förvaltningsberättelse Divisioner och affärsstöd Kontorsrörelsen Kontorsrörelsen erbjuder finansiella tjänster och rådgivning till privatpersoner och små och medelstora företag i Sverige, samt ansvarar för SEB:s kortverksamhet i Norden. Divisionens huvudsakliga affärsområden är: ● Kontorsrörelsen Sverige som betjänar 1,7 miljoner privatpersoner och 200 000 företag med rådgivning, produkter och tjänster via 164 kontor, Telefonbanken, Internetbanken och Mobilbanken. ● SEB Kort vars verksamhet består av kortutgivning och inlösen i Sverige, Norge, Danmark och Finland under såväl SEB:s eget varumärke som Eurocard och Diners Club. Tillsammans med co-branding partners omfattar affären cirka 3,6 miljoner utgivna kort till såväl privatkunder som företag samt inlösenavtal med cirka 180 000 säljföretag. SEB bygger relationer med företag… Kontorsrörelsen arbetar sedan flera år för att bli en än bättre bank för företagskunderna baserat på rådgivning, helhetssyn och långsiktighet. Under 2013 lanserade SEB, som första bank i Sverige, en mobilbank för företag. Med denna tjänst kan företagen, förutom att nyttja de vanliga kontors- och betalningslösningarna, även attestera betalningar. Divisionens företagsrådgivare bygger långsiktiga relationer och hjälper kunderna att växa. 150 småföretagsrådgivare har ett speciellt ansvar för att stötta de minsta företagen och entreprenörerna via såväl kontoren som Telefonbanken. SEB:s mål är att nå en marknadsandel på 15 procent av företagsmarknaden vid utgången av 2015. Vid slutet av 2013 hade Banken 13,3 procent av marknadens kunder. Antalet företagskunder som aktivt använder Bankens betaltjänster steg med 9 500 till 139 700. Utmärkelsen ’Årets småföretagsbank’ tilldelades SEB för fjärde gången av tidningen Privata Affärer. …och privatpersoner Under året tillkom 17 400 nya helkunder på privatsidan och SEB stärkte sin position som Relationsbanken på privatmarknaden i Sverige. Kunderna erbjuds användarvänliga produkter och tjänster utifrån deras behov och hela ekonomi. Viktiga inslag i att öka tillgängligheten och underlätta för kunderna är lanseringen av en ny mobilapplikation för privatpersoner samt en förbättrad Internetbank under året. För att underlätta inloggningen på Internetbanken lanserades mobilt BankID. Antalet besök hos såväl Mobilbanken och Internetbanken ökade jämfört med föregående år och de mobila lösningarna stod för den största ökningen. Mot slutet av året registrerades cirka 6 miljoner kundbesök per månad i de mobila kanalerna för privatmarknaden. Telefonbanken ger personlig service samt rådgivning dygnet runt alla dagar på över 20 olika språk. För mer komplexa ären- 28 seb årsredovisning 2013 Divisionen i korthet Andel av SEB:s totala intäkter, % Andel av SEB:s rörelseresultat, % 1) Andel av SEB:s personal, % 1) Rörelseresultat, Mkr K/I-tal Allokerat kapital, miljarder kronor Räntabilitet, % Antal befattningar, medeltal Riskvägda tillgångar, Basel II, miljarder kronor Utlåning till allmänheten2), miljarder kronor Inlåning från allmänheten3), miljarder kronor 1) Exklusive övrigt 3) Exklusive repor 2013 2012 30 31 21 29 28 22 5 743 4 353 0,49 0,57 20,2 14,4 21,9 22,3 3 452 3 708 107 114 586 543 227 216 2) Exklusive repor och skuldinstrument den eller omfattande rådgivning erbjuds personliga möten med rådgivare på bankkontoren. Bolån är en stor del av kundens privatekonomi och erbjuds därför alltid tillsammans med rådgivning. SEB fortsatte att rekommendera alla kunder att amortera sina bolån. För nya kunder som har en belåning som ligger över 70 procent är amortering obligatorisk. Bankens bolåneportfölj växte med 25 miljarder kronor, men ökningstakten avtog under senare delen av året. Nöjda kunder - en grundsten i SEB:s verksamhet SEB har som mål att vara den bank som har de mest nöjda kunderna. Årets SKI-mätning (Svenskt Kvalitetsindex) visade att förtroendet för bankbranschen som helhet minskade, även för SEB. Förtroende och kundnöjdhet är av största vikt för SEB och därför kommer arbetet med att vårda alla kundrelationer att intensifieras under 2014. Som ett led i att förbättra kundnöjdheten kontaktas kunden efter sitt möte med Banken för att utvärdera kvaliteten på tjänsten och ge andra synpunkter. Ökat fokus på sparande Sparandeområdet är ett strategiskt tillväxtområde för SEB. I takt med att befolkningen blir allt äldre och får ökat ansvar för sin egen ekonomiska trygghet växer behovet av rådgivning kring långsiktigt sparande. Genom att bidra med kompetens inom sparande, placerings- och försäkringsprodukter, verkar SEB för ett samhälle där så många som möjligt har ekonomisk trygghet och frihet. Arbetet med att utveckla och förenkla högkvalitativa sparprodukter och pensionslösningar till kunderna fortsatte under 2013. förvaltningsberättelse Divisioner och affärsstöd Kortverksamheten Arbetet med att stärka SEB Korts kunderbjudande fortlöpte under året. Bland annat lanserades en Eurocard-app och företagskunderna fick utökad kortadministration via Internet. För segmentet Corporate gjordes anpassningar för nya kontrakt med den danska och svenska staten, medan Co-brandaffären utökades ytterligare i Sverige. Kortet SEB Selected lanserades för SEB Private Banking-kunder. Rörelseintäkter per affärsområde 2013, procent av totala rörelseintäkter (12 243 Mkr) 2012 2013 Sverige 77 75 Kort 23 25 2013 års resultat I Sverige ökade hushållens disponibla inkomster och aktiviteten på bomarknaden var fortsatt hög även om den mattades av något mot slutet av året. Rörelseresultatet var starkt och uppgick till 5 743 Mkr (4 353). Räntenettot uppgick till 7 729 Mkr (7 117) medan provisionsnettot ökade med 397 Mkr. Marginalerna i bolåneportföljen ökade. Kostnaderna fortsatte att falla allteftersom kostnadsbesparingar realiserades och K/I -talet var för året 0,49. Kreditförlusterna uppgick till 501 Mkr (452) vilket indikerar en fortsatt stabil kreditkvalitet. Relationerna med företagskunderna intensifierades mot slutet av året och företagsutlåningen ökade med 11 procent under året till 169 miljarder kronor. Rörelseresultatet i Kortverksamheten ökade med 12 procent till 1,3 miljarder kronor, delvis på grund av ökad effektivitet. Utveckling ut- och inlåningsvolymer Miljarder kronor 600 500 400 300 200 100 2013 0 2009 1) Utlåning 2010 1) 2011 2012 Inlåning 1) Medelstora företag flyttades till Kontorsrörelsen 2011 Hållbarhet SEB fortsatte att arbeta med entreprenörskap via olika organisationer som hjälper nya företagare och entreprenörer. Några exempel är Ung Företagsamhet, där gymnasieelever får möjlighet att driva ett företag, och Entrepreneur of the Year, som prisar framgångsrika entreprenörer. Hur länge kan bolånetillväxten fortsätta? 5 frågor till Mats Torstendahl Divisionschef Hur vill du sammanfatta 2013? Vi har haft ett bra inflöde av nya kunder som ser SEB som sin primära bank. Det är ett bevis på värdet av vår fokusering på långsiktiga kundrelationer. Hur vill ni förenkla kundernas vardag? Sedan länge har vi arbetat för att förbättra tillgängligheten och förenkla våra tjänster bland annat genom koncept som Enkla vardagen, Enkla lånet och Enkla firman. Vi vill göra det lättare för kunderna att ha koll på allt som rör den egna eller företagets ekonomi. Under 2013 har vi tagit flera konkreta steg i denna riktning, exempelvis genom Sveriges första mobilapp för företag och en förenklad lösning för företagens internetinköp. På privatsidan har vi bland annat sjösatt en förbättrad internetbank, en ny mobilapp och tillsammans med övriga banker utvecklat den mobila betaltjänsten Swish. Det är inte långsiktigt hållbart att priserna på bostäder fortsätter att öka snabbare än den underliggande ekonomin. Som bank slår vi vakt om en sund amorteringskultur och har bland annat infört amorteringskrav, som är mer långtgående än den branschgemensamma överenskommelsen. Men, de underliggande strukturella faktorerna kvarstår. Vi har en stor inflyttning till storstäderna, det byggs för lite och andelen hyreslägenheter minskar. Vad gör ni på företagsmarknaden? Vi vill kunna möta företagarens och företagets behov av helhetslösningar. Därför satsar vi på kompetensutveckling och mer resurser för att förbättra vår rådgivning och service till dem. Vilka är de främsta utmaningarna och möjligheterna framöver? Den största utmaningen, såväl för oss som för alla banker, är att öka förtroendet för branschen och skapa förståelse för bankernas viktiga roll i samhällsekonomin. Möjligheterna ligger i att fortsätta på den inslagna vägen, fokusera på långsiktiga relationer och förenkla vårt erbjudande. Vi är inne i en positiv spiral just nu. seb årsredovisning 2013 29