PRODUKTBESKRIVNING
Gäller från 1.1.2014
Den lagstadgade
olycksfallsförsäkringen
Innehållsförteckning
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen .................................................................................... 3
1 Försäkringsskyldighet ............................................................................................................ 3
2 Personer som försäkringen gäller ...................................................................................... 3
2.1 Personer som står i anställningsförhållande.......................................................... 3
2.2 Enskilda näringsidkare, bolagsmän och aktieägare .............................................. 3
3 Försäkringspremie ................................................................................................................. 4
3.1 Pohjolas olycksfallsförsäkringspremie ...................................................................... 4
3.2 Pohjolas betalningssystem ......................................................................................... 4
3.3 Löner som utgör grund för premien ........................................................................ 5
3.4 Förskottspremier .......................................................................................................... 5
3.5 Slutliga premier ............................................................................................................ 5
3.6 Ansökan om premiejustering ..................................................................................... 5
4 Hur ett försäkringsavtal ingås, ändras eller avslutas..................................................... 5
4.1 Hur ett försäkringsavtal ingås ................................................................................... 5
4.2 Meddelande om ändringar i försäkringen ............................................................... 6
4.3 Hur ett försäkringsavtal avslutas .............................................................................. 6
5 Ersättningar............................................................................................................................. 6
5.1 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ger ersättning vid
olycksfall i arbetet och vid yrkessjukdom 6
5.2 Ansökan om ändring av ersättningsbeslut ...........................................................10
5.3 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringens prioritet och relation
till andra ersättningar ................................................................................................10
6 Arbete utomlands.................................................................................................................10
7 Elever och studerande ........................................................................................................10
7.1 Utvidgad elevförsäkring .............................................................................................11
7.2 Studier utomlands ......................................................................................................11
7.3 Utländska studerande i Finland ...............................................................................11
7.4 Studier som baserar sig på anställningsförhållande ..........................................11
7.5 Arbetskraftsutbildning ...............................................................................................11
7.6 Hur man ansöker om ersättning vid elevolycksfall .............................................12
7.7 Skadefall som ersätts vid arbetskraftsutbildning ................................................12
8 Grupplivförsäkring för anställda........................................................................................13
9 Olycksfallsförsäkring för företagare .................................................................................13
10 I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan även inkluderas försäkringar
för fritiden ..............................................................................................................................13
11 Det lönar sig att satsa på arbetarskydd ..........................................................................14
12 Pohjolas tjänster för välbefinnande i arbetet.................................................................14
2
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ersätter skador om en anställd skadar sig vid ett olycksfall i arbetet, på
en arbetsresa eller under sådana omständigheter som beror på arbetet. Försäkringen ersätter även yrkessjuk­
domar som har uppstått på grund av arbetet.
1 Försäkringsskyldighet
försäkras med en lagstadgad olycksfallsförsäkring, kan försäkras frivilligt.
Arbetsgivaren betalar premierna för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen, av de anställda uppbärs inga premier. Försäkringsskyldigheten baserar sig på lagen om olycksfallsförsäkring
samt på anställningsförhållandet mellan arbetsgivaren och den
anställda. Arbetsgivare som låter utföra högst 12 arbetsdagar
arbete per kalenderår är inte försäkringsskyldiga.
2.1 Personer som står i anställningsförhållande
Skyldigheten att teckna en lagstadgad olycksfallsförsäkring gäller samtliga anställda som står i anställningsförhållande.
Utmärkande för en anställning är
En anställd har ifall det inträffar ett olycksfall i arbetet eller
om en yrkessjukdom uppstår rätt till ersättningar enligt lagen
om olycksfallsförsäkring, även då det är fråga om oförsäkrat
arbete. Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund (OFF) betalar ut ersättningar till den anställda när arbetsgivaren inte är
försäkringsskyldig (antalet arbetsdagar per kalenderår är exakt
12 eller färre). För olycksfall som inträffar i dylika arbeten uppbär förbundet av arbetsgivaren en självriskandel vars storlek
fastställs årligen.
●● att det finns ett anställningsavtal mellan arbetsgivaren och
den anställda (skriftligt eller muntligt)
●● att den anställda utför arbete åt arbetsgivaren
●● att arbetsgivaren har rätt att leda och övervaka arbetet
●● att arbetet utförs mot lön eller annat vederlag (t.ex. natura-
förmåner, drickspengar).
Samtliga dessa kännetecken för anställningsförhållandet ska
uppfyllas för att det ska uppstå försäkringsskyldighet för arbetsgivaren.
En anställd som står i anställningsförhållande har rätt att få
ersättning för olycksfall i arbetet och för yrkessjukdom. Detta
gäller även bolagsmän och delägare som enligt lagen om olycksfallsförsäkring obligatoriskt omfattas av försäkringen.
2.2 Enskilda näringsidkare, bolagsmän och ak­
tieägare
Om en arbetsgivare försummat sin försäkringsskyldighet betalar Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund ut ersättningar
och uppbär en del av dem av arbetsgivaren. Dessutom måste
arbetsgivaren för den tid han försummat denna skyldighet betala Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund förhöjda försäkringspremier.
Bolagsmän eller aktieägare som arbetar inom företaget kan i
särskilda fall höra till dem som ska försäkras med den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Företagets bolagsform, ägarnas
ägandeförhållanden, ställning och tjänstgöring i företaget inverkar på detta. Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen gäller
inte lantbruksföretagare, de omfattas av Olycksfallsförsäkringen
för lantbruksföretagare.
2 Personer som försäkringen gäller
I nedanstående tabell presenteras vilka av ägarna, aktieägarna och bolagsmännen som ska försäkras med den lagstadgade
olycksfallsförsäkringen. De personer som faller utom ramen för
försäkringsskyldigheten kan försäkras med en frivillig försäkring.
Det är obligatoriskt att med en lagstadgad olycksfallsförsäkring
försäkra samtliga anställda som står i anställningsförhållande
samt i allmänhet bolagsmän och aktieägare som arbetar inom
företaget. Personer som i sitt arbete inte hör till dem som ska
Försäkringsskydd för bolagsmän och aktieägare
Bolagsform
Omfattas av den obligatoriska
försäkringen
Kan försäkras med en frivillig
försäkring
Aktiebolag
Aktieägare som inte är i ledande ställning.
Aktieägare som ensam eller tillsammans med sina
familjemedlemmar äger högst 50 % av aktierna.
Aktieägare som är i ledande ställning och som
ensam eller tillsammans med sina familje­
medlemmar äger mer än 50 % av aktierna.
Kommanditbolag
Ansvarig bolagsman som ensam eller tillsammans
med sina familjemedlemmar innehar högst 50 % av de
ansvariga bolagsmännens bestämmanderätt eller av
det sammanlagda antalet bolagsandelar.
En tyst bolagsman
Familjemedlem som anställts av en bolagsman
Ansvarig bolagsman som ensam eller tillsam­
mans med sina familjemedlemmar innehar
över 50 % av de ansvariga bolagsmännens
bestämmanderätt eller bolagsandelar.
Öppet bolag
Bolagsman som ensam eller tillsammans med sina
familjemedlemmar innehar högst 50 % av bestäm­
manderätten eller bolagsandelarna.
Familjemedlem som anställts av en bolagsman.
Bolagsman som ensam eller tillsammans med
sina familjemedlemmar innehar över 50 % av
bestämmanderätten eller bolagsandelarna.
Firma eller enskild
näringsidkare
Sambo som får lön
Sambo som anställts av en familjemedlem till arbets­
givaren.
Arbetsgivaren själv eller dennas make eller
familjemedlem.
3
Att beakta i ett aktiebolag
yrkesutövares sambo betraktas som en anställd som det är obligatoriskt att försäkra om han mot vederlag arbetar inom företaget.
Den person det gäller måste själv äga minst en aktie för att familjemedlemmarnas aktier ska kunna adderas till hans personliga andel. Om två makar äger hälften var av aktiekapitalet faller
de båda utom ramen för försäkringsskyldigheten, om vardera
samtidigt är i ledande ställning. Om två sambor äger hälften
var av aktiekapitalet och arbetar inom företaget omfattas de
obligatoriskt av försäkringen.
I företaget arbetande aktieägares eller bolagsmans sambo omfattas obligatoriskt av försäkringen såvida han inte äger bolagsandelar eller aktier. En sambo kan falla utom ramen för försäkringsskyldigheten på grund av sitt personliga bolagsinnehav och
sin ställning.
3 Försäkringspremie
I ledande ställning anses den vara som är verkställande direktör, styrelseordförande eller ordinarie medlem av styrelsen. I
ledande ställning anses även den vara som sköter motsvarande
uppgifter inom den högre ledningen av bolaget och har motsvarande bestämmanderätt som han eller hon i realiteten utövar
dagligen.
3.1 Pohjolas olycksfallsförsäkringspremie
Olycksfallsförsäkringspremien består av en grundpremie och
lagstadgade tillägg. Kundåterbäring sänker olycksfallsförsäkringspremien. Vid bildandet av premien tillämpas försäkringsbolagets premiegrunder, som fastställs av bolagets styrelse.
Premiegrunderna lämnas årligen till social- och hälsovårdsministeriet för kontroll. I premiegrunderna fastställs hur olika
faktorer, såsom lönebelopp, skadehistoria och arbetskvalitet
inverkar på bildandet av premien.
Det antal röster aktierna medför beaktas inte då det fastställs
om aktieägarna omfattas av den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Innehav via ett annat bolag beaktas inte vare sig i ett
aktiebolag eller i ett företag med annan företagsform.
Att beakta i ett kommanditbolag
Om två makar äger hälften var av de ansvariga bolagsmännens
bolagsandel, faller vardera utom ramen för den obligatoriska
försäkringen. Sambor i motsvarande situation omfattas vardera
obligatoriskt av försäkringen, om de arbetar inom företaget.
Grundpremien påverkas av följande på grund av olycksfall
utbetalbara
Vem är familjemedlem
●● bestående ersättningar (t.ex. pensioner och menersättningar)
Enligt lagen om olycksfallsförsäkring är en familjemedlem en
person som stadigvarande bor i samma hushåll som en enskild
yrkesutövare, aktieägare eller bolagsman och som i rätt upp- eller nedstigande led är släkt med denna eller med dennas make
eller som är dennas adoptivbarn eller adoptivförälder eller gift
med någon av dessa.
●● administrations- och handläggningskostnader som förorsa-
●● kortvariga ersättningar (kostnader och dagpenning för vård
p.g.a. olycksfall)
kas Pohjola för skötseln av ersättningssystemet.
Lagstadgade tillägg är
●● indexförhöjningar av ersättningar
●● arbetarskyddsavgift till Arbetarskyddsfonden
●● premieandelen för småarbetsgivare och dem som försummat
Utöver maken är t.ex. far- eller morföräldrar, barn och deras
makar familjemedlemmar, förutsatt att de stadigvarande bor
i samma hushåll som arbetsgivaren. Att bo i samma hushåll
innebär här att familjemedlemmen inte betalar arbetsgivaren
ersättning för sitt boende och uppehälle. De som lever i ett registrerat parförhållande jämställs med makar.
sin premie till Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund.
3.2 Pohjolas betalningssystem
I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen delas betalningssystemen in i två huvudgrupper: tariffpremier och specialpremier. På
valet av betalningssystem inverkar företagets storlek, risktäckningskapacitet och riskvillighet. I lagen om olycksfallsförsäkring
förutsätts att stora arbetsgivares egen skadestatistik inverkar på
Då det fastställs vilka personer som omfattas av olycksfallsförsäkringen betraktas en sambo till en enskild yrkesutövare, en
bolagsman eller en delägare inte som familjemedlem. En enskild
100 %
Begränsad och full självrisk
Den egna skadekostnadens inverkan
De egna ersättningarna inverkar till
den valda brytgränsen
Helt individuell
De egna ersättningarna inverkar till
den valda brytgränsen
Halvindividuell
De egna ersättningarna inverkar till
den valda brytgränsen
Fast specialpremie
Endast de egna tidsbegränsade
ersättningarna inverkar
Variabel tariff
Antalet egna skador
inverkar
Tariff
Egna skador inverkar inte
0%
Variationer i försäkringspremien/
Kundens risktäckningsvilja/Företagets storlek
Pohjolas betalningssystem
Pohjolas betalningssystem
4
Utgående från löneanmälan räknas den slutliga premien ut. I
Utgående från löneanmälan
slutliga premien egen
ut. I
specialpremiesystem
inverkarräknas
ocksåden
försäkringstagarens
specialpremiesystem
också försäkringstagarens
skadestatistik
på den inverkar
slutliga premien.
Försäkringstagarenegen
får
skadestatistik
den slutliga
premien. Försäkringstagaren
får
återbäring
ellerpåbetalar
en tilläggspremie
beroende på om föråterbäring ellervarit
betalar
en tilläggspremie
beroende
på om inte
förskottspremien
för stor
eller för liten. Om
arbetsgivaren
skottspremien
varit
för alls
storunder
eller för
liten. Om arbetsgivaren
inte
har
betalat några
löner
försäkringsperioden,
debiteras
har betalat
några löner alls under försäkringsperioden, debiteras
dock
en minimipremie.
dock en minimipremie.
premien mer än småarbetsgivares. Ett lyckat arbetarskyddsarpremien
småarbetsgivares.
Ettpremien.
lyckat arbetarskyddsarbete
kan mer
ha enänsänkande
inverkan på
bete kan ha en sänkande inverkan på premien.
Tariffpremiesystem
Tariffpremiesystem
I tariffpremiesystemet fastställs premien utgående från riskI tariffpremiesystemet
fastställs och
premien
utgående
från Olika
riskklasser
för yrkesbenämningarna
de betalda
lönerna.
klasser för
och de betalda
Olika
arbeten
haryrkesbenämningarna
beroende på riskexponering
indelatslönerna.
i riskklasser.
arbeten
har beroendearbetet
på riskexponering
indelats
i riskklasser.
Ju
mer riskbenäget
är, desto större
är premien.
I det
Ju mer
riskbenäget
arbetet
är, desto
större
är riksomfattande
premien. I det
här
systemet
fastställs
premien
utgående
från
här systemet
premienoch
utgående
från riksomfattande
statistik
över fastställs
arbetsolycksfall
yrkessjukdomar,
så försäkstatistik över egen
arbetsolycksfall
ochinverkar
yrkessjukdomar,
försäkringstagarens
skadestatistik
därför intesådirekt
på
ringstagarens
egen skadestatistik inverkar därför inte direkt på
hur
premien fastställs.
hur premien fastställs.
3.6 Ansökan om premiejustering
3.6 Ansökan om premiejustering
Försäkringstagaren ska lämna försäkringsbolaget tillräckliga
Försäkringstagaren
ska för
lämna
försäkringsbolaget
tillräckliga
uppgifter
som underlag
uträkning
av premien. Försäkringsuppgifterärsom
underlag
för att
uträkning
avPohjola
premien.om
Försäkringsbolaget
också
skyldigt
meddela
ändringar
bolaget
är iockså
skyldigt
att meddela
Pohjola
om ändringar
som
skett
företagets
verksamhet.
Sådana
ändringar
är t.ex.
som skett i iföretagets
företagetsägandeförhållanden,
verksamhet. Sådana
ändringar är t.ex.
ändringar
namnändringar,
perändringar av
i företagets
ägandeförhållanden,
namnändringar,
permittering
de anställda,
personalminskningar
eller nyanställmittering
av de anställda,
personalminskningar
eller
ningar.
Ändringar
i dessa uppgifter
kan också leda
till nyanställändringar
Ändringar i dessa uppgifter kan också leda till ändringar
iningar.
premierna.
i premierna.
Om det finns oklarheter med premien gör arbetsgivaren klokt
oklarheter
medOm
premien
görutredningar
arbetsgivaren
klokt
iOm
att det
förstfinns
kontakta
Pohjola.
det efter
visar
sig
i attpremierna
först kontakta
Pohjola. Om
det efterPohjola
utredningar
visar sig
att
är felberäknade
korrigerar
faktureringen.
att premierna är felberäknade korrigerar Pohjola faktureringen.
Om en försäkringstagare emellertid anser att de premier som
Om en försäkringstagare
emellertid
anser att de
som
debiterats
strider mot lag eller
försäkringsavtal,
gerpremier
honom eller
debiterats
strider
lag eller försäkringsavtal,
ger honom
eller
henne
lagen
om mot
olycksfallsförsäkring
rätt att anföra
grundbehenne
om olycksfallsförsäkring
rätt att anföra
grundbesvär
hoslagen
besvärsnämnden
för olycksfallsärenden.
Det måste
han
svär hos
olycksfallsärenden.
eller
honbesvärsnämnden
göra inom två årför
från
ingången av året Det
eftermåste
det århan
då
eller honpåfördes
göra inom
år från ingången av året efter det år då
fordran
ellertvå
debiterades.
fordran påfördes eller debiterades.
Grundbesvär anförs direkt hos besvärsinstansen. I beslutet inhos ändring
besvärsinstansen.
ingår
alltid anvisningar
om hur
kan sökas.I beslutet
BesvärsförGrundbesvär
anförs direkt
anvisningar
ändring olycksfallsförsäkringen
kan sökas. Besvärsförfarandet
utöver den
lagstadgade
går alltidgäller
om hur
gäller utöver
lagstadgade
olycksfallsförsäkringen
även
premierna
för de den
frivilliga
försäkringar
som bygger på lafarandet
lagstadgade
olycksfallsförsäkringen
premierna
för
som
bygger
på lagen
olycksfallsförsäkring
ochförsäkringar
premierna
för
grupplivförsäkävenom
premierna
förde
defrivilliga
frivilliga
försäkringar
som
bygger
på
gen omom
olycksfallsförsäkring
ochavbryter
premierna
grupplivförsäkringen
för
arbetstagare. Besvär
inteförinkasseringen
av
lagen
olycksfallsförsäkring.
Besvär
avbryter
inte inkasseförpremier.
arbetstagare. Besvär avbryter inte inkasseringen av
premier.
ringen av
premier.
Ändring i besvärsnämnden för olycksfallsärendens beslut kan
Ändring
för olycksfallsärendens
beslut
kan
sökas
hosi besvärsnämnden
försäkringsdomstolen.
Besvärstillstånd för
sökande
sökas
hos försäkringsdomstolen.
av
ändring
i försäkringsdomstolensBesvärstillstånd
beslut kan sökasför
hossökande
högsta
av ändring i försäkringsdomstolens beslut kan sökas hos högsta
domstolen.
domstolen.
Specialpremiesystem
Specialpremiesystem
I specialpremiesystem inverkar förutom den riksomfattande
I specialpremiesystem
inverkar förutom
den riksomfattande
statistiken
även försäkringstagarens
egen skadestatistik
på prestatistiken
även försäkringstagarens
egenär,skadestatistik
på premien.
Ju individuellare
specialpremien
desto mer inverkar
mien.
Ju individuellare
specialpremien är, desto mer inverkar
den
egna
skadestatistiken.
den egna skadestatistiken.
3.3 Löner som utgör grund för premien
3.3 Löner som utgör grund för premien
I försäkringsansökan uppskattar arbetsgivaren hur mycket han
I försäkringsansökan
arbetsgivaren
mycket
han
kommer
att betala sinauppskattar
arbetstagare
i årslön. För hur
företag
i bolagskommer
att också
betalayrkena
sina arbetstagare
i årslön. Förför
företag
i bolagsform
anges
och arbetsinkomsten
de bolagsmän
formdelägare
anges också
och arbetsinkomsten
för de bolagsmän
och
somyrkena
obligatoriskt
omfattas av försäkringen.
och delägare som obligatoriskt omfattas av försäkringen.
Lönerna för visstidsanställda uppskattas kalenderårsvis från
Lönerna
för visstidsanställda
uppskattas
kalenderårsvis
den
tidpunkt
försäkringen träder
i kraft fram
till den dagfrån
då
den tidpunkt
försäkringen
arbetet
antas vara
slutfört. träder i kraft fram till den dag då
arbetet antas vara slutfört.
Lönerna uppges specificerade per yrkesklass, eftersom olycksLönerna uppges specificerade
per utgående
yrkesklass,från
eftersom
olycksfallsförsäkringspremien
fastställs
lönerna
och
fallsförsäkringspremien
fastställs
utgående
fråni lönerna
och
från
den risk arbetet medför.
Arbetena
indelas
yrkesklasser
från den
arbetet
medför.
Arbetena
indelasårligen
i yrkesklasser
enligt
hurrisk
riskabla
de är
och Pohjola
fastställer
premieenligt hur riskabla
är ochklasserna
Pohjola fastställer
koefficienterna
för de olika
i promille.årligen
Redan premienär förkoefficienterna
för måste
de olika
klasserna i promille.
Redan
försäkringen
tecknas
arbetsgivaren
så noggrant
somnär
möjligt
säkringenför
tecknas
måste
arbetsgivaren
noggrant
som möjligt
redogöra
de olika
arbetena,
de olikasåfaserna
i arbetet
samt
redogöra
för de olikasom
arbetena,
deför
olika
faserna i arbetet samt
för
de benämningar
används
dem.
för de benämningar som används för dem.
Lönesumman för en tyst bolagsman i ett kommanditbolag och
Lönesumman för
för aktieägarna
en tyst bolagsman
i ett kommanditbolag
och
lönesumman
i ett aktiebolag
som obligatoriskt
lönesumman
för aktieägarna
ett aktiebolag
som
obligatoriskt
omfattas
av försäkringen
är – iliksom
för andra
anställda
– den
omfattas av eller
försäkringen
är – liksom
för andra
anställda
den
penninglön
det vederlag
av annan
art som
betalats– som
penninglönföreller
det vederlag av annan art som betalats som
ersättning
arbete.
ersättning för arbete.
Som lönesumma för bolagsmän i öppna bolag och ansvariga
Som lönesumma
för bolagsmän
i öppna
och ansvariga
bolagsmän
i kommanditbolag
används
denbolag
av pensionsförsäkbolagsmän i senast
kommanditbolag
den av pensionsförsäkringsbolaget
fastställda används
arbetsinkomsten
som bygger på
ringsbolaget
senastför
fastställda
som bygger på
lagen
om pension
företagarearbetsinkomsten
(FöPL).
lagen om pension för företagare (FöPL).
4 Hur ett försäkringsavtal ingås,
4 ändras
Hur ett eller
försäkringsavtal
ingås,
avslutas
ändras eller avslutas
4.1 Hur ett försäkringsavtal ingås
4.1 Hur ett försäkringsavtal ingås
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen träder i kraft tidigast
Den det
lagstadgade
träder
i kraft
tidigast
från
ögonblickolycksfallsförsäkringen
arbetsgivaren har kommit
överens
med
Pohfrån det
ögonblick arbetsgivaren
har kommit
överens
med
Pohjolas
representant
om att försäkringen
träder
i kraft.
Försäkjolas representant
om attper
försäkringen
träder i kraft.
Försäkringen
kan också tecknas
telefon. Försäkringen
ska tecknas
ringen kan också
tecknas
tecknas
omsorgsfullt,
så att
Pohjolaper
hartelefon.
alla de Försäkringen
uppgifter somska
behövs
för
omsorgsfullt,
så att Pohjola
har alla de
uppgifter
somnär
behövs
för
att
sköta försäkringen.
Försäkringen
ska
vara i kraft
arbetet
att sköta
försäkringen.
Försäkringen
skaolycksfallsförsäkring
vara i kraft när arbetet
inleds.
Det
går inte att få
en lagstadgad
att
inleds.i kraft
Det går
inte att få en lagstadgad olycksfallsförsäkring att
träda
retroaktivt.
träda i kraft retroaktivt.
En olycksfallsförsäkring som är i kraft i ett annat försäkringsboEn olycksfallsförsäkring
som är
i ettvarit
annati kraft
försäkringsbolag
kan överföras till Pohjola
näri kraft
den har
i det tidilag kan
överföras
när den
i kraft i det tidigare
bolaget
minsttill
ettPohjola
kalenderår.
Bytehar
av varit
försäkringsbolag
kan
garevid
bolaget
minstdatum
ett kalenderår.
Byte
av1.4,
försäkringsbolag
kan
ske
bestämda
kvartalsvis
(1.1,
1.7 och 1.10). Förske vid bestämda
datumbolaget
kvartalsvis
och 1.10).
Försäkringen
i det tidigare
ska (1.1,
sägas1.4,
upp1.7
skriftligen
minst
säkringen
i det
bolaget ska sägas upp skriftligen minst
tre
månader
företidigare
överföringsdagen.
tre månader före överföringsdagen.
3.4 Förskottspremier
3.4 Förskottspremier
I början av försäkringsperioden faktureras en förskottspremie.
I början av försäkringsperioden
faktureras
enfrån
förskottspremie.
Förskottspremien
fastställs antingen
utgående
ett förskottsFörskottspremien
fastställs antingen uppgett
utgående
frånett
ettav
förskottslönebelopp
som försäkringstagaren
eller
Pohjola
lönebelopp förskottslönebelopp.
som försäkringstagaren uppgett eller ett av Pohjola
uppskattat
uppskattat förskottslönebelopp.
Förskottspremien debiteras i regel i en post, men om ett separat
Förskottspremien
debiterasbetalas
i regel i flera
en post,
menVarje
om ett
separat
avtal
ingås kan premierna
poster.
delpremie
avtalvara
ingås
kan 50
premierna
betalas
poster.debiteras
Varje delpremie
ska
minst
euro. Med
varjei flera
delpremie
en preska vara minst
50 euro.
varje delpremie debiteras en premiehöjning
på grund
av Med
betalningssätt.
miehöjning på grund av betalningssätt.
3.5 Slutliga premier
3.5 Slutliga premier
Vid utgången av försäkringsperioden anmäler försäkringstagaVid till
utgången
anmäler försäkringstagaren
Pohjolaav
deförsäkringsperioden
slutliga lönerna specificerade
per yrkesklass.
ren till
slutliga
lönerna
specificerade
per
yrkesklass.
Det
går Pohjola
snabbastdeoch
enklast
att göra
löneanmälan
i nättjänsten.
Det går snabbast och enklast att göra löneanmälan i nättjänsten.
Försäkringsperiod
Försäkringsperiod
Verksamheten inom ett företag är i allmänhet kontinuerlig.
Verksamheten inom ett tecknas
företag då
är ii form
allmänhet
Olycksfallsförsäkringen
av enkontinuerlig.
fortlöpande
Olycksfallsförsäkringen tecknas då i form av en fortlöpande
5
5
årsförsäkring. I en sådan är försäkringsperioden ett kalenderår.
Ett undantag är den första försäkringsperioden, om försäkringen
träder i kraft under pågående kalenderår. I så fall utgörs den
första försäkringsperioden av utgången av det pågående och
hela därpå följande kalenderåret (en över ett år lång försäkringsperiod). Efter den första försäkringsperioden förnyas den fortlöpande försäkringen automatiskt alltid ett kalenderår åt gången.
5 Ersättningar
I försäkringsvillkoren definieras premieperioden, dvs. den period för vilken premien debiteras. Premieperioden är i regel densamma som försäkringsperioden. Om det är fråga om en över
ett år lång försäkringsperiod debiteras i regel premierna för de
två kalenderåren separat.
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ger de anställda skydd
vid olycksfall i arbetet och vid yrkessjukdomar som uppkommit
i arbetet. Alla de ersättningar som betalas ur försäkringen är
definierade i lagen om olycksfallsförsäkring. Ur försäkringen betalas bl.a. sjukvårdskostnader, dagpenning och olycksfallspension, menersättning, medicinsk och yrkesinriktad rehabilitering
samt familjepension.
5.1 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ger
ersättning vid olycksfall i arbetet och vid
yrkessjukdom
För tillfälligt eller tidsbegränsat arbete kan tecknas ett försäkringsavtal för en viss tid. En sådan försäkring upphör utan uppsägning och försäkringsperioden är den tid då försäkringen är i
kraft. Om arbetet fortsätter utöver den bestämda tiden, måste försäkringstagaren före utgången av det slutdatum som antecknats i
försäkringsbrevet informera Pohjola om detta. Förskottspremien
debiteras för hela försäkringsperioden i regel i en post.
Om ett olycksfall inträffar gör vårdhänvisningen och förfarandet
med betalningsförbindelse det möjligt för de anställda att få
snabb och effektiv sjukvård även inom den privata vårdsektorn.
Tack vare det omfattande nätverk av vårdinrättningar som Pohjola samarbetar med får den anställda vård snabbt, sakkunnig
vård i rätt tid och rehabilitering – det här gör det möjligt för den
anställda att snabbt återgå till arbetet. Om ett allvarligt olycksfall inträffar eller en svår yrkessjukdom uppstår ger försäkringen
stöd i form av yrkesinriktad rehabilitering, till exempel återgång
till arbetet hos den egna arbetsgivaren eller ett helt nytt yrke.
4.2 Meddelande om ändringar i försäkringen
En försäkring ska motsvara gällande förhållanden och ändringar
som sker inom ett företag kan inverka både på försäkringen
och på premien. En anmälan om ändring görs behändigast i
nättjänsten.
Det av Pohjola grundade Omasairaala utgör sedan början av
2013 en del av det nätverk av vårdinrättningar som vi samarbetar med. Omasairaala är specialiserat på att sköta skador
på stöd- och rörelseorganen, något som olycksfallsskadorna
till största delen består av. Diagnostekniken och vården är av
toppklass. En klient som kommer till Omasairaala hänvisas till
vård, får ersättningsbeslut, genomgår diagnostisk avbildning,
operation och rehabilitering, allt inom sjukhusets väggar. På
det här sättet får klienten vård och rehabilitering snabbt, goda
vårdresultat och den bästa erfarenheten.
Följande ändringar ska meddelas Pohjola:
●● Ändringar i företagets ägandeförhållanden. I fråga om frivilli-
ga försäkringar ska dessutom uppges övriga givna ändringar,
för vilka närmare redogörs i försäkringsvillkoren.
●● Ändring av bolagsform
●● Ändring i det försäkrade arbetet (arbetets art).
●● Betydande ändring i lönebeloppet. Små ändringar beaktas i
den slutliga premien vid utgången av försäkringsperioden.
Arbetsgivarens åtgärder när ett olycksfall inträffar eller
en yrkessjukdom uppkommer
●● Ändring av företagets postadress.
●● Ändring av bankuppgifter.
Arbetsgivaren fyller i ett försäkringsintyg, som den anställda
tar med sig när han eller hon uppsöker vård. Räkningen från
vårdinrättningen och läkarutlåtandet skickas sedan direkt till
Pohjola – den anställda behöver inte sköta om det! Med hjälp av
uppgifterna i försäkringsintyget har den anställda även möjlighet att lösa ut de av läkaren ordinerade läkemedlen på apoteket
kostnadsfritt, när läkaren på receptet antecknar Pohjola som
arbetsgivarens försäkringsbolag.
4.3 Hur ett försäkringsavtal avslutas
I lagen om olycksfallsförsäkring finns bestämmelser om hur ett
försäkringsavtal avslutas. En försäkring kan avslutas på följande
grunder.
●● Arbetsgivarens försäkringsskyldighet upphör då företaget
inte längre har anställda i anställningsförhållande. Arbetsgivaren måste senast en månad före utgången av försäkringsperioden skriftligen meddela Pohjola att hans försäkringsskyldighet kommer att upphöra. I meddelandet ska den
tidpunkt anges vid vilken företagets verksamhet eller den
obligatoriska försäkringsskyldigheten upphör.
Om arbetsoförmågan har varat i tre dagar, ska arbetsgivaren
också fylla i en olycksfallsanmälan och sända den till Pohjola.
I olycksfallsanmälan begärs noggrannare uppgifter om skadefallet än i försäkringsintyget samt sådana uppgifter om lön och
anställning som är nödvändiga för att fastställa ersättning för
inkomstbortfall. Arbetsgivaren fyller i olycksfallsanmälan och
försäkringsintyget behändigt i nättjänsten för företag i Pohjola
eller skriver ut dem på Pohjolas nätsidor.
●● Arbetsgivaren kan till ett annat försäkringsbolag överföra en
fortlöpande försäkring som varit i kraft i Pohjola under minst
ett helt kalenderår. En tidsbestämd försäkring kan inte överföras från ett försäkringsbolag till ett annat.
Olycksfall som leder till död eller allvarlig skada måste arbetsgivaren omedelbart anmäla till arbetarskyddsmyndigheterna och
polisen för att en polisundersökning ska kunna utföras.
●● Då en verkställande myndighet vid indrivning av försäkrings-
premien genom utsökning konstaterar att försäkringstagaren är medellös eller att hans vistelseort är okänd. Pohjola
avslutar försäkringen utan uppsägning det datum då detta
konstaterats.
Olycksfall i arbetet
Med olycksfall i arbetet avses olycksfall som inträffar i arbetet
eller under sådana omständigheter som beror på arbetet.
Hur en frivillig försäkring avslutas
Med olycksfall avses en händelse som inträffar
Frivilliga försäkringar enligt lagen om olycksfallsförsäkring ska
avslutas skriftligen. Försäkringen avslutas senast den dag då
anmälan om uppsägning har ankommit till försäkringsbolaget.
●● plötsligt
●● oförutsett
6
Som olycksfall i arbetet ersätts även skador som inträffat i arbetet eller under arbetsrelaterade förhållanden till följd av krig
eller väpnad konflikt.
●● till följd av en yttre faktor
●● och som leder till att den anställda oavsiktligen råkar ut för
en skada eller sjukdom.
Såsom olycksfall i arbetet ersätts även under ovan nämnda förhållanden uppkommen skada eller sjukdom som förorsakats av
misshandel eller annan uppsåtlig gärning som begåtts av en
annan person.
Exempel
En anställd snubblar i arbetet på ett stolsben. Vänstra
handen slår i golvet och handleden bryts. Att snubbla på
ett stolsben är en oförutsedd och plötslig händelse.
Yrkessjukdom
Med yrkessjukdom avses en sjukdom som sannolikt föranletts av
●● fysikaliska,
Andra exempel på olycksfall är om den anställda halkar, faller,
eller om ett föremål faller eller ett frätande ämne strittar på den
anställda.
●● kemiska eller
●● biologiska faktorer som i huvudsak förekommer i arbetet.
Som en följd av ett olycksfall i arbetet ersätts även en väsentlig förvärring av tidigare skada eller sjukdom. Som olycksfall i
arbetet ersätts också vissa särskilt definierade skador som inte
föranletts av olycksfall. Exempel på sådana är skrubb- och skavsår samt ömhet i muskel eller sena som uppkommit i samband
med en rörelse i arbetet.
Exempelvis buller i arbetet kan förorsaka bullerskador och i
arbetet använda tvättmedel eksem. Även en exceptionell belastning kan förorsaka en yrkesskada.
Sjukvårdskostnader
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ersätter nödvändiga
vårdkostnader föranledda av olycksfallsskada eller yrkessjukdom. Sådana kostnader är t.ex. läkararvoden, mediciner, resekostnader och hjälpmedel som behövs för att ge vård.
Exempel
En anställd lyfter i en svår ställning upp en tung låda
i en paketbil och känner då en kraftig smärta i ryggen.
Den anställda uppsöker läkare varvid konstateras en
sträckning i en ryggmuskel. Ur olycksfallsförsäkringen
ersätts ömhet i ryggen som förorsakats av en rörelse i
arbetet.
Förfarandet med betalningsförbindelse och vårdinrättningar som Pohjola samarbetar med
I och med det fulla kostnadsansvar som trädde i kraft från
ingången av 2005 ersätts kostnaderna för den privata och offentliga vårdsektorn på samma grunder. Försäkringsbolaget
kan välja vårdenhet med hjälp av en betalningsförbindelse och
målet är att den anställda ska få vård snabbt. Det behövs ingen betalningsförbindelse för det första läkarbesöket, för mindre
ingrepp (t.ex. förband på sår eller röntgenundersökning) eller
brådskande behandling, men till exempel för magnetundersökning eller en icke-brådskande operation behövs alltid en betalningsförbindelse av försäkringsbolaget innan behandlingen kan
påbörjas. Vårdinrättningen ber om en betalningsförbindelse av
försäkringsbolaget.
Ett olycksfall i arbetet kan inträffa i arbetet eller under sådana
omständigheter som beror på arbetet:
●● i arbetet
●● på arbetsplatsen
●● vid uppdrag för arbetsgivaren
●● på väg till eller från arbetet
●● på distansarbete
I och med förfarandet med betalningsförbindelse och det vältäckande nät av vårdinrättningar som Pohjola samarbetar med
kan den anställda snabbt skickas till behandling – målet är en
kort vårdkedja och en snabb rehabilitering före återgången till
arbetet.
●● när den anställda försöker skydda eller rädda egendom som
tillhör arbetsgivaren eller
●● människoliv i samband med sina arbetsuppgifter.
Exempel
Undersökningskostnader
En kontorsanställd håller på med pausgymnastik vid
sitt arbetsbord och slår armbågen på hörnet av en hylla. Krosskadan på armbågen ersätts som ett olycksfall i
arbete.
Om en skada misstänks vara förorsakad av ett olycksfall i arbetet eller en sjukdom misstänks vara en yrkessjukdom, ersätts
de nödvändiga kostnaderna för de undersökningar genom vilka
detta kan fastslås, även om det visar sig att det inte är fråga
om en yrkessjukdom eller en skada till följd av ett olycksfall i
arbetet. Som undersökningskostnader ersätts motiverade och
nödvändiga medicinska undersökningar och av dem föranledda resekostnader. Inkomstbortfall till följd av undersökningarna
ersätts inte.
Exempel
En anställd är på morgonen på väg från hemmet till
arbetsplatsen och skjutsar samtidigt sitt barn till daghemmet som ligger på vägen. När han lyfter barnet ur bilen framför daghemmet, snubblar han och vrickar foten.
Sträckningen ersätts som ett olycksfall i arbetet.
Dagpenning
Dagpenning betalas om den anställda är helt eller delvis arbetsoförmögen minst tre på varandra följande dagar efter olycksfallsdagen. Dagpenning betalas för samtliga kalenderdagar under högst ett år med undantag för olycksfallsdagen. Dagpenning
beviljas separat för var och en anställning som var i kraft vid
tidpunkten för olycksfallet samt även för företagarverksamhet,
om företagararbetet var försäkrat med en frivillig försäkring enligt lagen om olycksfallsförsäkring.
7
Olycksfallspension
Under de fyra första veckorna är dagpenningen lika stor som
den sjuktidslön som arbetsgivaren betalar till den anställda,
och dagpenningen betalas till arbetsgivaren. Om arbetsgivaren
inte har betalat någon sjuktidslön, fastställs storleken på dagpenningen utgående från den inkomst den anställda hade före
olycksfallet, och dagpenningen betalas till den anställda.
Ersättningen för inkomstbortfall ändras till olycksfallspension
ett år efter olycksfallet. Olycksfallspension beviljas om den anställdas arbetsförmåga har minskat med åtminstone tio procent.
Vid bedömning av nedsatt arbetsförmåga beaktas den anställdas förmåga att skaffa sig inkomst med sådant arbete som man
skäligen kan förvänta sig av honom eller henne. Vid bedömningen beaktas bl.a. den anställdas ålder, utbildning, arbetserfarenhet och bosättningsort.
Exempel
Ett olycksfall i arbetet inträffade 5.2.2013. Arbetsgivaren,
som tecknat en försäkring, betalade sjuktidslön till den
anställda till 17.2.2013. Dagpenning för tiden 6–17.2.2013
betalades till arbetsgivaren. Fr.o.m. 18.2.2013 beviljades
dagpenningen till den anställda. Den anställda utförde också en bisyssla, för vilken arbetsgivaren betalade
sjuktidslön för hela sjukledigheten. I fråga om bisysslan
betalades ersättningen i sin helhet till arbetsgivaren för
bisysslan.
Den fulla olycksfallspensionen uppgår till 85 procent av årsarbetsförtjänsten, tills pensionstagaren fyller 65 år. Därefter
är den fulla pensionen 70 procent av årsarbetsförtjänsten. På
olycksfallspensionen görs årligen en indexförhöjning. Om arbetsgivaren har betalat sjuktidslön till den anställda, betalas en
motsvarande andel av olycksfallspensionen till arbetsgivaren.
Exempel
Ett olycksfall i arbetet inträffade 5.2.2012. Den anställda
återgick till arbetet, men bytte kort därefter arbetsplats.
Till följd av olycksfallet blev man tvungen att göra en ny
operation 12.3.2013, vilket förorsakade en sjukledighet på
en månad. Den nya arbetsgivaren betalade lön för sjukledigheten. Den del av olycksfallspensionen som motsvarar
sjuktidslönen betalades till den nya arbetsgivaren.
Efter fyra veckor baseras dagpenningen på årsarbetsförtjänsten.
Dagpenningen är 1/360 av årsarbetsförtjänsten. Årsarbetsförtjänsten fastställs i första hand enligt den anställdas inkomstnivå
vid tidpunkten för olycksfallet. Om inkomstnivån vid tidpunkten för olycksfallet av exceptionella orsaker är högre eller lägre
än den anställdas stabiliserade inkomstnivå, bedöms årsarbetsförtjänsten så att den motsvarar den stabiliserade inkomstnivån.
I årsarbetsförtjänsten beaktas inkomsten för samtliga anställningar som var i kraft vid tidpunkten för olycksfallet samt även
för företagarverksamhet, om företagararbetet var försäkrat med
en frivillig försäkring enligt lagen om olycksfallsförsäkring.
Menersättning
Om en olycksfallsskada eller yrkessjukdom efterlämnar ett
bestående men, får den anställda menersättning. Vid bedömningen beaktas allmänna begränsningar i funktionsförmågan
förorsakade av skada eller sjukdom, men inte individuella omständigheter såsom yrke eller hobbyn.
Exempel
Den anställda råkar ut för ett olycksfall i en bisyssla för
vilken den stabiliserade inkomsten är 5 000 euro om
året. Vid tidpunkten för olycksfallet är inkomstnivån
för huvudsysslan 38 000 euro. Årsarbetsförtjänsten är
43 000 euro. Dagpenningen är 119,44 euro om dagen
(43 000/360). Den ordinarie arbetsgivaren betalade 105
euro om dagen i sjuktidslön, arbetsgivaren för bisysslan
50 euro om dagen. Den sammanlagda sjuktidslönen
överstiger dagpenningersättningen, således betalas dagpenningen till arbetsgivarna i relation till de sjuktidslöner som de betalar: till den ordinarie arbetsgivaren 80,91
euro, till arbetsgivaren för bisysslan 38,53 euro.
Den menersättning som utbetalas baserar sig på den av social- och hälsovårdsministeriet fastställda invaliditetsklassificeringen. Det finns 20 invaliditetsklasser. När invaliditetsklassen
är 1–10, beviljas menersättningen som en engångsersättning. I
invaliditetsklasserna 11–20 utbetalas ersättningen enligt den anställdas val antingen som en engångsersättning eller som fortlöpande ersättning. Menersättningen utbetalas när skadans eller
sjukdomens status har stabiliserats, dock tidigast ett år räknat
från det att skadan inträffat eller yrkessjukdomen yppat sig.
Rehabilitering
Ur olycksfallsförsäkringen ersätts åtgärder i anslutning till yrkesinriktad rehabilitering och rehabilitering av funktionsförmågan.
Syftet med yrkesmässig rehabilitering är återgång till antingen
det arbete som den anställda utförde när olycksfallet inträffade
eller till ett helt nytt arbete. Med rehabilitering av funktionsförmågan främjas den anställdas allmänna funktionsförmåga samt
förmåga att klara sig i vardagen.
Exempel
Inkomstnivån i ett anställningsförhållande är vid tidpunkten för olycksfallet 30 000 euro. Den anställda sysslar även med företagarverksamhet och har en frivillig
olycksfallsförsäkring för företagare, i vilken den avtalade
årsarbetsförtjänsten är 15 000 euro. Årsarbetsförtjänsten
är totalt 45 000 euro. Dagpenningen är således 125 euro
om dagen (45 000/360), av vilken till arbetsgivaren betalas den andel som sjuktidslönen utgör.
Som yrkesmässig rehabilitering ersätts bland annat arbetsprövning, arbetsträning samt omskolning. För rehabiliteringstiden
samt för den tid det tar att utreda och vänta på rehabilitering
betalas full olycksfallspension. Dessutom ersätts kostnader för
studier. Den anställda kan vara berättigad till partiell olycksfallspension, om hans inkomstnivå i det nya arbetet är lägre än
i det tidigare.
Dagpenningen och årsarbetsförtjänsten är alltid minst lika stora
som den i lagen om olycksfallsförsäkring fastställda minimiårsarbetsförtjänsten, såvida den anställda inte har en i lagen
separat angiven pension.
8
Ersättningar som betalas ut på basis av lagen om olycksfallsförsäkring
Ersättningsslag
Ersättningsbelopp
Ersättningstid
Speciellt
Dagpenning
Ersättning som motsvarar
arbetsinkomsten
Arbetsoförmågans längd under
högst ett år
Bestämningsgrunderna ändras
fyra veckor efter olycksfallet
Olycksfallspension
Full pension 85 % av årsarbets­
förtjänsten, fr.o.m. 65 år 70 %
Tidigast ett år efter olycksfallet,
ingen maximitid
Beviljas för en bestämd tid eller
tills vidare
Yrkesinriktad
rehabilitering
För rehabiliteringstiden dag­
penning eller olycksfallspension
och kostnaderna för rehabili­
teringen
Ingen maximitid
Typiskt omskolning till ett
lämpligt yrke
Sjukvårdskostnader
Full ersättning för nödvändig
sjukvård
Gäller även mediciner, förbruk­
ningsartiklar och resekostnader
vid sjukvård
Ingen maximitid
Andra än ringa vårdåtgärder
med betalningsförbindelse
Pohjola samarbetar med ett
vältäckande nätverk av vårdin­
rättningar
Rehabilitering av
funktionsförmåga
Full ersättning
Serviceboende: på lagen
baserad fast ersättning
Ingen maximitid
Hjälpmedel, ändringsarbeten i
hemmet, rehabiliteringsperio­
der, serviceboende, anpass­
ningsträning och övriga med
dessa jämförbara kostnader
Menersättning
Ersättning som motsvarar
invaliditetsklassen för beståen­
de allmänt men förorsakat av
skada eller sjukdom
Betalas tidigast om ett år
Engångsersättning eller livsva­
rig fortlöpande ersättning
Egna inkomster, eget arbete
eller egna hobbyn inverkar inte
på ersättningsbeloppet
Mentillägg
Dagersättning för exceptionellt
men eller hjälplöshet förorsa­
kad av skada
Ingen maximitid
Betalas inte för tiden för sjuk­
hus­ eller anstaltvård
Klädbidrag
Dagersättning för slitage på
kläder orsakat av protes eller
hjälpmedel
Ingen maximitid
Förutsätter långvarigt bruk av
protes eller hjälpmedel
Tillägg för ledarhund
Dagersättning för kostnader för
uppehälle för ledarhund
Ingen maximitid
Hemvårdskostnader
Skäliga och nödvändiga till­
läggskostnader
För högst ett år
Städning, snöarbete och mot­
svarande
Inkomstbortfall för tid
av fysikalisk behandling
Ett belopp som motsvarar
lönen
För högst 30 dagar om året
Betalas inte för samma tid som
dagpenning eller olycksfalls­
pension
Familjepension
Högst 70 % av den anställdas
inkomster
Den efterlevande makens egna
inkomster vid den anställdas
frånfälle kan minska pensio­
nen tidigast ett år räknat från
dödsfallet
Ingen maximitid för den efter­
levande maken, men rättighe­
ten upphör vid nytt äktenskap
eller motsvarande
För barn fram till 18 års ålder
För barn som studerar eller är
arbetsoförmögna fram till 25
års ålder
Som efterlevande make
räknas make, part i registrerat
partnerskap samt sambo, om
gemensamt barn eller avtal om
inbördes underhåll
Till efterlevandepension kan
endast en person ha rätt
Begravningsbidrag
Ersättningssumma som fast­
ställs enligt dödsåret och som
betalas till dödsboet
Engångsersättning
Den anställdas egna inkomster
inverkar inte
Sakskador
Full ersättning för glasögon,
hörapparater, tandproteser,
proteser eller motsvarande
som gått sönder i samband
med olycksfall
Engångsersättning
Dessutom ersätts kläder och
ringar som klippts upp i sam­
band med första hjälpen
Övriga sakskador ersätts inte
Undersöknings­
kostnader
Full ersättning för nödvändig
läkarundersökning, även om
skadan eller sjukdomen inte
visar sig bero på olycksfall i
arbetet eller yrkessjukdom
Nödvändiga och motiverade
läkarundersökningar från fall
till fall
9
Exempel
5.3 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringens
prioritet och relation till andra ersättningar
En byggarbetare fick en fraktur i benet och kunde därför
inte återgå till sitt tidigare arbete. Årsarbetsförtjänsten var
36 000 euro. Den anställda utbildade sig med försäkringsbolagets stöd till datanom, varvid inkomsten sjönk till 29
000 euro om året. Till den anställda betalades olycksfallspension enligt en med 20 % nedsatt arbetsförmåga.
Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen har prioritet framför
alla andra socialförsäkringar. Om ett olycksfall är en trafikskada
som inträffat i arbetet eller på en arbetsfärd, betalas ersättning
för personskada i första hand ur arbetsgivarens lagstadgade
olycksfallsförsäkring.
Som rehabilitering av funktionsförmågan ersätts bland
annat fysioterapi, perioder av rehabilitering på anstalt,
hjälpmedel samt ändringsarbeten i hemmet.
I andra hand kan den anställda få tilläggsersättning ur trafikförsäkringen. Sådana ersättningar är till exempel ersättning för
sakskador samt ersättning för tillfälligt men, som inte betalas ur
lagen om olycksfallsförsäkring.
Med hjälp av effektiva rehabiliteringsåtgärder vid rätt tidpunkt
går det att förkorta tiden av arbetsoförmåga till följd av en
olycksfallsskada eller yrkessjukdom samt bidra till att den anställda återfår sin arbetsförmåga och funktionsförmåga. Pohjola
har ett riksomfattande nätverk av samarbetsparter, vilket möjliggör en snabb och effektiv rehabiliteringsprocess. Det ligger
både i den anställdas och i arbetsgivarens intresse att förhindra
att arbetsoförmågan förlängs och att främja återhämtningen.
Exempel
En anställd råkat ut för en trafikolycka på en arbetsfärd.
Kollisionen inträffade när en annan person körde ut med
sin bil framför den anställda bakom ett trafikmärke som
visar väjningsplikt. Till den anställda betalas ersättning
i första hand ur olycksfallsförsäkringen och den anställda
kan få tilläggsersättning ur trafikförsäkringen. Olycksfallsförsäkringsbolaget uppbär ersättningarna enligt
lagen om olycksfallsförsäkring ur den skyldiga partens
trafikförsäkring.
Familjepension
Familjepension betalas till efterlevande make och till barn under
18 år. Barn som huvudsakligen studerar eller är arbetsoförmögna får emellertid pension fram till dess de fyller 25 år. Även
ett barn som är berättigat till efterlevandepension kan beviljas
familjepension, om den anställda står för underhållet av barnet.
Den skadade kan också ha rätt att med stöd av skadeståndslagen få tilläggsersättning av skadevållaren eller ur skadevållarens
ansvarsförsäkring, till exempel ur en fastighetsägarens ansvarsförsäkring för ett halkolycksfall som inträffat under en arbetsfärd. En person som gjort sig skyldig till misshandel kan bli
skadeståndsansvarig för en skada som ersätts som ett olycksfall
i arbetet.
Rätt till efterlevandepension har make och part i registrerat partnerskap. En sambo har rätt till efterlevandepension om samborna har ett gemensamt barn eller ett avtal om inbördes underhåll.
Familjepensionens storlek beror på antalet personer som har
rätt till den. Efterlevandepensionen utgör som mest 40 % av
den anställdas årsarbetsförtjänst. Den maximala pensionen för
ett barn är 25 %. Som mest uppgår familjepensionen till 70
% av årsarbetsförtjänsten. Den efterlevande makens inkomster
inverkar minskande på pensionen, om de överstiger det belopp
som separat fastställts i lagen om olycksfallsförsäkring. Efterlevandepension beviljas emellertid alltid oavkortad för det år som
följer på dödsfallet.
Olycksfallsförsäkringen har prioritet också framför arbetspension och sjukdagpenning. Arbetspensionsanstalterna och Folkpensionsanstalten samordnar en för samma tid beviljad förmån
med en ur olycksfallsförsäkringen betald ersättning för inkomstbortfall. Olycksfallsförsäkringen inverkar således på storleken
av den ersättning som betalas ur dessa system.
6 Utlandsarbete
Övriga ersättningar
De inkomster som en i Finland bosatt person får för utlandsarbete är uppgifter som ska uppges i löneanmälan. Bestämmelser gällande försäkringslön för utlandsarbete ingår i lagen om
olycksfallsförsäkring (35 b § 4 mom.). Löner som utbetalats i
utländsk valuta ändras vid behov till finländsk valuta.
Ur olycksfallsförsäkringen betalas också vissa andra ersättningar, exempelvis menersättning, extra kostnader för hemvård och
begravningshjälp.
5.2 Ansökan om ändring av ersättningsbeslut
Som vederlag för utlandsarbete anses lön som skulle betalas för
motsvarande arbete i Finland, eller lön som annars kan anses
motsvara nämnda arbete (s.k. ArPL-försäkringslön). Den försäkringslön som en arbetsgivare och en anställd avtalat om kan
vara större eller mindre än den penninglön som arbetsgivaren
verkligen betalar. I löneanmälan för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ska arbetsgivaren alltså uppge denna s.k. ArPL-försäkringslön till försäkringsbolaget.
Den som är missnöjd med Pohjolas ersättningsbeslut gör klokt
i att alltid först kontakta Pohjola. Pohjola kan vid behov rätta
beslutet.
I beslutet ingår anvisningar för hur besvär ska anföras. Om
Pohjola på basis av besvärsskriften eller de kompletterande redogörelser som fogats till denna inte själv kan rätta beslutet,
sänder Pohjola besväret till besvärsnämnden för olycksfallsärenden för behandling. Över det beslut som besvärsnämnden
för olycksfallsärenden avgivit kan vid behov besvär anföras till
försäkringsdomstolen och besvärstillstånd för försäkringsdomstolens beslut kan sökas hos högsta domstolen. Besvärsprocessen är till alla delar kostnadsfri.
Liksom i arbetspensionsförsäkringen behöver försäkringslönen
inte separat fastställas för utlandsplacering på kortare tid än
sex månader, om
●● någon separat lön inte har fastställts för utlandsplaceringen,
●● den anställdas lön fortfarande betalas ut i Finland på normalt
sätt utökad med eventuella skattefria utlandsdagpenningar
och
●● den anställdas uppgifter utomlands motsvarar det arbete som
han eller hon utför i Finland.
10
7.1 Utvidgad elevförsäkring
Arbetsinkomsten fastställs då på samma sätt som om arbetet
skulle utföras i Finland.
För elever som genomgår yrkesutbildning, högstadiet i grundskolan eller gymnasiet kan tecknas en tilläggsförsäkring enligt
lagen om olycksfallsförsäkring (57 §). På basis av den ersätts
olycksfall som inträffar under teori- och gymnastiklektioner
samt raster och dagliga skolresor. Försäkringen ersätter inte
olycksfall under fritiden eller trafikskador. Läroanstalten är försäkringstagare.
En grupplivförsäkring för den anställda tecknas och betalas också för utomlands anställda på samma grunder som i Finland.
En försäkring tecknas således i Finland på samma gång som en
olycksfallsförsäkring.
För olycksfallsförsäkringen för studerande redogörs närmare i
kapitlet Studerande utomlands.
Försäkrade är samtliga studerande som läroanstalten ska försäkra i enlighet med lagen om ersättning för skada eller sjukdom
som har uppkommit under studierelaterade förhållanden som
är jämställbara med arbete.
7 Elever och studerande
Modern undervisning sker i allt större omfattning under omständigheter som är jämställbara med arbete och till vilka hänför sig en större fara för olycksfallsrisk än vid vanlig teoriundervisning. Olycksfall och yrkessjukdomar som ansluter sig till
sådan undervisning ersätts ur en olycksfallsförsäkring som arrangören av utbildningen eller undervisningen tecknat enligt lagen om ersättning för skada eller sjukdom som har uppkommit
under studierelaterade förhållanden som är jämställbara med
arbete (1318/2002). Jämställbara med arbete är även praktisk
undervisning, period med inlärning i arbetet, och timmar med
arbetspraktik, där det på grund av arbetsprestationen finns en
väsentlig olycksfallsfara.
Med denna frivilliga tilläggsförsäkring kan man utvidga det
begränsade försäkringsskyddet till ett skydd som är lika omfattande som det som är obligatoriskt för personer som får arbetskraftsutbildning (tidigare arbetskraftspolitisk utbildning).
Tilläggsförsäkringen gäller i Finland och utomlands och på basis
av den betalas samtliga ersättningar enligt lagen om olycksfallsförsäkring.
7.2 Studier utomlands
En olycksfallsförsäkring som tecknats av en läroanstalt eller
annan arrangör av utbildning är i kraft även utomlands. En
förutsättning för försäkringens giltighet är t.ex. att det i studerandens undervisningsprogram i den finländska läroanstalten
ingår en period som utbyteslelv. Försäkringen är i kraft under
praktikarbete och under en praktikresa som hör till undervisningsprogrammet, om arbete utförs utan lön.
Skador och sjukdomar som har förorsakats elever eller studerande genom olycksfall ersätts i enlighet med lagen om ersättning
för skada eller sjukdom som har uppkommit under studierelaterade förhållanden som är jämställbara med arbete, som trädde
i kraft i början av 2003.
Försäkringen omfattar
●● högstadie- och gymnasiestudier
Av personer som genomgår arbetskraftsutbildning förutsätts
att man med arbetskraftsmyndigheterna då utbildningsavtalet
ingicks överenskommit om studier eller arbetspraktik utan lön
utomlands. Försäkringen gäller utomlands under samma omständigheter som i Finland.
●● yrkesutbildning och yrkesbaserad vuxenutbildning
●● yrkeshögskolestudier
●● universitetsstudier.
En förutsättning för att olycksfallet eller yrkessjukdomen ska
ersättas är att olycksfallet eller yrkessjukdomen har inträffat
under förhållanden som är utmärkande för studierna medan
den studerande, i läroanstalten eller på något annat ställe som
anvisats av utbildnings- eller undervisningsanordnaren eller av
läroanstaltens huvudman, i enlighet med läroplanen eller examensgrunderna deltagit i sådan praktisk undervisning, sådan
inlärning i arbetet, en sådan fristående examen eller sådan arbetspraktik eller i sådan arbetslivsorientering i samband med
grundläggande utbildning som är jämförbar med arbete.
När man reser utomlands för att studera eller genomgå arbetspraktik gör man klokt i att i tid ta reda på det övriga socialskyddet (sjukförsäkringsförmåner, arbetslöshetsskydd, studiestöd,
barnbidrag osv.) samt vilka krav den nationella lagstiftningen
i studielandet/praktiklandet ställer exempelvis på obligatoriska
tilläggsförsäkringar vid arbetspraktik.
Socialskyddet och studerandens rätt till omedelbar sjukvård i
studielandet/praktiklandet och kostnaderna för dessa bestäms
utgående från om studielandet/praktiklandet är en EU-stat, någon annan stat med vilken det ingåtts avtal om socialskydd eller
om det är fråga om en stat med vilken det inte ingåtts avtal om
socialskydd.
Vidare ersätts även olycksfall som inträffar då den studerande
direkt från läroanstalten eller bostaden färdas till eller tillbaka
från ett av utbildnings- eller undervisningsanordnaren eller av
läroanstaltens huvudman anvisat ställe utanför läroanstalten
där det ordnas arbetspraktik, inlärning i arbetet eller arbetslivsorientering eller avläggs fristående examina. Normala dagliga
skolresor från bostaden till läroanstalten och tillbaka omfattas
inte av försäkringen.
Genom Folkpensionsanstalten (www.fpa.fi) kan man få information om socialskyddsförmånerna. Social- och hälsovårdsministeriet (www.stm.fi) och Pensionsskyddscentralen (www.etk.fi)
ger information om socialskyddsavtal.
Försäkringspremie
7.3 Utländska studerande i Finland
Premien fastställs årligen som ett fast belopp för varje påbörjat
antal tusen skoldagar. Det yrke man studerar till inverkar inte
på premien. För fastställande av premien ska man i den årliga löneanmälan uppge det totala antalet skoldagar och antalet
elever. Som skoldagar räknas det totala antalet dagar med teori
och praktisk träning.
En studerandes nationalitet saknar betydelse i fråga om olycksfallsförsäkringen om studeranden bor i Finland och studerar i
en finländsk läroanstalt. Av en utbyteselev förutsätts emellertid
att han för studierna har skrivit in sig som studerande i en finländsk läroanstalt. Utländska studerande som kortvarigt (från
en dag till några veckor) bekantar sig med verksamheten i en
läroanstalt ingår inte i ersättningsområdet för den lagstadgade
olycksfallsförsäkringen.
11
7.4 Studier som baserar sig på anställningsför­
hållande
får den arbetslösa utbildnings- eller arbetsmarknadsstöd. Stödet avbryts om personen t.ex. under arbetspraktikperioden med
praktikstället ingår ett arbetsavtal i enlighet med lagen om arbetsavtal. Då upphör även det olycksfalls- och yrkessjukdomsskydd som utbildningsarrangören tecknat och försäkringsskyldigheten övergår till arbetsgivaren.
Arbetsgivaren betalar lön för studietiden
Arbetsgivarens lagstadgade olycksfallsförsäkring omfattar studerande som står i ett anställningsförhållande och för vilka
arbetsgivaren betalar lön under utbildningstiden. Exempel på
detta är kurser som försiggår på arbetstid och som bekostas
av arbetsgivaren och vanligen även läroavtalsutbildning som
försiggår på arbetstid.
Uppgifter som behövs för beräkning av premien för
arbetskraftsutbildningen
För beräkning av premien ska följande uppgifter anges i löneanmälan:
Olycksfallsförsäkringspremien uppbärs på basis av den studerandes lön och det utförda arbetet, dvs. yrket. Arbetsgivaren uppger
studerandens lön i löneanmälan, precis som för andra anställda.
●● antalet kursdagar specificerat per kurs (teoridagarna och da-
Arbetsgivaren betalar inte lön för studietiden
●● vilka praktiska övningsarbeten som ingår i kursen.
Om arbetsgivaren inte betalar lön för studietiden är arbetsgivaren inte heller försäkringsskyldig.
Praktikarbetet (risken i arbetet) och det totala antalet kursdagar
inverkar på premien. Beräkningsformeln för denna s.k. kalkylmässiga lönesumma per kursdag är följande:
garna med praktiskt övningsarbete totalt)
●● antalet elever på kursen specificerat per kurs
Studier av hobbykaraktär
elever x kursdagar x minimiårsarbetsförtjänsten
Studier av hobbykaraktär som sker utanför arbetstid är fritid.
I sådana fall är varken arbetsgivaren eller läroanstalten försäkringsskyldiga. Studier på fritid är t.ex. sy-, handarbets- och motionskurser, språkstudier osv.
300 dagar
Om det i utbildningen ingår praktisk övning, fastställs premiekoefficienten för hela kurstiden antingen enligt en kurs i
●● kontorsarbete
●● tekniskt-kommersiellt arbete eller
7.5 Arbetskraftsutbildning
●● industriarbete.
Arbetskraftsmyndigheten ingår med utbildningsarrangören ett
avtal för var och en som ska utbildas. Den utbildningsarrangör
som nämns i avtalet är skyldig att försäkra studeranden med en
lagstadgad olycksfallsförsäkring för hela utbildningstiden. En
försäkring ska tecknas även om det i utbildningen endast ingår
teoriundervisning.
Om det i utbildningen endast ingår teoristudier, beräknas premien enligt en kurs i kontorsarbete. Beräkningsformeln för premien är följande:
elever x kursdagar x minimiårsarbetsförtjänst
x premiepromill för kurs i kontorsarbete
300 dagar
Enligt lagen om offentlig arbetskrafts- och företagsservice
(916/2012) är utbildningsarrangören skyldig att även ordna
gruppansvarsförsäkringar för studerande som deltar i en inlärnings- och praktikperiod.
Av personer som genomgår arbetskraftsutbildning uppbärs inte
premier för grupplivförsäkringen för arbetstagare.
Utbildningsarrangörens skyldighet att teckna försäkring baserar
sig på lagen om olycksfallsförsäkring (3 § 3 mom.) och lagen
om offentlig arbetskraftsservice. Under arbetskraftsutbildningen
Försäkringsskydd för elever och studeranden
Studieform
Obligatorisk försäkring
För vad behövs tilläggsskydd?
Anställning
Arbetsgivaren betalar lön för utbildnings­
tiden
Arbetsgivarens lagstadgade olycksfalls­
försäkring i arbetet, på arbetsfärder och
under sådana omständigheter som beror
på arbetet
Olycksfall som skett under fritiden
Sjukdom under resa, resgods på utrikes­
och inrikesresor
Ansvarsskador
Grundskolans högstadium, gymnasieun­
dervisning, yrkesutbildning, universitets­
och yrkeshögskoleundervisning
Olycksfallsförsäkring för läroanstalten
enligt lagen om olycksfall vid studier vid
praktisk träning och praktikresor
Dagliga skolresor, raster och gymnastik­
lektioner, andra omständigheter i en skola
Sjukdom under resa, resgods på inrikes­
och utrikesresor
Olycksfall som skett under fritiden
Arbetskrafts utbildning
Läroanstaltens eller utbildningsarrang­
örens lagstadgade olycksfallsförsäkring
vid skolresor, studier och under sådana
omständigheter som beror på studier
Ansvarsförsäkring
Sjukdom under resa, resgods på inrikes­
och utrikesresor
Olycksfall som skett under fritiden.
Hobbybaserade
studier
Finns inte
För privatpersoners fritid
På inrikes­ och utrikesresor
12
8 Grupplivförsäkring för arbetstagare
7.6 Hur man ansöker om ersättning vid elevo­
lycksfall
Arbetsgivaren är skyldig att teckna en grupplivförsäkring för arbetstagare, om det i branschen finns ett riksomfattande allmänt
bindande kollektivavtal som förutsätter detta. Försäkringen omfattar de anställda samt de bolagsmän och aktieägare som är
försäkrade med en lagstadgad olycksfallsförsäkring.
Den person som styr eleven till vården fyller i och skriver under
försäkringsintyget. Intyget tar eleven med sig till vårdinrättningen som sänder räkningarna direkt till Pohjola.
Om olycksfallet inte har förorsakat någon arbetsoförmåga
Premien för grupplivförsäkringen för arbetstagare uppbärs i
samband med den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Grunden för dessa premier utgörs i regel av samma lönesumma som
ligger till grund för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen.
Om olycksfallet inte har förorsakat någon arbetsoförmåga överhuvudtaget eller om arbetsoförmågan har varat mindre än tre
dagar i följd exklusive olycksfallsdagen, räcker det för Pohjola
med ett försäkringsintyg som är ifyllt och undertecknat av en
representant för läroanstalten. I sådana fall behövs inte någon
olycksfallsanmälan.
Försäkringen träder i kraft tidigast från det ögonblick man
kommit överens om med Pohjolas representant. Försäkringen
upphör utan särskilt meddelande när den lagstadgade olycksfallsförsäkringen upphör att gälla på grund av att arbetsgivarens
försäkringsskyldighet eller företagsverksamhet upphör. Om försäkringstagaren överför sin lagstadgade olycksfallsförsäkring till
ett annat försäkringsbolag, övergår även denna gruppförsäkring
till det nya bolaget utan särskild uppsägning. Om försäkringen
upphör av andra skäl, ska försäkringstagaren tillställa Pohjola
ett skriftligt meddelande om att den upphör.
Om olycksfallet har förorsakat arbetsoförmåga
Ansökan om ersättning ska göras med blanketten för anmälan
om olycksfall/yrkessjukdom. En lärare eller någon som hör till
personalen i läroanstalten fyller i och skriver under blanketten.
Den skadade själv ger basuppgifterna. Utöver olycksfallsanmälan om studerandens olycksfall och yrkessjukdomar ska även
ifyllas en utredning om elevolycksfall. Denna blankett fogas till
olycksfallsanmälan. I anmälan fylls inte i punkterna gällande
uppgifter om anställningsförhållandet.
De premier arbetsgivarna betalat redovisas av Pohjola till arbetstagarnas grupplivförsäkringspool. Poolens styrelse fastställer årligen premierna.
I fall som kräver långvarig vård ska hälsovårdaren se till att
Pohjola genast meddelas om eleven återvänder till skolan under
sjukledigheten. Hälsovårdaren kan meddela Pohjola om detta
per telefon.
Ersättning till förmånstagarna i händelse av dödsfall
7.7 Skadefall som ersätts vid
arbetskraftsutbildning
Ersättningen utgörs av en grundsumma, ett barntillägg och ett
olycksfallstillägg i händelse av död genom olycksfall. Grundsumman fastställs dels utgående från arbetstagarens ålder, dels
från det år då dödsfallet inträffade.
Vid en anställds dödsfall betalas ersättning ur försäkringen till
de i försäkringsvillkoren definierade förmånstagarna. Förmånstagare är arbetstagarens make och barn under 22 år.
I arbetskraftsutbildning är elevens olycksfalls- och yrkessjukdomsskydd lika omfattande som det som en person med anställningsförhållande har i sitt arbete. Ersättningsbarheten har inte
begränsats endast till olyckor som sker i det praktiska arbetet.
Olycksfall som inträffar under själva studierna eller omständigheter som ansluter sig till studierna är ersättningsbara. Sådana
situationer är t.ex. skolresor, gymnastiktimmar och raster.
Ersättning utbetalas oberoende av dödsorsaken
Ersättningen är skattefri inkomst för förmånstagaren och inga
andra ersättningar avdras från denna. På motsvarande sätt avdras inte denna ersättning heller från de andra ersättningar, t.ex.
familjepensionen ur den lagstadgade olycksfallsförsäkringen,
som utbetalas till förmånstagaren.
Om det i arbetskraftsutbildningen ingår obligatorisk oavlönad
arbetspraktik som ska utföras i Finland eller utomlands är
olycksfallsskyddet i kraft under praktiken. Försäkringen ersätter
olycksfall som inträffar på resor utomlands och tillbaka, på de
dagliga arbetsfärderna och i praktikarbetet.
Blanketter för ansökan om ersättning finns hos alla försäkringsbolag och kan även fyllas i på Retros nätsidor. Ansökan om
ersättning ska sändas till Livförsäkringsaktiebolaget Retro, som
även meddelar ersättningsbesluten. Närmare information finns
på www.retro.fi.
Olycksfall som inträffar under studieresor ersätts endast om det
är fråga om en studieresa som ingår i arbetskraftsutbildningsprogrammet och som läroanstalten har arrangerat och som ingår
som en nödvändig del i utbildningen. Olycksfall som drabbar
studerande under fritiden eller under distansstudier ersätts inte.
9 Olycksfallsförsäkring för företagare
Olycksfallsförsäkringen för företagare ersätter sådana kostnader
och sådant inkomstbortfall som olycksfall och yrkessjukdomar
förorsakar en företagare. Försäkringen är en frivillig försäkring
enligt lagen om olycksfallsförsäkring och den gäller såväl under
arbetstiden som under fritiden överallt i världen.
Arbetskraftsutbildning arrangeras av yrkesläroanstalter och
kurscentraler, högskolor, universitetens fortbildningscenter,
företagare, företag, folkhögskolor osv. Samtliga utbildningsarrangörer, med undantag för staten, är skyldiga att hos ett försäkringsbolag teckna en lagstadgad olycksfallsförsäkring.
Försäkringens täckande skydd kan ges privata näringsidkare
och ägare som arbetar i ett företag med bolagsform och som inte
omfattas av den obligatoriska lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Ett undantag utgör lantbruksföretagare, som ska försäkras
enligt lagen om pension för lantbruksföretagare (LFöPL).
Statskontoret ersätter i enlighet med lagen om olycksfallsförsäkring på samma grunder som ett försäkringsbolag olycksfall
och yrkessjukdomar som drabbar studerande i arbetskraftsutbildning vid läroanstalter och universitet som underlyder statsförvaltningen.
Premiens storlek påverkas av hur riskfyllt arbetet är och den
avtalade årsarbetsförtjänsten. Lagen om olycksfallsförsäkring
fastställer en minimiårsarbetsförtjänst, som social- och hälsovårdsministeriet bekräftar årligen.
13
Fritidsförsäkringar som kompletterar den lagstadgade olycksfallsförsäkringen
Försäkring
För vem?
Varför och premie
Begränsningar
Gruppförsäkring för fritid
För alla som omfattas av den
lagstadgade olycksfallsförsäkringen
eller
För begränsade grupper (t.ex.
ledningsgruppen, de anställda på en
viss avdelning)
Ger omfattande skydd vid olycksfall
under fritiden
Premien beräknas på lönesumman
enligt den lagstadgade olycksfalls­
försäkringen
Ersättningarna för inkomstbortfall
baserar sig på den årsarbetsför­
tjänst som arbetsgivaren betalat
till den skadade
De försäkrade ska vara
minst två
Andra begränsningar
och samordningsbe­
stämmelser i försäk­
ringsvillkoren
Idrottsförsäkring för fritid
För alla som omfattas av den lag­
stadgade olycksfallsförsäkringen
Täcker idrottsevenemang som
ordnats av företaget eller dess
anställda
Premien beräknas på lönesumman
enligt den lagstadgade olycksfalls­
försäkringen
Ersättningarna för inkomstbortfall
beräknas utgående från den års­
arbetsförtjänst som arbetsgivaren
betalat till den skadade
De försäkrade ska vara
minst två
Begränsningar och
samordningsbestäm­
melser i försäkringsvill­
koren
Privat olycksfallsförsäkring
för fritid
För namngivna personer som arbe­
tar i företaget
Ersätter vid olycksfall under
fritiden
Premien och ersättningarna för
inkomstbortfall beräknas utgående
från den avtalade årsarbetsför­
tjänsten
Idrottsbegränsningar
ingår, kan slopas med
en tilläggsförsäkring
Den avtalade årsar­
betsförtjänsten ska vara
minst den i lagen om
olycksfallsförsäkring
nämnda minimiårsar­
betsförtjänsten.
10 I den lagstadgade olycksfalls­
försäkringen kan även inkluderas
försäkringar för fritiden
Ur försäkringen betalas ersättningar enligt den gällande lagen
om olycksfallsförsäkring (57 § 1 och 2 mom.) med de begränsningar som nämns i försäkringsvillkoren. De ersättningar för
inkomstbortfall som betalas till den försäkrade fastställs enligt
den avtalade årsarbetsförtjänst som var i kraft vid tidpunkten
för olycksfallet.
I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan inkluderas frivilliga försäkringar för fritiden, vilka beviljas som försäkringar
anknutna till den lagstadgade olycksfallsförsäkringen.
I den frivilliga olycksfallsförsäkringen för företagare ingår ersättning för läkararvoden, undersöknings- och vårdkostnader
samt vårddagsavgifter på sjukhus som förorsakats av vård eller behandling av en olycksfallsskada som givits på en privat
läkarstation eller ett privatsjukhus i Finland. Ett villkor för att
ersättning ska betalas är att undersökningen, vården eller behandlingen har ordinerats av en läkare och är nödvändig för
behandling och undersökning av skadan.
Fördelar med försäkringar anknutna till den lagstadgade olycksfallsförsäkringen:
●● försäkringen är en skattefri naturaförmån för de anställda
●● för arbetsgivaren är premierna avdragbara i beskattningen
●● gäller överallt under fritiden (undantag: inte vid trafikskador)
●● ersättningarna är förenliga med lagen om olycksfallsförsäk-
För försäkringen redogörs närmare i vår produktbeskrivning
Olycksfallsförsäkring för företagare.
ring i samtliga fritidsförsäkringar utan någon övre gräns i
euro.
Försäkringsskyddet för de anställda kan dessutom utvidgas med
andra frivilliga försäkringar som avviker från den lagstadgade
olycksfallsförsäkringen. Ett exempel på sådana försäkringar är
Hälsoskyddsförsäkringarna.
14
11 Det lönar sig att satsa på arbetarskydd 12 Pohjolas tjänster för välbefinnande i
En trygg arbetsmiljö stödjer företagets arbetsgivarprofil samt arbetet
de anställdas trivsel och produktivitet. Pohjola har som mål att
tillsammans med sina kunder samarbeta långsiktigt för att förbättra och upprätthålla arbetarskyddet. För att antalet olycksfall
i arbetet ska kunna minska är det viktigt att företagsledningen engagerar sig i ledningen av arbetarskyddet. Satsningar på
förebyggande av arbetarskyddet avspeglas i företagets konkurrenskraft i form av förbättrad kvalitet, produktivitet och kostnadseffektivitet.
Antalet olycksfall i arbetet samt skadekostnader och premier
i den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan också minskas
genom satsningar på välbefinnande i arbetet. I Pohjola erbjuds
experttjänster gällande välbefinnande i arbetet av Pohjola Hälsa
Ab.
En välmående anställd och en bra arbetsgemenskap utgör grunden för ett företags framgång. En personalledning som stödjer välbefinnande i arbetet förbättrar företagets produktivitet
och ger kundfördelar. Brister i välbefinnandet i arbetet leder
utöver minskad produktivitet även till en betydande risk för
tilläggskostnader.
För att stödja arbetarskyddsarbetet erbjuder Pohjola ett arbetarskyddsteam och skräddarsydda tjänster. Utgångspunkten för
tjänsten är att känna till kundens nuvarande tillstånd och verksamhet. En expert på arbetarskydd från Pohjola gör i samband
med kunden upp en verksamhetsplan över objekt, åtgärder och
tidtabeller som bör utvecklas. I tjänsten kan även ingå konsultering och utbildning. En fortlöpande utveckling av arbetarskyddet kräver regelbunden uppföljning och rapportering. Pohjola
kan här hjälpa till med att erbjuda arbetarskyddsstatistik via
nättjänsten. Arbetarskyddstjänsterna ingår i olycksfallsförsäkringspremien.
Pohjola har som mål att tillsammans med kunden minska sjukfrånvaron och invalidpensionerna i företaget, förbättra produktiviteten och arbetsgivarprofilen samt öka personalens arbetstillfredsställelse. Utgångspunkten är att känna till kundens
verksamhet och behov. Utgående från detta bygger en expert
från Pohjola upp en servicehelhet som passar företaget.
Ta kontakt med Pohjola
Servicenummer
010 253 0022
(försäkrings- och ersättningstjänster)
Internet
www.pohjola.fi
E-post
[email protected]
15
101
101384
10911 12.13
5.13
002
