in nya förmånstagare. Vill förmånstagaren avstå från sin rätt måste det ske så snart som möjligt. Saknas förfoganderätt kan avstående ske när som helst. Vid förfoganderätt ska försäkringen även ingå vid bodelning om den inte är förmånstagarens enskilda egendom. Förfoganderätt eller inte Om förmånstagare ska ha förfoganderätt måste det vara särskilt angivet i förordnandet. Förmånstagare har dock rätt att byta fonder i försäkringen. Skydd mot krav från fordringsägare En livförsäkring tecknad på ditt eller din makes/sambos liv kan vara utmätningsfri under försäkringstiden. Det innebär att den är skyddad mot utmätning för dina skulder. Innan försäkringen börjat betalas ut är skyddet mot utmätning för dina skulder beroende av hur premierna betalats de senaste tio åren. Efter att pengarna börjat betalas ut är skyddet mot utmätning för dina skulder beroende av om den som mottar försäkringsbeloppen behöver dem för sin försörjning eller underhållsskydighet. Vid utbetalning till make, sambo eller barn under 25 år till en avliden försäkrad, finns ett särskilt skydd mot utmätning. Skatteregler Den premie du betalt under året för din kapitalförsäkring får du inte dra av i deklarationen. Försäkringsbelopp som utbetalas ska inte inkomstbeskattas. SEB Trygg Liv tar varje år ur försäkringen en avgift som skall täcka avkastningsskatten. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan för föregående år. Det resultat som erhålles multipliceras därefter med 27% för kapitalförsäkring. Avgiften tas ut kvartalsvis i efterskott. Vinstdelning Försäkringstagaren har inte någon rätt till del i den vinst som kan uppstå genom försäkringsrörelsen. Försäkringens värde Värdet på försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelning, fondandelarnas värdeförändring samt i vissa fall även med försäkringsöverskott. Värdet minskar med utbetalningar, avgifter för avkastningsskatt och försäkringens andel av administrations- och förvaltningskostnader. Ångerrätt Försäkringstagaren har rätt att ångra sitt försäkringsavtal inom trettio (30) dagar från och med det att premie kommit SEB Trygg Liv tillhanda. Försäkringstagaren har rätt att få tillbaka insatt premie, dock högst fondandelarnas värde, efter avdrag för eventuell skatt och upplupna avgifter. Om fondförsäkringens värde, vid tidpunkten för återbetalning, är högre än inbetald premie, så har försäkringstagaren endast rätt att få tillbaka det belopp som inbetalts i premie. Om fondförsäkringens värde är lägre än inbetald premie, så har försäkringstagaren endast rätt att få tillbaka det värde som försäkringen har vid tidpunkten för återbetalning av premien. Försäkringstagaren ska inkomma med en undertecknad skriftlig handling av vilken det ska framgå att försäkringstagaren vill avsluta försäkringsavtalet. Handlingen skickas till Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv, 106 40 Stockholm. Ändring av avgifter De avgifter som SEB Trygg Liv tillämpar gäller till dess information lämnas om förändring i avgiftsnivåerna. SEB Trygg Liv Postadress Besöksadress Kundservice Privat Kundservice Företag Internet 106 40 Stockholm Sergels Torg 2 077-11 11 800 0771-43 10 00 www.seb.se/tryggliv Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv. Organisationsnummer: 516401-8243. Styrelsens säte: Stockholm. Fakta om Kapitalspar Kapitalförsäkring med återbetalningsskydd Rätt att ändra villkor SEB Trygg Liv förbehåller sig rätten att ändra försäkringens villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. En sådan ändring träder i kraft enligt vad som anges i försäkringens allmänna villkor. Personförsäkringsnämnden, Box 24067, 104 50 Stockholm, telefon 08-522 787 20. Personförsäkringsnämnden avger på begäran av försäkringstagare i egenskap av konsument rådgivande yttrande i tvister mellan försäkringstagare och försäkringsbolag inom sjuk-, olycksfalls- och livförsäkring i de fall där det krävs medicinska bedömningar. Begränsning av försäkringsgivarens ansvar SEB Trygg Liv är inte ansvarigt för en sådan skada som beror på lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse eller terrorhandling eller någon liknande omständighet. SEB Trygg Liv är heller inte ansvarigt för en skada som beror på strejk, blockad, bojkott eller lockout, även om SEB Trygg Liv självt vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Allmänna reklamationsnämnden (ARN), Box 174, 101 23 Stockholm, telefon 08-555 017 00, fax 08-555017 01, www.arn.se. ARN är en statlig myndighet som fungerar ungefär som en domstol och har som huvuduppgift att pröva tvister mellan konsumenter och företagare. Anmälan görs av konsumenten. ARN lämnar rekommendationer på hur en tvist bör lösas. ARN lämnar dock inte rådgivning i enskilda fall. ARN prövar inte heller tvister som rör försäkring, i den mån tvisten rör tecknande och bibehållande av försäkringen eller livförsäkringsärenden där prövningen avser medicinska bedömningar. SEB Trygg Liv är inte heller ansvarigt för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av fondandelar och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning. Vidare är SEB Trygg Liv inte skyldigt att i andra fall ersätta en skada som uppstår, om SEB Trygg Liv har varit normalt aktsam. Tillämplig lag För försäkringsavtalet gäller Försäkringsavtalslagen (2005:104), Marknadsföringslagen (1995:450) och svensk allmän lag i övrigt. Om försäkringstagaren är en fysisk person som har sin vanliga vistelseort i en stat inom det Europeiska Ekonomiska Samarbetsområdets (EES-stat), tillämpas dock lagen i den staten i den omfattning som följer av vad som i den staten stadgas om tillämplig lag för försäkringsavtal. Om försäkringstagaren är en fysisk person, som är medborgare i Sverige och har sin vanliga vistelseort i en annan EES-stat än Sverige, tillämpas dock svensk lag. Om försäkringstagaren är en juridisk person, tillämpas i samma omfattning lagen i den EES-stat där det driftsställe som avtalet gäller för är beläget. Svensk lag om marknadsföring är tillämplig på försäkringsavtalet. Slutligen kan ett ärende alltid hänskjutas till rättslig prövning vid allmän domstol. För det fall du har nekats att teckna eller förnya en försäkring i SEB Trygg Liv eller om SEB Trygg Liv helt eller delvis har sagt upp en försäkring i förtid måste en eventuell talan i allmän domstol väckas inom sex månader från det att SEB Trygg Liv slutgiltigt meddelat sitt beslut. Ytterligare information om domstolsväsendet kan du få av Domstolsverket, 551 81 Jönköping, telefon 036-15 53 00, fax 036-16 57 21, www.dom.se. Övrigt Bolagets senaste årsredovisning kan beställas från SEB Trygg Liv. Är du inte nöjd? Vår strävan är givetvis att du som kund alltid ska vara nöjd med oss. Skulle du ändå känna dig missnöjd vill vi gärna att du kontaktar oss. Kanske handlar det om ett rent missförstånd eller att all fakta inte har kommit fram. En ny kontakt är ofta tillräcklig för att klara ut problemet. Räcker inte detta är du alltid välkommen att vända dig till Kundrelationer SEB Trygg Liv, 106 40 Stockholm, telefon 0771-785 100. Du har också möjlighet att kontakta andra forum utanför SEB Trygg Liv. Konsumentvägledaren i din hemkommun, lämnar kostnadsfritt information och råd i bank och försäkringsfrågor. Konsumenternas Försäkringsbyrå, Box 24215, 104 51 Stockholm, telefon 08-22 58 00, fax 08-24 88 91, www.konsumenternasforsakringsbyra.se, som kostnadsfritt lämnar upplysningar och råd i försäkringsfrågor. SEB Trygg Liv Postadress Besöksadress Kundservice Privat Kundservice Företag Internet 106 40 Stockholm Sergels Torg 2 077-11 11 800 0771-43 10 00 www.seb.se/tryggliv Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv. Organisationsnummer: 516401-8243. Styrelsens säte: Stockholm.