Effektiv likviditetshantering
i hela koncernen
I en koncern uppstår ofta överskottslikviditet i några bolag. Samtidigt kan andra ha brist på likviditet.
Med Handelsbanken Centralkonto ges en samlad bild av likviditeten i koncernen och underskott och
överskott kan nettas mot varandra.
Centralkonto
Så här fungerar Centralkonto
Handelsbanken Centralkonto passar alla koncerner oavsett
storlek och finns tillgängligt i svenska kronor och valuta.
Centralkonto består av ett huvudkonto, ett antal nivåkonton
och ett obegränsat antal underkonton. Nivåkonton och
underkonton, som tillhör dotterbolag eller interna enheter,
knyts till huvudkontot. I sin enklaste form kan centralkonto
också läggas upp så att underkonton knyts direkt till huvud­
kontot, utan användning av nivåkonton.
Huvudkontot är det enda kontot i banken och det konto där
koncernens nettosaldo samlas. Nettosaldot utgör huvud­
kontohavarens fordran eller skuld i banken. Det utgör också
underlag för ränteberäkning och avgör om eventuella krediter
behöver utnyttjas.
Nivåkonton och underkonton är koncerninterna och villkoren
för dem bestäms helt av huvudkontohavaren. Alla insättningar
och uttag till och från huvudkontot görs via underkontona,
som fungerar som transaktionskonton. Saldot på ett under­
konto utgör underkontohavarens fordran på eller skuld till
huvudkontohavaren.
Optimerat räntenetto
I en Centralkontostruktur beräknas räntan på huvudkontots
nettosaldo, vilket gör att räntenettot kan optimeras. Ränte­
villkor för huvudkontot avtalas mellan banken och huvud­
kontohavaren. Ränteberäkning för nivå- och underkonton
görs enligt de koncerninterna räntevillkor som fastställs av
huvudkontohavaren. De beräknade koncerninterna räntorna
redovisas månatligen för huvudkontohavaren. Om så önskas
kan kapitalisering av upplupna räntor ske. Det är också möjligt
att få separat ränteredovisning för varje nivå i Central­konto­
strukturen.
Kredit och företagsintern kreditlimit
Vid behov kan en kredit kopplas till huvudkontot efter
sedvanlig kreditprövning. Huvudkontohavaren kan bevilja
underkontohavaren en koncernintern kreditlimit. Limiten ut­
gör en gräns för hur stor skuld underkontot får ha gentemot
huvudkontot. Kopplingen av krediten till huvudkontot, ger
ett effektivt utnyttjande och möjliggör finansiell styrning av
dotterbolagen.
Kontoinformation
Genom Handelsbanken Internet Företag finns information
om hela kontostrukturen tillgänglig. Där finns också uppgifter
om räntevillkor, upplupen ränta, dagliga saldon under en
viss period och information om kontotransaktioner fjorton
månader bakåt i tiden. Via fil kan kontoinformation som
saldon, transaktioner och räntor föras över för bearbetning
i företagets egna system.
Läs mer
handelsbanken.se/foretag
MARS 2014 mARKnadsFÖRINGSMATERIAL
HANDELSBANKEN Centralkonto
HANDELSBANKEN Centralkonto
Tilläggstjänster
All likviditet samlad på ett konto
Om så önskas kan all likviditet samlas på ett visst underkonto.
Det sker genom att valda underkonton nollställs per dag eller
månad och likviditeten förs till det underkonto koncernen valt
som uppsamlingskonto. Nollställningen innebär att likviditeten
förs från underkontot vid positivt valutadagssaldo. Vid
negativt valutadagssaldo sker det omvända. Dessa över­
föringar berör inte koncernens fordran eller skuld i banken,
eftersom saldot på huvudkontot inte påverkas.
Automatiserad koncernintern valutaväxling
Om önskemål finns om central valutahantering, kan det
ske genom att saldon på underkonton i främmande valuta
avräknas mot kronor vid dagens slut. Detta görs antingen
mot bankens växelkurs eller en koncernintern växelkurs.
Valutadagssaldon förs till finansenhetens underkonto. Från
finansenhetens underkonto i kronor förs därefter motvärdet
till respektive dotterbolags underkonto i kronor.
Insättningsgaranti
Kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt
beslut av Riksgälden. Varje kund har rätt till ersättning för
sin sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp
som motsvarar högst 100 000 euro. Riksgälden betalar ut
ersättningen inom 20 arbetsdagar från den dag banken
försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att
garantin ska träda in.
