FÖRETAGSFÖRSÄKRINGar
01.01.2010
Varje bransch och varje företag har sina speciella
förutsättningar, risker och behov av försäkringsskydd. Det är utgångspunkten för oss på Ålands
Ömsesidiga Försäkringsbolag när vi utformar
innehållet i våra försäkringar.
2 Det går självklart inte att förutse när en
skada kommer att inträffa men genom våra
försäkringar vill vi ge dig trygghet i din ekonomiska vardag.
Våra försäkringar ger ett bra grundskydd för verksamheten. De
kan också enkelt kompletteras med olika tilläggsförsäkringar
beroende på bransch och verksamhetens art. Försäkringarna kan
tecknas för till exempel inventarier, maskiner, varulager och
byggnader.
Grunden i den Kombinerade
Företagsförsäkringen är
Egendom
Ansvar
Avbrott
Rättsskydd
3 Grundskyddet för egendom
Egendomsskyddet ger ersättning vid skadehändelser som till
exempel brand, naturskada, inbrott och rån. Skyddet gäller i
första hand på den adress där du bedriver din verksamhet men
omfattar också egendom upp till i villkoren angivet belopp som
du tillfälligt förvarar på annan plats.
Om ditt företag äger en fastighet kan vi erbjuda en försäkring för
fastigheten.
Fastighetsförsäkringen är en heltäckande försäkringslösning som
ger skydd vid egendomsskador men också vid hyresförlust. En
ansvars- och rättsskyddsförsäkring för dig som fastighetsägare
ingår också.
Avbrottsförsäkring
Om ditt företag drabbas av ett avbrott i verksamheten till följd
av en ersättningsbar egendomsskada, till exempel en brand, kan
du få ersättning för den ekonomiska förlust företaget råkar ut för.
Med avbrott avses sådan omsättningsminskning som medför att
bidrag till de fasta kostnaderna bortfaller.
Samma säkerhetsföreskrifter som finns angivna vid skadehändelse för egendomsförsäkringen gäller också för avbrottsförsäkringen.
Ansvarsförsäkring
Försäkringen gäller för den försäkrade och dennes arbetstagare vid
person- och sakskada orsakad i tjänsten. För att försäkringen ska
ersätta skadan krävs ersättningsskyldighet enligt gällande rätt.
Försäkringen gäller i hela världen utom i USA och Kanada.
Rättsskyddsförsäkring
Om din verksamhet hamnar i en rättslig tvist kan du få ersättning från rättsskyddsförsäkringen. Försäkringen ersätter den
försäkrades nödvändiga och skäliga ombuds- och rättegångskostnader i tvistemål, ansökningsärenden och brottmål där
försäkringstagaren är målsägande.
Försäkringen gäller endast i tvister med motpart som har sin
hemvist i Europa.
4 FÖRETAGSFÖRSÄKRING
I basskyddet ingår ett omfattande skydd för egendom, avbrott, ansvar och rättsskydd.
Basskydd
Egendom
brand
naturskador
inbrott
vatten
allrisk
Avbrott
Ansvar
Rättsskydd
5 Tilläggsförsäkringar
Beroende på vilken verksamhetsinriktning ditt företag har, kan du
behöva komplettera grundskyddet med tilläggsförsäkringar. Här
omnämns några av de vanligaste tilläggsförsäkringarna.
Förmögenhetsansvar
Täcker skadeståndskrav avseende person- och sakskada samt ren
förmögenhetsskada till följd av rådgivande verksamhet.
Konsultansvar
En speciell ansvarförsäkring inom konsultbranschen, för till exempel
arkitekter och ingenjörer, som täcker både person- och sakskada
samt ren förmögenhetsskada till följd av fel i beräkningar, ritningar,
råd eller anvisningar.
Datakonsultansvar
Försäkringen omfattar ren förmögenhetsskada som den försäkrade
orsakar kontraktspart genom fel eller försummelse vid utförande av
sådana uppdrag som nämns i försäkringsbrevet.
VD/Styrelseansvar
Täcker skadeståndskrav avseende ren förmögenhetsskada som
riktas mot ledande befattningshavare hos försäkringstagaren,
koncern- elelr intressebolag, om ansvar föreligger enligt ABL eller
bolagsordningen. Täcker också juridisk rådgivning vid myndighetsutredning som kan leda till ersättningsbar ansvarsskada.
Extrakostnadsförsäkring
Täcker extrakostnader till följd av ersättningsgill sakskada eller
tillträdesförbud till den försäkrade verksamheten p.g.a avspärrning av polis eller räddningstjänst, eller avbrott i tillförseln av el
mm.
Epidemiavbrott
Täcker avbrottsskada då myndighet med stöd av lag stänger
rörelsen för att förhindra spridning av smittosam sjukdom. Med
avbrott avses sådan omsättningsminskning som medför att
bidrag till de fasta kostnaderna bortfaller.
6 Beroendeskapsavbrott kund/leverantör
Täcker avbrottsskada till följd av ersättningsgill egendomsskada
hos i försäkringsbrevet nämnd kund/leverantör. Med avbrott
avses sådan omsättningsminskning som medför att bidrag till de
fasta kostnaderna bortfaller.
Krisförsäkring
Täcker kristerapi för försäkringstagaren och anställda som råkat
ut för, eller varit närvarande vid, exempelvis rån, överfall, olycka
eller brandskada.
Kundolycksfall
Kundolycksfallsförsäkringen är avsedd för företag med stor
tillströmning av kunder i lokalerna, till exempel resteuranger och
butiker. Försäkringen täcker kostnader till följd av olycksfall som
drabbar kund på försäkringsstället.
Förmögenhetsbrott
Försäkringen gäller för direkt ekonomisk förlust, även skadestånd,
som åsamkas den försäkrade genom att anställd hos denne, i syfte
att uppnå ekonomisk vinning för sig själv eller någon annan, gjort
sig skyldig till brottslig handling som riktar sig mot försäkringstagaren eller dennes kunder.
Oljeskada
Täcker skada på olja och egen eller annans egendom vid
oförutsedd utströmning av olja ur cistern eller ledningsnät.
Ansvar för fastighetsägare
Täcker skadeståndskrav avseende person- eller sakskada som
riktas mot fastighetsägare.
Rättsskydd för fastighetsägare
Täcker ombuds- och rättegångskostnader i tvistemål och skattemål för den försäkrade såsom ägare och nyttjare av fastighet.
Avbrott hyresförlust
Täcker minskning i hyresintäkt till följd av att försäkrad byggnad
blir helt eller delvis oanvändbar, till följd av egendomsskada som
omfattas av försäkringen.
7 Högsta ersättning
Din egendom kan antingen fullvärdesförsäkras eller förstariskförsäkras. Fullvärdesförsäkring, som endast gäller byggnad, innebär
att det inte finns något försäkringsbelopp som utgör gräns för
skadeersättningens storlek. Vi betalar vad skadan värderas till vid
skadetillfället enligt de värderingsregler som finns i försäkringsvillkoren.
Vid förstariskförsäkring begränsas ersättningen till högst det valda
belopp som framgår av försäkringsbrevet. För att undvika underförsäkring och eventuell reducering av skadeersättning är det viktigt
att du lämnar riktiga uppgifter då du tecknar försäkringen och att
du anmäler ändrade förhållanden till oss.
För viss egendom eller vissa skadehändelser kan det även finnas ett
”tak” för högsta skadeersättning angivet i villkoren.
Självrisk
Självrisk är den del av skadekostnaden som du som försäkringstagare
står för själv. För vissa skadehändelser kan särskild självrisk gälla.
Självrisken avdras efter att skadan värderats och eventuella avdrag
beaktats enligt de skadevärderins- och skadeersättningsregler som
finns i villkoren.
Säkerhetsföreskrifter
Det finns säkerhetsföreskrifter och myndighetskrav som syftar till att
förhindra eller begränsa skada. Det kan vara lagstadgade åtgärder
för att förebygga brand, explosion med mera. Andra föreskrifter är
avsedda att skydda mot inbrott och gäller vid inbrottsskada.
Tänk därför på att:
• dagligen göra en säkerhetskopia av företagets datainformation
och förvara den skild från orginalet (datorns hårddisk).
• orginalexemplar av programvaror och installerade program ska
förvaras på sådant sätt att orginal och kopia inte kan skadas vid
samma tillfälle.
• uppfylla säkerhetsföreskrifterna för inbrott och se till att
företaget är rätt skyddat.
• pengar, värdehandlingar och värdebevis ska förvaras i brand säkert och dyrkfritt kassa- eller säkerhetsskåp.
• i övrigt noggrannt följa försäkringsvillkorens föreskrifter om
t.ex. låskrav, brandskydd och förvaring av föremål.
8 Om du inte följer säkerhetsföreskrifterna och installationsanvisningarna kommer ersättningen vid en eventuell skada att sättas ner.
Full ersättning kan utbetalas om det inte finns ett direkt samband
mellan skadans uppkomst eller omfattning och den omständighet
att de angivna säkerhetsföreskrifterna åsidosatts.
9 10 Olycksfallsförsäkringar
Lagstadgad Olycksfallsförsäkring
Enligt lagen om olycksfallsförsäkring ska arbetsgivaren teckna en
lagstadgad olycksfallsförsäkring för sina anställda i händelse av
olycksfall och yrkessjukdom.
Försäkringen ersätter
• Olycksfall som inträffat i arbetet, på arbetsplatsen och på väg till eller från arbetet.
• Yrkessjukdomar som orsaktas av arbetet.
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen är obligatorisk för alla
arbetsgivare som har avlönad arbetskraft. Lagstadgad olycksfallsförsäkring ska också tecknas för sådana ägare, bolagsmän
och delägare i företaget som arbetar i, och äger, högst hälften av
företaget.
Arbetsgivaren kan också utvidga försäkringen att gälla på den
anställdas fritid.
Arbetsgivaravgifter
Av praktiska skäl uppbärs i samband med den lagstadgade olycksfallsförsäkringen även två andra lagstadgade arbetsgivaravgifter.
• Arbetslöshetsförsäkring
• Grupplivförsäkring för arbetstagare
Företagarens olycksfallsförsäkring
Utanför det lagstadgade olycksfallsförsäkringsskyddet står
självständiga företagare, yrkesutövare och deras familjemedlemmar som deltar i arbetet. Dessutom gäller detta också
delägare i aktiebolag i ledande ställning samt bolagsmän i öppet
bolag och ansvariga bolagsmän i kommanditbolag som äger
över 50 %.
Eftersom företagarens arbetstid sällan är regelbunden är
försäkringen utformad så att den gäller såväl i arbetet som på
fritiden. På så sätt behöver man inte dra några gränser mellan
arbetstid och fritid.
11 Om du råkar ut för en skada
Om du råkat ut för en skada är det viktigt
att du tar kontakt så fort som möjligt så att
vi kan hjälpa dig på bästa sätt.
Fullständiga villkor
Det här är en kortfattad information om
försäkringarna. Det är viktigt att du bekantar dig med dom fullständiga försäkringsvillkoren och säkerhetsbestämmelserna.
På www.omsen.ax hittar du också information om företagsförsäkringar.
Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag
Köpmansgatan 6,
AX-22100 Mariehamn Åland.
Telefon +358 18 27 600
[email protected] l www.omsen.ax
